5.6.1 支付宝基本框架与功能 1．基本情况
支付宝是提供网上支付服务的第三方支付平台，于 2003 年 10 月在淘宝网推出，由阿里 巴巴公司创办。支付宝一经推出，短时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，深受 用户喜爱，引起业界高度关注，用户覆盖了整个 C2C、B2C 以及 B2B 领域。截止 2006 年 12 月，使用支付宝的用户已经超过 3300 万，支付宝日交易总额超过一亿元人民币，日交易笔数 超过 46 万笔。
支付宝庞大的用户群吸引也越来越多的互联网商家主动选择集成支付宝产品和服务，目 前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过 30 万家；涵盖了虚拟游戏、
数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具 潜力的消费市场。
支付宝以其在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制等能力赢得银行等合作伙 伴的认同。目前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商 业银行以及中国邮政、VISA 国际组织等各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付 领域极为信任的合作伙伴。
支付宝品牌以安全、诚信迎得了用户和业界的一致好评。支付宝被评为 2005 年网上支付 最佳人气奖、2005 年中国最具创造力产品、2006 年用户安全使用奖；同时支付宝也在 2005 年中国互联网产业调查中获得“电子支付”第一名，名列中国互联网产业品牌 50 强以及 2005
187 年中国最具创造力企业称号。2006 年 9 月，在中国质量协会用户委员会及计世资讯主办的“2006
年中国 IT 用户满意度调查”中，支付宝被评为“用户最信赖互联网支付平台”。
2．支付宝的商业模式
（1）目标客户群。支付宝刚创立时的目标客户是淘宝网用户，为他们提供一种安全、便 捷的支付方式。随着支付宝的影响力不断增加，支付宝开始为阿里巴巴中国网站用户以及其他 非阿里巴巴旗下网站提供支付平台。截止到 2006 年底，支付宝已有 3300 万用户，是我国最大 的第三方网上支付平台。
（2）盈利模式。截止到 2006 年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。
但从 2007 年 2 月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约 为交易总额 1.5%。淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。
（3）核心能力。与国内其他第三方支付平台相比，支付宝的核心能力主要体现为两点：
一是强大的后盾为其提供的庞大客户群，陶宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝 获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障，支付宝对外推出“全额 赔付”的政策，使用户有了安全保障。
3．经营模式
支付宝前期为淘宝网定制，后扩展到阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站。2003 年 10 月阿里巴巴公司推出支付宝的目的就是为了解决旗下 C2C 网站——淘宝网支付困难的问题，
从而推动淘宝网的发展。后来随着产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站 推广，且不收取任何费用。
与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场。支付宝目前已和国内工商银行、农业 银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA 国际组织等 各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。另外，支付宝 还与中国建设银行合作，发布了国内首张真正专注于电子商务的联名借记卡——支付宝龙卡及 电子支付新产品——支付宝卡通业务。该卡除了具有建行龙卡借记卡的所有功能外，还能使持 卡人享受到电子支付创新产品支付宝卡通的服务。持卡人将支付宝账户与支付宝龙卡通过建行 柜台签约绑定后，可登录支付宝账户，直接通过支付宝龙卡账户，完成持卡人在支付宝平台的 在线支付业务。同时，持卡人还能通过支付宝卡通完成支付宝龙卡账户余额和支付限额的查询 服务。
