轉數快 開放API
人才培訓科研及
跨境合作
虛擬銀行
金融科技監管沙盒
銀行易
銀行
銀行
API
銀行
轉數快 儲值支付工具
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香 港 金融管理 局2018 年報
香港的國際金融中心地位
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開放應用程式介面
開放API 是指透過向第三方服務供應商開放銀 行的相關數據，更好更方便地融 合銀行與其他行業的服務。用家 單用一個系統就能在安全環境下 享受綜合服務。為促進銀行界研 發 及 提 供 開 放API， 金 管 局 於 7 月發布開放 API 框架。該框架採用風險為本 原則，並分4 個階段落實各項開放 API 功能。
截至2019 年 1 月底，20 間銀行已開放第一階段 約500 個開放 API 接口，涵蓋逾 1,000 項產品及 服務的資料。
科研及人才培訓
建基於金管局主導的貿易融資概念驗證成果，
由香港多間銀行組成的聯盟於10 月啟動以分 布式分類帳技術(DLT) 為基礎的貿易融資平台
「貿易聯動」。該平台旨在透過 數碼化貿易文件及自動化貿易 融資流程，減低失誤及詐騙風 險。截至2018 年底，已有 12 間 銀行加入成為該聯盟成員。「貿 易聯動」與歐洲貿易融資平台「we.trade」於 10 月簽署《諒解備忘錄》，進行對接雙方平台的 概念驗證。金管局亦同步探討「貿易聯動」與 其他地區對接的機會，包括與新加坡金融管 理局合作推出「全球貿易連接網絡」。
金管局總裁陳德霖先生（左）於「貿易聯動」啟動儀式上。
為培育更多金融科技專才，金管局於1 月與香 港應用科技研究院（應科院）合作推出「金融科 技人才培育計劃」升級版(FCAS 2.0)。FCAS 2.0 設有4 個項目，適合處於不同職涯發展階段的 年輕人才。計劃下有200 多名學生受惠。
金管局總裁陳德霖先生（左二）與數碼港主席林家禮博士
（左一）、香港應科院主席王明鑫先生（右二）及香港科技 園公司行政總裁黃克強先生（右一）出席FCAS 2.0啟動儀式。
API
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跨境合作
繼於2017 年與深圳市人民政府金融 發展服務辦公室（深圳金融辦）簽 署《諒解備忘錄》後，金管局繼續 加強與深圳的金融科技合作。當中包 括金管局贊助「深圳金融科技暑期實習計劃」， 讓50 名學生到深圳多間著名公司進行為期 6 星 期的實習，體驗當地的金融科技生態；另與 深圳金融辦第二次合辦「深港金融科技創新 獎」。
金管局副總裁李達志先生（右二）與首批深圳金融科技暑期 實習生交談。
金管局亦於2018 年與瑞士金融市場監督管理 局、波蘭金融監管局、阿布扎比國際金融中 心金融服務監管局及巴西中央銀行簽署金融 科技合作協議，促進金融科技合作。
在8 月，金管局與 11 間金融監管當局和相關機 構公布「全球金融創新網絡」計劃。該網絡旨 在為創新型公司提供更有效方式與監管機構 進行互動，並促進監管機構之間就創新相關 議題的合作。
虛擬銀行
引入虛擬銀行將會為香港 金 融 科 技 應 用 增 添 新 動 力，並為數碼銀行客戶帶 來嶄新體驗。虛擬銀行以
個人或中小企等零售客戶為對象，因此亦有 助促進普及金融。經公眾諮詢，金管局於5 月 發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本，並於8 月 底接獲約30 宗申請。
金融科技監管沙盒
年內沙盒的使用穩步上升。為協助 建立金融合規科技的生態系統，沙 盒於9 月起開放予金融合規科技的 項目。
截至2018 年底，共有
42
項金融科技或科技產品獲准使用沙盒進行測試，其中
28
項已完成試行，有關產品亦已於其後推出市場。金管局 另接獲
220
項使用「金融科技監管聊天室」的 個案，希望在金融科技項目構思初期取得監 管反饋意見。其中有約70%
的個案來自科技公司。
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「銀行易」
金管局推出「銀行易」，透過簡化監 管要求讓銀行能提升網上銀行的客 戶體驗。金管局在「銀行易」措施下，
已經精簡有關遙距開戶、網上貸款及 網上財富管理的監管要求。「銀行易」措施的 工作範疇在9 月擴大至促進銀行採用金融合規 科技。
「銀行易」措施的工作重點：
遙距開設及維持銀行帳戶 網上貸款
網上財富管理
打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監察科技 用於審慎風險管理和合規的金融合規科技 研究「機器可讀」的監管要求