金 融 機 構 作 業 委 託 他 人 處 理 內 部 作 業 制 度 及 程 序 辦 法
第一條 本辦法依銀行法第四十五條之一第三項及信用合作社法第二十一條第 四項訂定之。
第二條 金融機構作業委託他人處理者(以下簡稱為委外)，應簽訂書面契約，
並依本辦法辦理，但涉及外匯作業事項並應依中央銀行有關規定辦理。
本辦法適用之金融機構，包括本國銀行及其國外分行、外國銀行在台 分行、信用合作社、票券金融公司及經營信用卡業務之機構。
依據銀行法第一百三十九條所稱依其他法律設立之其他金融機構，除 各該法律另有規定者外，適用本辦法之規定。
第三條 金融機構對於涉及營業執照所載業務項目或客戶資訊之相關作業委 外，以下列事項範圍為限：
一、 資料處理：包括資訊系統之資料登錄、處理、輸出，資訊系統 之開發、監控、維護，及辦理業務涉及資料處理之後勤作業。
二、 表單、憑證等資料保存之作業。
三、 代客開票作業，包括支票、匯票。
四、 貿易金融業務之後勤處理作業。但以信用狀開發、讓購、及進 出口託收為限。
五、 代收消費性貸款、信用卡帳款作業，但受委託機構以經主管機 關核准者為限。
六、 提供信用額度之往來授信客戶之信用分析報告編製。
七、 信用卡發卡業務之行銷業務、客戶資料輸入作業、表單列印作 業、裝封作業、付交郵寄作業，及開卡、停用掛失、預借現金、
緊急性服務等事項之電腦及人工授權作業。
八、 電子通路客戶服務業務,包括電話自動語音系統服務、電話行 銷業務、客戶電子郵件之回覆與處理作業、電子銀行客戶及電 子商務之相關諮詢及協助，及電話銀行專員服務。
九、 車輛貸款業務之行銷、貸放作業管理及服務諮詢作業，但不含 該項業務授信審核之准駁。
十、 消費性貸款行銷，但不含該項業務授信審核之准駁。
十一、 房屋貸款行銷業務，但不含該項業務授信審核之准駁。
十二、 應收債權之催收作業。
十三、 委託代書處理之事項，及委託其他機構處理因債權承受之擔保 品等事項。
十四、 車輛貸款逾期繳款之尋車及車輛拍賣，但不含拍賣底價之決 定。
十五、 鑑價作業。
十六、 內部稽核作業，但禁止委託其財務簽證會計師辦理。
十七、 不良債權之評價、分類、組合及銷售。但應於委外契約中訂定 受委託機構參與作業合約之工作人員，於合約服務期間或合約 終止後一定合理期間內，不得從事與委外事項有利益衝突之工 作或提供有利益衝突之顧問或諮詢服務。
十八、 有價證券、支票、表單及現鈔運送作業及自動櫃員機裝補鈔作 業。
十九、 金塊、銀塊、白金條塊等貴金屬之報關、存放、運送及交付。
二十、 其他經主管機關核定得委外之作業項目。
前項第七款信用卡發卡業務之行銷及第九款至第十二款之委外事項，
不得複委託；第九款至第十一款有關貸款行銷作業委外，應由金融機 構自行辦理客戶及關係人之對保簽章作業。
金融機構應依主管機關規定方式，確實申報有關作業委外項目、內容 及範圍等資料。
第四條 前條規定之委外事項範圍，信用卡發卡業務及車輛貸款以外之消費性貸 款之行銷作業、應收債權催收作業之委外，應依第十一條、第十二條規 定報經主管機關核准辦理，其餘委外事項範圍金融機構應在不影響健全 經營、客戶權益及相關法令之原則下，依董（理）事會核准之委外內部 作業規範辦理。但外國銀行在台分行之核准，得由經總行授權之人員為 之。
前項所稱委外內部作業規範應載明下列事項：
一、 指定專責單位及其職權規範。
二、 委外事項範圍。
三、 客戶權益保障之內部作業及程序。
四、 風險管理原則及作業程序。
五、 內部控制原則及作業程序。
六、 其他委外作業事項及程序。
