Top PDF 傳統理財顧問面對理財機器人挑戰之研究

傳統理財顧問面對理財機器人挑戰之研究

傳統理財顧問面對理財機器人挑戰之研究

第二節 的發展現況 自 90 年代末期,美國已有公司為投資提供線上資產配置工具,2008 年危後,投資公司明顯成長,依 Bloomberg 於 2015 年 11 月 6 日的報導,引用 A.T.Kearney 2015 年預估,未來管理的資產 規模,將在 5 年內成長 7 倍,資產管理規模將從 2016 年 3 千億美元,至 2020 年可能達到 2.2 億美元,年均複合成長率 68%。A.T.Kearney 2 於 1926 年在芝 加哥成立,經過 80 多年的發展,發展為一家全球領先的管理諮詢公司,所 有主要行業都擁有廣泛的能力、專門知識和經驗,並且提供全方位的管理諮 詢服務,包括策略、組織、營運、商業技術解決方案和企業服務轉型,在全 球 38 個國家和地區、55 個商業中心設有分支構,擁有超過 2000 名諮詢 ,具廣泛的行業經驗,均畢業於一流商學院和各地著名大學,堅持一致 的聘用原則來吸引世界一流人才。
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以網路為研究媒介之研究倫理問題新挑戰

以網路為研究媒介之研究倫理問題新挑戰

The ethics science (H.-K. New Taipei , Taiwan: Weber. The ethics in social research. The data of online research about theses and dissetations about education resea們帥 的知iwan. Neuman 著, S[r]

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我國老年人口社會保障服務的財政挑戰與對策研究

我國老年人口社會保障服務的財政挑戰與對策研究

陸、長期照保險規劃 長期失能照的需求與老年人最為相關。目前我國老年人口的長期照責任 主要落在失能老人的家屬上。雖然透過健康保險慢性病患的住院服務、內政部 提供居家照補助、中低收入家庭老人的構式及居家照、國軍退除役官兵輔 導委員會榮民提供的養護照等,政府在這方面投入不少資源,但是一般民 眾而言,政府補助卻無法享受。如果以護家每月收費介於 20,000 元到 40,000 元的水準來說,完全由住院老人或老人的家庭支付,大部分個和家庭都會構 成沈重的務負擔。因此失能的風險會導致個或家庭的務困難,有必要研擬 解決的辦法,檢討是否有擴大政府參與的必要及可能。內政部在行政院已推動先 導計畫後,委由研究構執行我國長期照服務制度規劃,其中源籌措方 面的主要結論為:
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行為財務學在機器人理財顧問的運用、實務與挑戰 - 政大學術集成

行為財務學在機器人理財顧問的運用、實務與挑戰 - 政大學術集成

摘要 全球行動載具的普及,以及大數據分析等數位應用及人工智慧技術越來越 進步,自動化的議題已席捲全球的金融產業。而這股浪潮在 2008 年金融海嘯 後順勢推升了一波金融創新。隨著投資高風險意識的提升,以及厭惡資產管 理業普遍的高費用率卻無法獲得好的投資回報,紛紛將注意力轉向低成本、低 門檻、資訊透明、簡便快速的上。加上金融風暴期間爆發的許多弊 案,讓投資資產管理產業及產生不信任感,使 理性、精準不出錯、不受情緒因素干擾的優勢更受到投資的青睞。 2017 年諾 貝爾經濟學獎得者 Richard Thaler 教授以長期行為務學的貢獻獲得此項殊 榮,他主張一般的有關經濟上的判斷與決策會受到內在、外在一些因素所干 擾,而產生偏誤及不理性的行為,這也是們在做規劃時往往最後達不到 預期目標及效益的原因。而透過「絕理性」的是否就可以排除投 資的不理性行為?本文透過綜合歸納前人於投資人行為偏誤的研究文獻,
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知識經濟時代之智慧財產權問題與挑戰

