個案研究對象成立於 1992 年的 Y 銀行，目前國內共有 143 間分行據點，境外據點有 韓國分行、香港分行及菲律賓分行。業務涵蓋企業金融、財富管理及消費金融等，2019 年前三季就有 34.36 億元。身為臺灣的大型商業銀行之一，財富管理業務如何在如此競 爭的金融環境中推動數位金融、提升通路價值及發展為本研究之目的。
本研究使用研究方法中常見的個案研究法、文獻分析法並搭配質性研究的訪談法進 行研究探討，依序針對三種方法說明。
本研究運用了文獻分析法收集國內外專家者對於財富管理的發展與起源、定義、主 要內容、台灣財富管理發展史、銀行經營模式的演化與金融科技的發展並廣泛收集相關 報導、政府機關網站資料、各銀行官方網站資料等。透過相關資料的收集，架構對銀行 業數位金融的認知，奠定未來發展研究的理論基礎。
本研究並針對 Y 銀行採用個案研究法進行個案分析。針對個案銀行-Y 銀行進行研 究及 SWOT 分析，透過 SWOT 分析方試了解 Y 銀行的成功經驗、發展條件及所面臨的 問題，並尋找解決之道。
此外，更搭配質性研究的訪談法(Interviewing)，邀請在臺灣具有豐富的金融實務經驗 及數位金融專家進行訪談。透過專家對市場觀察和實戰經驗，針對台灣數位金融提出看 法 及 建 議 。 規 劃 邀 請 現 任 元 大 商 業 銀 行 數 位 金 融 事業部部長-李資深經理做為訪談對 象。訪談內容著重於在臺灣金融業發展數位金融財富管理所面臨的問題及挑戰，並由專 家針對主題提出看法與解決之道。
20
第一節 SWOT 分析
強弱危機分析（SWOT Analysis），又稱優劣分析法、SWOT 分析法或道斯矩陣。透 過評價外部競爭上的機會（Opportunities）和威脅（Threats）、內部經營上的優勢（Strengths）、 劣勢（Weaknesses）。SWOT 分析法是一種企業競爭態勢分析方法，也是市場行銷的基 礎分析方法之一，對自身進行深入分析、競爭優勢定位並制定發展戰略。
本研究針對 Y 銀行數位金融及財富管理業務，利用 SWOT 分析法進行分析，探討 Y 銀行目前的優勢、劣勢、機會及威脅。SWOT 分析法有利於領導者和管理者做出較正確 的決策和規劃，SWOT 可以分為兩部分：第一部分為 SW，主要用來分析內部條件，找 出對自己有利的、值得發揚的因素；第二部分為 OT，主要用來分析外部條件，找出對 自己不利、要避開的東西，發現存在的問題並找出解決辦法。
圖 3-1 SWOT 分析法
21
第二節 STP 分析
科特勒在《行銷學原理》中提到，「有效的行銷，是透過市場區隔（Segmentation）
→目標市場選擇（Targeting）→市場定位（Positioning）的過程，將行銷力道集中在較願 意成交的顧客身上；針對正確的顧客，建立正確的關係，才不會做了一堆活動，卻帶不 進任何顧客。」這就是運用多年來屹立不搖的行銷策略 STP。
一、 市場區隔（Segmentation）：從消費者出發，區別市場組成的特色，用不同特徵為把 市場中的廣大人群做分類。精確且快速的透過大數據分析 (Big Data)，直接使用行銷 工具鎖定目標客群。
二、 目標市場選擇（Targeting）：企業在市場區隔後，發現有共同特性或類似需求的客 群，再從這些客群中選定想要服務的客群。企業資源有效率的分配、成為特定客群 的服務專家，針對不同的目標市場，客製化適合的行銷策略 (溝通形式、溝通頻率、
溝通風格)。
三、 市場定位（Positioning）：客戶在選擇相關產品或服務的時候，會馬上想到你所賦予 鮮明個性的產品。
本研究運用 STP 理論，分析 Y 銀行財富管理業務之目標市場區隔、目標市場選擇 及產品市場定位。透過 STP 理論，瞭解 Y 銀行之行銷策略，做為未來擬定財富管理數 位金融環境之策略參考。
22
第三節 質性研究方法（Qualitative Research Method）
相對於定量研究，質性研究專注於更小但更集中的樣本，產生關於特定研究個案的 資訊或知識。質性研究方法不只是調查人做出什麼決定、在何時何處做出決定而已，而 是調查人類決策制定的理由和方法。由於質性研究是許多不同研究方法的統稱，因此歸 類成同一類方法探討。
質性研究方法分為下列幾種方法：
表 3-1 質性研究方法（Qualitative Research Method）
23
第四節 質性資料研究方法
分為下列幾種方法：
表 3-2 質性資料研究方法
24