第五條 金融機構委外作業事項範圍屬於第三條第一項第二十款經主管機關核 定者，應檢具董（理）事會決議錄（外國銀行在台分行可由總行授權人 員出具同意函）及委外作業計畫書向主管機關申請核准。委外作業計畫 書應包括下列事項：
一、 委外事項範圍。
二、 委外對營運之必要性及適法性分析。
三、 作業流程。
四、 客戶權益保障之內部作業程序、風險管理及內部控制原則作業 程序之說明。
第六條 第四條第二項第一款規定之專責單位應執行之事項如下：
一、 依第四條規定訂定之委外內部作業規範控管委外事項。
二、 就委外事項涉及客戶權益保障、風險管理及內部控制作業之監 督，並定期評估檢討將結果呈報董(理)事會或外國銀行在台分 行之總行授權人員。
三、 督導受委託機構內部控制及內部稽核制度之建立及執行。
四、 訂定並執行遴選受委託機構之作業辦法，且應注意委外事項係 受委託機構合法得辦理之營業項目。
專責單位應定期至財團法人金融聯合徵信中心所建置受委託機構暨員 工登錄系統查詢相關資料，並留存查詢紀錄備查，以作為金融機構作業 委外執行本身內部控制制度及管理督導受委託機構建立內部控制制度 之一環。
第七條 第四條第二項第三款規定金融機構作業委外，應就客戶權益保障訂定內 部作業及程序，其內容應包括：
一、 作業委外如涉及客戶資訊者，應於契約簽訂時訂定告知客戶之
條款；其未訂有告知條款者，金融機構應書面通知客戶委外事 項，並明定客戶於接獲金融機構通知未於一定合理期間以書面 表示反對者，視為同意。
二、 客戶資訊提供之條件範圍及其移轉之程序方法。
三、 對受委託機構使用、處理、控管前款客戶資訊之監督方法。
四、 金融機構作業委外應訂定客戶糾紛處理程序及時限，並設置協 調處理單位，受理客戶之申訴。
五、 其他客戶權益保障之必要措施。
金融機構作業委外如因受委託機構或其受僱人員之故意或過失致客戶 權益受損，仍應對客戶依法負同一責任。
第八條 第四條第二項第四款規定金融機構訂定之委外內部作業規範有關風險 管理原則及作業程序，其內容應包括：
一、 建立作業委外風險與效益分析之制度。
二、 建立足以辨識、衡量、監督及控制委外相關風險之程序或管理 措施。
三、 訂定緊急應變計畫。
第九條 第四條第二項第五款規定金融機構訂定之委外內部作業規範有關內部 控制原則及作業程序，其內容應包括：
一、 訂定並執行委外事項範圍之監督管理作業程序。
二、 前款作業程序應納入金融機構整體內部控制及內部稽核制度 內執行。
三、 監督受委託機構內部控制及內部稽核制度之建立及執行。
第十條 金融機構作業委外契約應載明下列事項：
一、 委外事項範圍及受委託機構之權責。
二、 金融機構應要求受委託機構配合遵守第十九條規定。
三、 消費者權益保障，包括客戶資料保密及安全措施。
四、 受委託機構應依金融機構監督訂定之標準作業程序，執行消費 者權益保障、風險管理、內部控制及內部稽核制度。
五、 消費者爭端解決機制，包括解決時程、程序及補救措施。
六、 受委託機構聘僱人員之管理，包括人員晉用、考核及處分等情 事。
七、 與受委託機構終止委外契約之重大事由，包括主管機關通知依 契約終止或解約之條款。
八、 受委託機構就受託事項範圍，同意主管機關及中央銀行得取得 相關資料或報告，及進行金融檢查，或得命令其於限期內提供 相關資料或報告。
九、 受委託機構對外不得以金融機構名義辦理受託處理事項，亦不 得進行不實廣告或於辦理貸款行銷作業時向客戶收取任何費 用。
十、 其他約定事項。
金融機構應於契約中要求受委託機構非經金融機構書面同意，不得將作 業複委託。委外契約中應針對複委託情形，訂明複委託之範圍、限制 或條件。複委託契約應準用本條規定訂定之。