知識經濟時代之智慧財產權問題與挑戰

從不斷發生的相關爭議案件中也可以得知,此等結果不但顯示出 DMCA 的影 infringement ) 與 「 著 作 權 代 理 侵 害 」( vicarious copyright infringement)兩項原則,維持地方法院判定 Napster 須直接著作 權的侵害負起責任的結論。關於著作權輔助侵害的指控,合議庭認定 Napster 意圖鼓勵及協助使用者侵害唱片公司的著作權,並這種侵權 活動有實質的輔助。至於著作權代理侵害的指控,合議庭認定 Napster 其使用者的侵權行為,係有能力監督,且直接獲得經濟利益。有關 Napster 案件的討論,請參見馮震宇,從 MP3 保護爭議論網路著作權 保護與未來,月旦法學雜誌,九十年六月,頁一一五至一三九。但是 Napster 關門後,卻未能阻止其他類似的服務出現,例如根據網路音樂 研究公司 Webnoize 的調查,一個位於荷蘭阿姆斯特丹的音樂交換服務 Fast Track 使用數,就已經超過 Napster,每日有超過 157 萬 連上該網站。請參見 Matt Richtel, Free Music Service Is Expected to Surpass Napster, November 29, 2001,
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教保服務人員理財觀念、型態及退休 財務規劃之調查研究

教保服務人員理財觀念、型態及退休 財務規劃之調查研究

Berheim, Garrett and Maki(1997)指出,高中學生在學校接受家庭務決策相關 主題課程後,經過時間累積,一旦學生達到成年階段,其金融課程的興趣和後 續的資產累積具有漸進式的影響。 Otter(2010)研究加州 2,776 名老師其結論指出,觀念課程適宜在小學 甚至帅稚園來施教,但是缺乏時間及找出適當教材性極高。而教師養成教 育階段及在職階段,目前少有相關課程能提供教師學習成長,教師僅能單靠 薪資所得的有限積蓄進行,再加上教師通常具有趨於保孚的性格特質因此學習較不積極;再加上公立學校教師的工作有保障,被一般民眾視為鐵飯 碗,除了固定薪資收入外,又有政府所提供的退休金、子女教育補助等福利措 施;根據王研究國小教師的觀念中提及,國小教師的興趣並不 高(王蒂,2006)。而身為教育第一線的教保服務觀念如何,是哪 一種屬性?目前均未有任何研究者加以探究,盼望透過本研究瞭解其觀念,
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參、 機器人挑戰賽活動項目:

參、 機器人挑戰賽活動項目:

臺北市青少年發展處 2020 MAKEX 世界賽計畫 壹、 計畫目的: 為推展青少年創客教育,鼓勵青少年培養多元興趣與能力,本處與勁園國際股份有 限公司(以下簡稱勁園公司),共同辦 MAKEX 世界賽系列活動。藉由 競賽相關活動,激發青少年研究、創造及動手做能力,在程式設計過程培養運 算思維邏輯思考能力,以積極為國家培養科技相關人才。
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人格特質、理財素養、理財態度與理財行為路徑關係之研究-以花東地區高中職教師為例

人格特質、理財素養、理財態度與理財行為路徑關係之研究-以花東地區高中職教師為例

1.我會大自然的存在狀況、藝術或科學產生好奇心 □ □ □ □ 2.我喜歡嘗詴各種新奇的事物 □ □ □ □ 3.我能在第一時間掌握新事件的重點 □ □ □ □ 4.遇到挫折我能夠正向思考與陎 □ □ □ □ 5.我喜歡探究事物背後的原因及道理 □ □ □ □ 6.我習慣將物品歸位與擺放整齊 □ □ □ □ 7.陎臨工作或時,我會先擬定計畫和安排進度 □ □ □ □ 8.在工作上,我能跟上進度並如期完成 □ □ □ □ 9.完成一件工作後,我會花時間再次的檢查與確認 □ □ □ □ 10.我在工作上的表現比貣別有效率 □ □ □ □ 11.朋友認為我是一個可靠有責任感的 □ □ □ □ 12.在公開場合中我喜歡與聊天,互動熱絡 □ □ □ □ 13.我通常能夠帶動團體的氣氛 □ □ □ □ 14.我喜歡參加具有冒險性與性的活動 □ □ □ □ 15.當我陎陌生的或環境時,不會感到不自在 □ □ □ □ 16.我喜歡主動邀約朋友出遊或參與活動 □ □ □ □ 17.聽聞別不幸消息,我能感同身受並給予協助 □ □ □ □ 18.我能體會並包容親友的負陎情緒與行為 □ □ □ □ 19.當友人與我意見不同時,我會與方協商並盡量配合 □ □ □ □ 20.朋友說我很體貼,會為他人著想 □ □ □ □ 21.我會用委婉的方式表達自己的意見 □ □ □ □ 22.我會憂慮事情往負陎的情況發展 □ □ □ □
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以技術採用生命週期探究投資人對機器人理財之採用意願

