台灣地區首次舉辦國際認證理財規劃顧問專業能力測驗，該項認證考
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2試的心理計量特質為何，正是大眾所關心的議題。本研究即透過實徵資料的 分析，以企圖回答大眾關心的議題。茲根據前述資料分析結果與討論，歸納 提出本研究的結論與建議如下。
一、結論
根據各考科實徵資料分析與應考者背景特質的差異影響分析，本研究 歸納提出下列結論：
（一）首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科，皆為具有高內 部一致性信度和高內容效度特色的測驗工具。
（二）首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科，皆具有良好的 區別效度，亦即可以區別出不同性別、學歷、職業別、有無理財相關 工作經驗、和擁有證照張數多寡者在五個考科上的成績表現，亦即表 示是一場具有鑑別作用的公正測驗。
（三）在首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科上，大致上而 言，男性考生表現多較女性考生為高。
（四）在首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科上，大致上而 言，具大學學歷以上的考生表現比具大學學歷以下的考生為高。
（五）在首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科上，大致上而 言，各職業領域考生在各考科表現差異情形較不一致，各職業別均有 其較為擅長的考科表現較佳。
（六）在首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科上，大致上而 言，擁有理財相關工作經驗者的表現比未具備理財相關工作經驗者為 高。
（七）在首屆國際認證理財規劃顧問專業能力測驗的五個考科上，大致上而 言，具備至少一張證照的考生表現比未具備任何相關證照的考生為高，
且擁有證照張數愈多者，其分數表現與未具備任何相關證照者的差異 愈大。
二、建議
復根據上述結論，本研究擬提出以下幾點建議，供社團法人臺灣理財 顧問認證協會及未來從事實務工作者的參考，茲簡述如下。
（一）應考者的學歷資格，宜提高至大學以上。
本研究結果顯示，應考者是否擁有大學學歷，是一項區隔考試成績表 現好壞的分界點，且一致呈現學歷愈高相對成績表現較高的現象。因此，為 了區隔與其他類似金融證照的市場定位，以及確保CFPTM認證的專業品質形 象，將爾後應考者的報名資格，逐步提高至大學學歷，應該是一項合理的決 策。
（二）宜鼓勵與理財相關工作經驗者報考。
本研究結果顯示，應考者擁有理財相關工作經驗者，考試成績表現較高，
可見CFPTM認證測驗可以區別出有無實務工作經驗者的表現，它是一種偏向 兼顧理論與實務經驗的證照考試，而不是「只講求理論，可以備而不用」的 資格考試。因此，非理財相關工作經驗者、理財相關實務工作經驗不足者、及 不打算終身以理財規劃專業領域為職業者，得不鼓勵其報考此CFPTM認證測 驗。
（三）宜將CFPTM認證測驗宣導為進階的證照考試之一。
本研究結果顯示，擁有證照張數愈多者的考試成績表現愈好，至少，
擁有一張證照者亦比未擁有者為高，此即隱含著考照經驗、相關實務工作經 驗、與專業知識的廣度，可能是決定其在此CFPTM認證測驗上表現高低的一 大影響因素。因此，對於初入理財規劃相關工作領域者，宜鼓勵其先參加國 內認證的其他相關金融專業證照的考試，而將此國際認證的CFPTM認證測驗 視為一種進階的證照考試之一。
（四）宜再深入分析何種證照與各考科成績表現間的關聯性。
本研究結果顯示，雖然有證照張數愈多者考試成績表現愈好的趨勢，
但由於應考者的背景特質未能細部區分，因此，本研究無法進一步區別到底 是何種證照與各考科成績表現間的關聯性較高。所以，建議下一次於應考者 報名時，能將已擁有的證照類別加以區分，同時，亦註明擁有的張數為何，
以便後續研究能夠深入分析探索證照類別與各考科成績表現間的關聯性問題。
（五）宜繼續強化各考科的試題品質與提高各考科鑑別度。
本研究結果顯示，各職業別考生在各考科表現上，皆有其擅長與工作 相關的考科表現之處，例如：銀行業者比保險業者更擅長「基礎理財規劃」
考科、保險業者又比銀行業者和證券業者更擅長「風險管理與保險規劃」
考科、其他金融周邊事業者又比證券業者更擅長「員工福利與退休金規劃」考 科、而保險業者明顯地比其他業者較不擅長「投資規劃」考科、而在「租稅 與財產移轉規劃」考科上，則明顯地各種職業者皆不擅長。因此，如何繼續 強化各考科試題編擬品質與提高各考科鑑別度上，宜列為未來研發與改進的重 點。
（六）宜為「全方位理財規劃」第六考科預作準備。
本研究結果顯示，學歷、職業別、相關工作經驗、擁有證照等應考者 背景特質，都與本次五個考科成績表現間有所關聯，這是否意謂著前五個考 科僅是著重各科分科的專業知識技能而已，仍不足以證實這五科考試皆通 過者，即具有CFPTM所強調具備全方位理財規劃的核心能力。因此，第六個 考科「全方位理財規劃」，便需要將評量重點放在前五個考科的綜合與統整 能力測驗上，它不僅是需要有學歷、工作經驗、擁有其他相關證照當作背景，
更需要能夠展現全方位理財規劃的專業知識、技能、與潛力，這樣的測驗科 目宜儘早作規劃和準備。