委外契約或複委託契約與本辦法規定不符者，金融機構得按原契約繼續
辦理至契約期限到期為止；惟契約未訂有期限者，應於本辦法發布施 行起六個月內補正，否則該契約自動終止。
第十一條 金融機構得委託其持股百分之百或具百分之百控制力之行銷公司辦 理信用卡發卡業務及車輛貸款以外之消費性貸款之行銷作業。
金融機構在內部控制及內部稽核制度健全之前提下，如符合一定條 件，亦得委託持股非百分之百之行銷公司辦理信用卡發卡業務之行 銷作業一項。前述所稱一定條件，包含下列各項：
一、 該行銷公司僅單獨辦理信用卡行銷業務一項。
二、 該行銷公司只接受一家發卡金融機構委託，且不得再委外或轉 包其他事業或個人。
三、 金融機構經檢視過去委託該行銷公司辦理信用卡行銷收件之 品質良好。
四、 金融機構應每季提出對該行銷公司之實地查核報告，並包括對 該公司送件品質之評估。
本條委外事項之申請，金融機構應說明委外行銷公司區域分佈情 形，並事先審查該委外行銷公司之內部控制制度及相關作業程序，
報請主管機關核准。
金融機構辦理本條作業委外，應要求受委託之行銷公司不得以給予 贈品或獎品或於街頭、騎樓設攤之方式行銷。
金融機構經核准辦理本條作業委外，應依第四條第二項訂定之委外 內部作業規範及第六條至第九條相關規定辦理。
第十二條 金融機構申請應收債權催收作業之委外，應檢附下列文件向主管機關 申請核准：
一、 依據第四條第二項訂定之委外內部作業規範。
二、 董事會決議。但外國銀行在台分行得由經總行授權人員出具同 意書為之。
三、 法規遵循聲明書。
四、 受委託機構資格條件審核表。
金融機構經核准辦理本條作業委外後，如有新增受委託機構，亦應 依前項規定檢附相關文件，向主管機關申請核准。
金融機構所委託之催收程序行為樣態、通知書函等應依中華民國銀 行商業同業公會全國聯合會範本制定，通知書函並應經律師審閱無 違反本辦法及其他相關法令之虞，並應送主管機關備查。
金融機構經核准辦理本條作業委外，應依第四條第二項訂定之委外 內部作業規範及第六條至第九條相關規定辦理。
第十三條 金融機構申請應收債權催收作業之委外，應事先確認受委託機構具 備下列資格條件：
一、受委託機構應為下列其中之一：
(一)取得主管機關核發載有「辦理金融機構金錢債權管理服務業 務」之公司設立登記表或公司變更登記表及地方主管機關核 發之營利事業登記證之公司。
(二)依法設立之律師事務所。
(三)依法設立之會計師事務所。
二、受委託機構無累積虧損或虧損未達實收資本額三分之一者。但
虧損超過實收資本額三分之一，如已依相關規定完成增資程序 者，不在此限。
三、受委託機構之催收人員應完成中華民國銀行商業同業公會全國 聯合會或其認可之機構舉辦有關催收專業訓練課程或測驗並 領有合格證書者，且無下列情事之一之人員：
(一)曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍砲彈藥刀 械管制條例等所定相關暴力犯罪，經判刑確定或通緝有案尚 未結案者。
(二)受破產之宣告尚未復權者。
(三)使用票據經拒絕往來尚未恢復往來或有其他債信不良紀錄 尚未了結者。
(四)無行為能力或限制行為能力者。
(五)違反本辦法而離職，並經金融機構報送財團法人金融聯合徵 信中心登錄者。
四、受委託機構之催收人員未完成中華民國銀行商業同業公會全國 聯合會或其認可之機構舉辦有關催收專業訓練課程或測驗並 領有合格證書者，應於任職後兩個月內補正。
五、受委託機構之負責人應無「銀行負責人應具備資格條件準則」