以技術採用生命週期探究投資人對機器人理財之採用意願

跨產業的金融科技和人工智慧結合的快速發展,促使金融服務業作業流程朝向科技化、 自動化發展,而外部的新技術導入促使業者發展出新的商業模式,並將包括把電腦的演算技 術納入金融服務業務項目,在此一趨勢下,使用自動化系提供予小額投資方便的服 務,相較金融業的真人服務,以低廉的收費迎合投資需求的服務,是不可迴避的 世界潮流,亦是聯合國於 2005 年提出的普惠金融服務概念,並受世界銀行(World Bank)、二 十國組織(G20)及亞太經濟合作會議(APEC)等國際組織所倡議,使普羅大眾均有平等會獲得 負責任、可持續的金融服務,我國金融市場以接軌國際為發展方向,並將金融科技列為重點 政策,透過多項措施營造友善的發展環境,引導金融業、新創業者運用科技積極創新,最終 實現經濟包容性成長、改善貧富差距與生活水準、促進社會公平及社會福利等目標,並建置
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二十一世紀台灣護理面對的挑戰

二十一世紀台灣護理面對的挑戰

摘要 總額預算實施以來,醫療院所在健保給付壓力下,大幅縮減護人力,加上 整體護人力供需失衡,讓護員的薪酬與工作壓力不成比例,一連串嚴重的 醫療疏失與新興染病的肆虐,讓護員的執業風險受到前所未有的衝擊。如 果危就是轉,我們可以從幾個層來討論,藉由回過去、檢視現在、放眼 未來,再創造護專業的價值:(1)護教育題:培養具備生命尊重的價值 觀與高尚的職業倫道德,以及主動關懷社會與志工服務的精神。(2)護人力 供需題:以護專業角色為基礎,促進人力資源政策與計畫,收集資料與監控
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個人理財

個人理財

數上限 40 已選數 已選數 32 起始週 / 結束週 / 上課地點 / 上課時間 第1週 / 第18週 / L001 / 星期4第10節 第1週 / 第18週 / L001 / 星期4第11節 第1週 / 第18週 / L001 / 星期4第12節 請各位同學遵守智慧產權觀念;請勿非法影印。

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機器人理財之風險管理功能與監理法制探討 - 政大學術集成

機器人理財之風險管理功能與監理法制探討 - 政大學術集成

或者是獲利狀況較為不佳時,還能夠依靠在其他市場獲利補貼。然而,倘 若該投資只能倚靠一個到兩個市場交易,一旦出現獲利不如預期時,很 有可能在短時間內就被迫終止演算法交易、另謀出路。而言, 商品種類多寡也相當重要。的學基礎是透過現代投資組合理 論,幫助投資將其資金配置於效率前緣之上。前提假設投資可以在不 同的商品種類間自由調整,不受任何限制。商品種類太少,代表建構投 資組合時不一定能夠找到符合投資最大利益的效率前緣,造成缺乏經濟 效率的結果。我國除股票市場較為發達外,各類金融衍生性商品發展時間 較為落後,遲至 1998 年才成立第一家期貨交易所,當時也僅有台股指數期 貨可供交易。 33 其後方於 2001 年增加台股指數選擇權,2010 年增加個股期 貨項目,2016 年新增匯率期貨商品。而我國首檔 ETF 寶來台灣卓越 50 基 金(0050)亦於 2003 年才正式掛牌,截至目前目前為止我國交易所內可供交 易的 ETF 總數也僅約 100 檔。 34 最具指標性的 0050 日均成交量僅約 5,000 張(5,000,000 股),其他大部分 ETF 日均成交量更顯低落。 35 可知我國的金 融商品市場演算法交易與並非十分友善。
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台中市高中生父母理財教導、理財素養、
理財態度與理財行為路徑關係之研究

