圖4-49網路銀行交易形態圖
能產生收入的交易 4%
無法產生收入的交 易 96%
在網路銀行的所有交易項目中，能夠產生收入的項目包含轉帳交易、
網路繳稅交易及基金交易。由圖4-49 可以看出，這些能產生收入的交易 項目目前只占全部交易的4%，絕大多數的交易都是無法產生收入的查詢類 或是服務類交易。以每月平均3000 筆的轉帳交易來計算，網路銀行每月 的收入只有4 萬5 千元而已。但是建置一套網路銀行的成本為500~600 萬 元，以6 年為使用年限，每月必須分擔的成本為8 萬元；加上每月軟、硬 體維護費用4 萬5 千元，網路銀行每月不包含人事成本，其就必須支出12 萬5 千元。因此，網路銀行就目前來看，其不僅無法獲利甚至是呈現虧損 的狀態。
問題二十一：設立網路銀行目的為何？
由前所述可知，目前經營網路銀行實不具有獲利性，但為何見到網路 銀行如雨後春筍般的設立呢？因為設立網路銀行並不是只著眼於其能夠 收取的手續費用，網路銀行所帶來的好處其實是間接、較無法被量化的。
吾人認為目前網路銀行設立目的有以下幾點：
1 、 降低營運及交易成本：網路銀行為銀行所有服務管道中供給成本最 低者。其不用負擔建立分行的實體成本，也不用增加人事成本，故網路銀 行的營運成本低於傳統實體分行甚多，中國信託銀行副總經理張汝恬於第 二十六屆中美工商界聯合會議暨中美近代工程技術研討會，以「網路銀行 的行銷與風險控管」為題發表演說。她表示網路銀行發展的市場潛力大，
傳統分行每一筆交易成本為51.68 元，自動化櫃檯(ATM)為22.07 元，但 網路銀行只要3.09 元，這也是各銀行致力發展e 化的主因。
2 、 減輕臨櫃負擔：網路銀行有每月6 萬多筆的交易，去除20%純粹資 訊查詢的交易，網路銀行每月能減少近5 萬多筆的臨櫃交易，不僅能節省 銀行的人力負擔，便利、快速、即時的服務亦能提昇銀行的形象。
3 、 增加手續費收入：使用網路銀行轉帳、進行基金交易、繳稅，皆可
使銀行從中獲取手續費收入，雖不足以使得網路銀行的經營達到損益兩 平，但至少能夠支付每月的設備維護費用。
4 、 吸引客戶與銀行進行交易：網路銀行提供客戶另一種選擇，除接受 傳統分行服務外，還可以選擇自由化服務，對客戶而言增加一項便利性。
客戶一旦成為網路銀行的使用者，勢必會增加與銀行的互動，例如客戶會 將錢存入該行的帳戶，使銀行增加其存款，進而提高能夠放款的實力，最 終使得獲利提昇。這方面的好處是相當間接的，也許銀行無法立即看出網 路銀行對於獲利性究竟多少，但是設立網路銀行更深層的利益是，能吸引 具有網路服務需求的客戶，提高該類客戶的交易意願。
5 、 減少客戶流失的機會成本：目前網路銀行已是銀行的基本設備，財 政部已核准的網路銀行家數更高達45 家，幾乎所有商業銀行皆設有網路 銀行。在此種情況下，各銀行基於客戶的期待及減少有網路服務需求客戶 流失的考量下，便紛紛設立了網路銀行。
6 、 提供網路廣告的宣傳管道：一旦設立了網路銀行，各家銀行皆能在 其網站上進行廣告宣傳，不須要額外的支出廣告費用，且能夠針對特定客 戶進行行銷策略。因此，網路銀行亦具有減少廣告費支出的附加價值。
問題二十二：網路銀行是否為未來潮流？
雖然網路銀行的設立在國內外皆已相當的普及，網路銀行再也不是銀 行經營的特有優勢，且目前為止網路銀行經營成效並不十分理想，網路銀 行未來的前景是否真如以往預期的樂觀呢？吾人認為，即使網路銀行現在 的經營無法達到直接的獲利，但是當網路的普及率達到一定的水準，客戶 皆已完全接受了網路服務的模式，屆時網路銀行就會成為風尚，其交易量 必然就會大量增加，獲利能力也會因而提昇。網路銀行未來的發展不應只 侷限於提供客戶另一種介面的服務管道，進一步成為客戶理財規劃的中心 才是未來網路銀行的趨勢所在。