第三條第一項除第十三款外之各款所述情形，並出具相關之聲 明書。
六、受委託機構具有為承辦受託事務所需之完備電腦作業處理設 備，相關作業人員之電話須裝設錄音系統，錄音系統須與電腦 系統配合可即時調閱錄音，以供稽核或遇爭議時查證之用，需 所有電話暨外訪時均予以錄音並製作備份且至少保存六個月 以上，其錄音紀錄不得有刪除或竄改之情形。
第十四條 金融機構應定期及不定期對受委託辦理應收債權催收作業之機構進 行查核及監督，確保無違反下列各款規定：
一、 不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、虛偽、詐欺或誤導債 務人或第三人或造成債務人隱私受侵害之其他不當之債務催 收行為。
二、 不得以影響他人正常居住、就學、工作、營業或生活之騷擾方 法催收債務。
三、 催收時間為上午七時至晚上十時止。但經債務人同意者，不在 此限。
四、 不得以任何方式透過對第三人之干擾或催討為之。
五、 為取得債務人之聯繫資訊，而與第三人聯繫時，應表明身分及 其目的係為取得債務人之聯繫資訊。如經第三人請求，應表 明係接受特定金融機構之委託，受委託機構之名稱，外訪時 並應出具授權書。
六、 受委託機構及員工不得向債務人或第三人收取債款或任何費 用。但如係法院執行扣薪需要，受委託機構為金融機構訴訟
代理人並經該金融機構同意代收該扣薪款時，不在此限。
七、 受委託機構之外訪人員需配帶員工識別證，並應將外訪過程中 與客戶或其相關人之談話內容全程錄音。未經債務人同意，
不可擅自以任何形式進入其居住處所。
有下列情形之一者，視為前項第一款虛偽、詐欺或誤導之方法：
一、 虛偽陳述或暗示債務人不清償債務將受逮捕、羈押等刑事處 分。
二、 告知債務人將查封依法不得查封之財產。
三、 向債務人催收債權金額以外或法律禁止請求之費用。
四、 虛偽陳述債務人不清償債務，法院將實施拘提、管收、查封 或拍賣等執行行為。
有下列情形之一者，視為第一項第二款影響他人正常居住、就學、
工作、營業或生活之騷擾方法：
一、 持續或於非催收時間內，以電話、傳真、簡訊、電子郵件等通 訊方法或訪問債務人居住所、學校、工作、營業地點或其他場
所，向債務人催收。
二、 以明信片進行催收，或於信封上使用任何文字、符號及其他方 式，足使第三人知悉債務人負有債務或其他有關債務人私生活 之資訊。但公司名稱，不在此限。
三、 以佈告、招牌或其他類似方法，致第三人知悉債務人負有債務 或其他有關債務人私生活之資訊。
第十五條 金融機構與受委託催收機構訂定應收債權催收作業之委外契約除須 符合第十條規定外，契約中應包括下列事項：
一、 訂定受委託機構之工作準則，其內容至少應包括不得有第十四 條所列各項禁止催收行為，受委託機構應明定解聘或懲罰違 反相關規定員工之標準。
二、 禁止複委託他人代為處理債權催收。
三、 受委託機構應定期或隨時向金融機構回報債權催收處理、客戶 申訴處理等情形；受委託機構及員工於內部管理或催收作業 等有違反法規之情形時，應將相關案情立即回報金融機構。
四、 受委託機構於聘僱人員時，應取得該受僱人員書面同意金融機 構及財團法人金融聯合徵信中心得蒐集、處理及利用其個人 資料。
五、 受委託機構應將違反第十四條各款規定而離職之人員資料提 供金融機構報送財團法人金融聯合徵信中心予以登錄，登錄 資料應包括：
(一)基本資料。
(二)離職日期。
(三)離職原因。
六、 金融機構委任受委託機構時，應將受委託機構基本資料報送財 團法人金融聯合徵信中心，受委託機構如有違反本辦法規定 而終止契約時，同意由金融機構報送財團法人金融聯合徵信 中心予以登錄，登錄資料應包括：