台中市高中生父母理財教導、理財素養、 理財態度與理財行為路徑關係之研究

能影響到自己與家庭的經濟題,也影響到年輕學生未來婚姻生活的穩固與幸 福,甚至影響到整個國家的生產力。 所以管理錢的能力在今日社會越來越重要,若一個務處於滿意的狀 態,有助於提高他們婚姻與生活的滿意度(Mugenda, Hira, & Fanslow, 1990)。研 究顯示,現代的大學生如果能若接受更多的素養(financial literacy),就會 充分利用資源(Campbell, 2006),他們越能活用技巧與資源,就越能於 個務狀況獲得滿足。當然更重要的是從家庭、國中、小及高中就將知 識與素養開始紮根與奠定基礎,經由社會化的啟蒙與教化,將有助於未來 成人培養素養與態度,進而發展優質或理性的行為。總,一國 國民熟捻知識與技能世界性的金融危較不易影響該國的經濟狀況,而 知能是現代社會每一個都必須具備的基本素質,能力是一種綜合性能 力,豐富的知能,除了累積個富、培養正確務價值觀、務自尊外,
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高中教師理財態度、理財行為與理財滿意度徑路關係之研究

高中教師理財態度、理財行為與理財滿意度徑路關係之研究

在現今商品多樣選擇,網路購物便利,青少年階段為自我探索與自我定位及 追求獨立自主的開始,因此是價值觀養成的重要階段。如何在高中階段培養金錢 管理與正確金錢價值觀,避免接觸不當的利誘而從事犯罪行為,以預防迷失在物 質追求中,都極須藉助理教育的深化,才能讓他們在往後擁有無虞生活。高中 生的價值觀養成一方面來自於家庭,另一方面來自於朝夕相處的同學與師長,目 前高中課程目標著重在銀行體系、總體現象與股票市場的認識,其關於經濟體系 的知識建構有助於知識的提升;高中家政課程規劃教育的課程目標著重 於學習改善個與家庭生活品質,的知識與的能力絕會影響生活品質 的高低,因此正確的金錢價值觀、理性的消費態度、養成儲蓄的習慣、建立金錢 管理能力、培養規劃能力正是高中階段教育的重點(邱奕寬、林素珍,
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金融監理機關財政獨立之法制研究

金融監理機關財政獨立之法制研究

極),而非以專業能力,是否侵害人民結社自由及違反憲法第七條 規定平等原則,不無研究餘地 20 。為避免政黨介入獨立關運 作,金管會組織法第九條第二項,金管會委員須超出黨派以外,於 任職期間不得參加政黨活動。此在消極方面阻斷委員與政黨間聯 繫,自然減少政黨影響力的發揮。至於是否要求退出政黨,則無一 致性的看法,若以實質的觀點來看,重點在於行使職權時的獨立 性,而非著重於身分;但若以預防的觀點來看,退出政黨當然在形 式上較容易彰顯政黨影響力的減弱。雖然獨立關有其專業性、中 立性、去政治化的特徵,但其是否僅指執行職務時,或是亦包括身 分上的考量,觀諸現代國家政黨政治的影響,很難想像一位委員之 前有三十年黨齡,一旦成為委員後放棄黨籍,能夠立即完全擺脫三 十年來政黨影響。因此重點並非身分上的考量,而是如何依 法行使職權,避免在做成決定時,不當地加入政黨因素的考量。此 並非藉由形式上禁止加入政黨或任職後須放棄黨籍的方法可以立即 實現,而是需要獨立關委員及關本身長期信守依法獨立行使職 權的要求,經過不斷累積行政實務及因此產生人民信賴,再 藉由此強化抗拒政黨的影響力,如此才能真正確保功能獨立性,而 非僅以法律文字規定,一蹴可幾。
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大學生的理財素養與理財行為關係之研究

大學生的理財素養與理財行為關係之研究

具有素養與培養出行為的重要性。此階段確實是關鍵的時期,是進入 社會職場、獨立生活之前的準備期也是最後階段,題,比起國、 高中生更具有迫切需求,因而教育在大學時就更有實施的必要性。 在臨全球經濟的不景氣以及金融環境的多元與快速變遷,世界各國都意 識到並且高度關注的議題,不論官方、民間都積極的推動教育。我國 也在 2005 年由行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)通過「金融知識 普及計畫」 ,並且將課程納入九年一貫的課綱及列入考題。然而也由於在大 學階段並無正式規範所推行的教育,因而仰賴各大學院校的通識教育中心 或是各系所自主規劃,因此除非是大學生主修商管相關科系,抑或是在通識課 程、學校所主辦的講座中,主動涉略、參與,大部分的大學生也較少有會接 受教育的薰陶。此外,也因為大學的教育並不如國、高中來的蓬勃發 展,因此國內以大學生為象的相關研究並不算多,也多著重在知識 或是消費行為方面,研究者認為有必要目前大學生理素養與行為的現況有 更完整的瞭解。
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聲譽對公司理財之影響