推出“全额赔付”等措施，打造安全信用体系。目前，网上支付最大的障碍就是支付问 题。支付宝对此认识很深，于 2005 年 2 月率先推出“全额赔付”制度。在使用支付宝支付 的网站，如果在成交协议后，卖家没有向买家寄送货品或者买家收到的物品与描述不符，淘 宝作为第三方监管将为买家提供与货品价值等额的“全额赔付”。2006 年 6 月，支付宝又推 出国内支付领域首张数字证书，并向所有经过认证的网民免费发放，使网上购物者有了身份 确认和全额赔付的双重保障。2006 年 10 月，支付宝再推出“电子机票”全额赔付制度，凡 是支付宝的用户，只要用其支付宝账户登录游易网进行机票订购，都可享受全额赔付待遇。
另外，为了消除用户担心支付宝挪用“沉淀资金”的疑虑，支付宝于 2006 年 5 月与中国工 商银行签订托管协议，支付宝所有的客户交易保证金都将统一存放在工行备案允许的资金托 管账户，由工行总行对支付宝公司交易资金情况进行综合审计，每月提交资金托管报告披露 客户保证金存管情况，并出具支付宝客户交易保证金专用存款账户的资金存管情况，在支付
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宝客户交易保证金出现重大异常情况时，向相关部门报告并可以根据相关规定拒绝支付宝不 符合规定的业务请求。
4．结论与建议
经过几年的发展，支付宝已经成为国内第三方支付平台的领头羊，取得了不俗的成绩。
但面对国内十余家第三方支付平台的竞争，支付宝需要突出自己的优势，在稳中求发展。国家 对第三方支付平台的政策也直接影响支付宝的发展。在盈利模式方面，支付宝应在做大用户数 的基础上，强化其信用功能，从而收取交易费。另外，作为国内第三方支付平台的领头羊，应 该更多地与银行等行业合作，从中寻找盈利模式。
5．问题与思考
（1）你所知道的第三方支付平台还有哪些？
（2）你认为支付宝取得成功的原因何在？
5.6.2 腾讯拍拍网支付模式
腾讯拍拍网（www.paipai.com）是腾讯旗下电子商务交易平台，它于 2005 年 9 月 12 日上 线发布，2006 年 3 月 13 日宣布正式运营。得益于腾讯 QQ 庞大的用户资源优势，拍拍网目前 拥有注册卖家总数超过 100 万、在线商品数超过 200 万、用户总数超过 900 万以及增长速度高 达 1285%的不俗表现。有资料显示，腾讯目前已拥有超过 4 亿注册用户以及 1.7 亿活跃用户的 资源。
另据 Alexa 数据显示，目前全球排名 419 位的拍拍网已经成为继淘宝、eBay 易趣后的中 国第三大购物网站。在运营满百天就跻身“全球网站流量排名”前 500 强，拍拍网也创下了电 子商务网站进入全球网站 500 强的最短时间纪录。如当初 QQ.com 流量的攀升迅猛让各大门户 网站如临大敌，拍拍网的迅猛发展势头也给 ebay 易趣和淘宝这两位国内 C2C 市场的先行者带 来了危机感。
降低沟通成本是核心竞争力，以往 C2C 交易中沟通成本高给了拍拍网崛起的机会，“降低 沟通成本，让卖家提供更多的互动功能给买家是腾讯的优势所在”。拍拍网基于腾讯构建一站 式“在线生活”的理念为 C2C 赋予了新的内涵，这就是“沟通达成交易”（Communicate To Commerce）。而这全新内涵的依托点，正是此前腾讯所强调过的 4 亿注册用户以及 1.7 亿活跃 用户的强大 QQ 用户群。
通过分析，得知拍拍与其他商业网站的区别在于：
（1）拍拍的支付方式。拍拍可提供银行卡外又推出了“财富通付通”服务。在卖家和买 家交易过程中，买家可以先将钱打入拍拍特设的一个账户中，一旦钱到位，拍拍会马上通知卖 家发货；买家收到货并对货物的数量和质量没有疑义，拍拍才会将钱支付给卖家。这种做法成 了目前中国商业信用缺乏的情况下一种有效解决方案。
（2）拍拍在信用方面做得很好。拍拍建立了一套独特的个人信用评定体系。买家和卖家 可以对双方交易的过程和结果在网上发表意见；拍拍会以此意见为参考，通过自己的数据库进 行分析测评，得出卖家的交易诚信度的得分。奖杯级用户诚信度高，交易笔数大，在交易中获 得的收益就更多。拍拍通过技术手段将传统商业固化到网络上，形成了独特的电子商务氛围。
拍拍从一个网络交易的信息发布平台转变为交易中介平台。
提到拍拍就不能不说说拍拍的另一半——财付通。
189 1）什么是财付通。财付通是属于腾讯公司的一部分，网址为 http://www.tenpay.com/。在
拍拍上购物付款时起信用中介的作用，为广大的 QQ 用户群提供安全、便捷、简单的在线支付 服务。
2）财付通与腾迅的关系。财付通网站（www.tenpay.com）作为功能强大的支付平台，是 由中国最早、最大的互联网即时通信软件开发商腾讯公司创办，为最广大的 QQ 用户群提供安 全、便捷、简单的在线支付服务，是腾讯公司为促进中国电子商务的发展需要，满足互联网用 户价值需求，针对网上交易安全而精心推出的一系列服务。
3）财付通与拍拍网的关系。财付通作为在线支付工具，在拍拍网在线交易中，起到了信 用中介的作用。同时为 CP、SP 提供了在线支付通道以及统一的计费平台，解除了个人用户和 广大商家的安全顾虑，保证了在线交易的资金和商品安全。同时，财付通极大地推动了中国电
3）财付通与拍拍网的关系。财付通作为在线支付工具，在拍拍网在线交易中，起到了信 用中介的作用。同时为 CP、SP 提供了在线支付通道以及统一的计费平台，解除了个人用户和 广大商家的安全顾虑，保证了在线交易的资金和商品安全。同时，财付通极大地推动了中国电