(一)受委託機構基本資料。
(二)簽訂契約及終止契約日期。
(三)違反本辦法事由。
第十六條 金融機構辦理應收債權催收作業之委外，應符合下列各款規定：
一、 金融機構應注意受催收債務人或第三人申訴情形，應定期、適 時向財團法人金融聯合徵信中心所建置受委託機構暨員工登 錄系統查詢相關資料，如有達依委外契約規定受委託機構應解 聘不適任員工標準，及金融機構應終止與受委託機構契約之重 大事由時，應依本辦法及委外契約規定辦理。
二、 金融機構所委託之受委託機構及員工，經其他金融機構依據第 十五條第五、六款情形報送聯徵中心登錄在案者，如未構成解 約重大事由時，金融機構應加強對該受委託機構之查核頻率及 範圍。
三、 受委託機構因有違反第十四條各款情事，致債務人無法接受受 委託機構對其債務之催收，而直接向金融機構洽商債務之清償 事宜時，金融機構應受理並積極處理。
四、 金融機構如發現受委託機構或其受僱人員，於所委託之業務涉 有暴力、脅迫、恐嚇討債等情事時，應報請治安單位處理。
五、 金融機構不得提供對債務履行無法律上義務者之資料與受委 託機構。
六、 金融機構債權委外催收前應書面通知債務人，通知內容包含受 委託機構名稱、催收金額、催收錄音紀錄保存期限、金融機構 申訴電話，及第十四條各款之行為。
七、 金融機構應將其受委託機構基本資料公佈於金融機構營業場 所及網站，以利債務人核對催收機構之相關資料。
第十七條 金融機構辦理應收債權催收作業之委外受委託機構之催收行為，如涉 有暴力情事經移送檢調機關者，金融機構得視情節輕重終止委託；經 起訴者，應立即終止委託。
受委託機構如有不符第十三條所定資格條件、或違反第十四條規定或 違反其他法令之情形時，主管機關得視情節輕重，通知委託金融機構 依契約規定終止委託、要求其限期改善，或暫停委託直至受委託機構 相關機關(構)確認改善為止。
金融機構辦理應收債權催收作業之委外，如有違反本辦法規定，主管 機關得視情節輕重，命金融機構限期改善、暫停或撤銷金融機構應收 債權催收作業委託他人處理之許可。
第十八條 金融機構如有將作業項目委託至國外情形者，應事先確認下列事項並
報經主管機關核准辦理：
一、 金融機構應取得國外主管機關同意監理合作之同意函，其內容 應包括：
(一)該主管機關知悉並同意受委託機構執行受託事項。
(二)該主管機關允許我國主管機關及委託之金融機構得對受託 事項進行必要之查核。
(三)該主管機關如有必要對受託事項進行查核，應事先通知我國 主管機關。
二、 說明客戶資料保護措施及是否已取得客戶同意，以確保委外服 務品質及客戶權益。
金融機構如無法取得前項國外主管機關之同意函者，應事先確認取 得受委託機構出具之同意函，同意必要時得由金融機構指定之人，
對受託事項進行查核。上開指定之人亦得由我國主管機關指派之，
其費用由金融機構負擔。
第十九條 金融機構作業委外不得違反法令強制或禁止規定、公共秩序及善良風 俗，對經營、管理及客戶權益，不得有不利之影響，並應確保遵循銀 行法、洗錢防制法、電腦處理個人資料保護法、消費者保護法及其他 法令之規定。
金融機構辦理作業委外應確實遵守相關法令及中華民國銀行商業同 業公會全國聯合會訂定之相關業務規章或自律公約及中華民國信用 合作社聯合社發布之相關規定。
第二十條 金融機構作業委外，主管機關及中央銀行得取得相關資料或報告，並 進行金融檢查。
第二十一條 金融機構作業委外，如有未符本辦法規定事項，除本辦法另有規定 外，應於本辦法發布施行起六個月內補正。
第二十二條 本辦法自發布日施行。