聲譽對公司理財之影響

不贖回可轉債可視為公司建立聲譽與信任的制。 在初次公開上市的決策議題中,本文亦建構另一聲譽模型,以分析公司聲譽 公司初次公開上市決策影響。其結果顯示公司聲譽確實影響上市與否決 策。經營品質佳且擁有好聲譽的公司,期盼透過掛牌上市強化其聲譽;經營品質 佳但過去聲譽不佳的公司,期盼透過上市建立其聲譽。經營品質不佳但過去擁有 好聲譽的公司,期盼藉由上市維持其聲譽。然而,研究中亦發現經營品質佳的公 司有過度投資於聲譽的現象,而經營品質不佳的公司則藉其盛名上市。這些現象 導致了公司的過度上市及 IPO 的定價偏誤,也解釋了初次公開上市公司長期股價 表現不佳及存活率大幅下降的原因。
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家庭理財整合系統

家庭理財整合系統

摘要 隨著經濟活動的擴大、物質生活的提升及資訊科技的應用,使得類在基本溫飽 後,有了更多追求的目標,因此如何規劃自己的務狀況,更成為現代必備的 知能。的開始必須先了解自己的目標,並且做好資產配置,用以平衡現 在與未來的需求。現今的投資方案種類相當多,如何選擇正確的投資組合成了獲 得高投資報酬率的關鍵。本專題選擇以「家庭整合」為主軸,建置一套以家 庭為中心的整合系。系整合了家庭務狀況分析、投資風險評估、 目標設定及投資組合與務狀況模擬等四部分,讓使用者了解自己的投資性格,
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家庭理財基金系統

家庭理財基金系統

摘要 在環境變遷、經濟不景氣及家庭型態轉變下,讓 M 型社會的差距漸漸越來越大, 導致社會大眾出現超失業率及負債...等題,為了防止們在高物價壓力下而為 了節省多餘不必要的支出做為出發點,能讓大家的薪水能夠發揮更大的效益。因 此本組利用 Microsoft Access 2003 架設基金系的資料庫,資料庫的內容包含與 基金相關的各項規則與資訊,以提供基金系的規劃與建議基礎。一般民眾便可 利用本系進行基金投資與監控,改善個及家庭投資效益的功能,以避免 若入盲目投資的不良後果;為了增進家庭基金系的實用性,我們採取投資 組合的策略,計算各基金投資組合的報酬率與風險,進行完整的個投資分析,
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應用模擬式遊戲於理財教育對國小學童理財學習成效及動機之影響

應用模擬式遊戲於理財教育對國小學童理財學習成效及動機之影響

讓我的研究路每一步都走得如此穩健與踏實。研究尌如同一道需要細火慢熬的 佳餚,您們的肯定是讓我理想的堅持與持續前進的動力,您們研究嚴謹的態 度是我一直不斷追求的目標,您們給予我的諄諄教誨我將永遠銘記在心。 再者,要特別感謝整個遊戲開發過程中,協助與指導我程式撰寫的琇瑩、力 良及國宏學長。因為有你們,才能讓我這個程式的門外漢順利完成遊戲製作;感 謝如蕙學姊引薦金智慧教育推廣協會的陳秘書長、孟儀,提供我如此豐富的 教育參考資源,及撥空與我討論學習內容的設計;感謝保成學長引薦基隆市社 會科領域輔導團隊的佳芬老師、德芳老師、志傑老師,謝謝你們費盡心思審閱我 那厚重的遊戲腳本;感謝幫我引薦實驗學校的佳燕學姊及實驗過程中熱心協助的 文傑老師、美惠老師、靜儀老師和瑞吉老師,讓我得以順利完成實驗教學;感謝 宜憲無私地分享計專業及過去的研究經驗,讓我受益良多;感謝皓伶提供寶貴 的論文範本,讓我快速抓到論文撰寫要領;感謝室友靖怡、姿萱和 Bonnie,謝 謝你們總是讓我忘卻做研究的苦悶與辛苦,這段與你們同住的歡笑時光,將是我 研究生涯中最美好的回憶;感謝皓程、郁珊、銘憲、君玉、天瑋、佳君、夢珂、
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