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第一章 緒論
第一節 研究動機
近年來全球金融市場在國際化、自由化的衝擊下，興起一波波策略聯盟、購 併、合作等競爭策略，金融服務整合(Financial services integration)與跨業經營成 為趨勢，其中又以銀行保險(Bancassurance)業務最為明顯。根據中華民國人壽保 險商業同業公會(以下簡稱壽險公會)截至 2011 年 12 月底的統計資料顯示，壽險 業初年度保費收入達 9175 億元，其中銀行保險通路貢獻了 55.38%的比重(見表 1-1)，占壽險業一半以上之銷售通路來源。
銀行保險引入台灣市場初期，市占比大致維持在三成左右；2008 年在國際 金融風暴肆虐下，我國銀行保經代通路之保費收入比重仍見成長(見表 1-1)；2009 年更是超越傳統業務員通路，市占比高達 63.15 %，直至今日仍為壽險公司主要 的業務來源。2010 年由於金管會限制銀行保險通路銷售短年期利變型年金險，
因此，造成 2011 年銀行保險通路市占比之下降。然而，觀察 2012 年一月至三月 之統計資料，發現銀行保險通路占比例已回升，為 58.75%，足見銀行保險已成 為壽險業界最重要之行銷管道。
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為增強其競爭優勢，提供客戶一站購足(One-Stop Shopping)之服務，並提高無風 險的手續費收入（如保險佣金收入）占總收益的比重，紛紛轉投資成立保險經紀 (Bergendahl, 1995; Staikouras, 2006)，以及分析銀行保險之經營績效、對風險與報 酬之影響(Claessens, 2003; Fields, Fraser, and Kolari, 2005)。但對於銀行與壽險公司 之間的合作深淺關係與業務合作的集中程度，少有著墨，因此本研究想針對此項 議題加以研究。此外，觀察銀行保險實務界之發展，發現在銀行保險之合作關係 中，銀行扮演了關鍵之角色。因此，本研究想從銀行端之角度，探討銀行從事銀
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行保險業務時，所採取之合作策略，並探討影響其合作策略的因素為何。
第二節 研究目的
回顧過往研究，吳子璦(2011)曾以我國壽險公司銀行保險通路之集中度來探 討保險公司的經營策略。不同於其研究，本研究從銀行的角度出發，探討我國銀 行從事銀行保險業務之合作策略，及影響其合作策略選擇之因素為何。並且，比 較壽險公司與銀行兩端，在合作策略之選擇上，有何異同?最後，探討銀行選擇 合作壽險公司時，是否具備風險篩選之功能。以下為本研究之研究目的：
一. 分析我國銀行從事銀行保險業務的合作策略變化。
延續吳子璦(2011)對集中度指標之定義，以合作家數與以初年度保費收 入基礎計算出的賀芬達指數(Herfindahl-Hirschman Index: HHI 指數)來衡量銀 行從事銀行保險業務之合作策略，並觀察自 2006 年至 2009 年，合作策略之 選擇有無顯著的變化。
二. 探討銀行從事銀行保險業務時，會影響其合作策略選擇之因素。
本研究採迴歸方式，考慮銀行之資源、公司型態、是否屬於金控體系之 下、在銀行保險市場之重要性、經營成本、財務健全度與業務品質，探討其 從事銀行保險業務時之合作策略選取之影響。
三. 比較銀行與保險公司在合作策略之選擇上有何不同?
將過往文獻中，以我國壽險公司銀行保險通路之集中度來探討保險公司 的經營策略(吳子璦，2011)與本研究之結果做一分析比較。希望在現今銀行 保險蓬勃發展之時期，給予銀行及保險公司參考，進而發展出更適切之銀行 保險合作策略。
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四. 探討銀行與保險公司合作時，是否具備風險篩選之功能?
銀行為專業之金融機構，比起一般民眾，更具有風險意識。本研究欲了 解，當銀行從事銀行保險業務時，在合作伙伴之選擇上，是否具備風險篩選 之功能，而傾向與體質良好之壽險公司合作，以提供民眾優質之商品服務。
第三節 研究流程
本研究之研究流程共可分為五章，各章節之內容概述如下，研究流程圖如圖 1-1 所示：
第一章 緒論
本章共分為三小節，第一節為研究動機，從銀行保險市場發展中發現該主題 日漸受到重視，提出本研究之引言。藉由觀察實務現象與閱讀相關文獻後，提出 第二節之研究目的，第三節則介紹研究流程。