第一章 緒論
第一節 研究背景與動機
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第一章 緒論
第一節 研究背景與動機 一、人口老化
我國 65 歲以上老年人口，自 1993 年底 149 萬 1 千人逐年遞增至 2018 年 3 月底331 萬 2 千人，增加 182 萬 1 千人，占總人口數比例亦由 7.10%上升至 14.05%，亦即 25 年內由「高齡化社會1」邁入「高齡社會」，而依據國家發展委 員會推估，預計2026 年老年人口將超過 20％，與日本、南韓、新加坡及歐洲 部分國家同列為「超高齡社會」。
圖1.1.1 老年人口比例（2019 年以後為推估值）
資料來源：國家發展委員會
1 依據國際定義，65 歲以上老年人口占總人口比率達到 7％稱為「高齡化社會」；達到 14％稱
0 5 10 15 20 25 30
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030
%
老年人口比例
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老化指數2隨老年人口增加、新生兒數量逐年遞減，而持續攀升，自1993 年底28.24 上升至 2017 年 2 月底破百達 100.18，2018 年 3 月更升至 107.45，我 國人口老化程度愈趨明顯。
圖1.1.2 老化指數（2019 年以後為推估值）
資料來源：國家發展委員會
1990 年代台灣扶養比3雖然高，然而是因為有相當多的比例是扶幼比所致，
隨著這一代幼兒人口進入工作年齡，台灣的扶養比開始下降。之後台灣社會出 生率下滑伴隨人口老化，2017 年 2 月底扶養比為 36.32 人，其中扶老比為 18.18 人，首度超越扶幼比18.14 人，亦即扶養老年人口數已經超越幼年人口。
2 65 歲以上老年人口數與每百位 0-14 歲幼年人口數之比。
3 每百位工作年齡人口（15-64 歲者）所需扶養之依賴人口數（0-14 歲及 65 歲以上人口者）。
0.00 50.00 100.00 150.00 200.00 250.00
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030
老化指數
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圖1.1.3 扶養比（2019 年以後為推估值）
資料來源：國家發展委員會
上述的數據皆在說明台灣整體人口結構快速趨向高齡化的發展，人口結構 已出現變化，老人壽命延長加上少子化影響，老人照護問題將愈來愈嚴重。
二、失能人口增加
醫療的進步延長了國人的壽命，但比較國人的平均餘命與健康平均餘 命4可以發現多數人一生中平均有近9 年會因癱瘓、失智等病痛拖磨。平均餘命 與健康平均餘命的差距甚至有擴大的趨勢，意指長期照護的負擔也正逐漸加 重。
4 根據衛福部之定義，健康餘命係指以原有平均餘命為基礎，扣除因不健康狀態損失之年數而 調整的平均餘命。係基於現行死亡率及疾病盛行率估算各種健康狀況下，預期可健康生活的年
0 10 20 30 40 50 60
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030
扶幼比 扶老比
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2005 2010 2015 2016
平均餘命 77.42 79.18 80.2 80
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 身心障礙者人數
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三、險種選擇
在壽險業界普遍將「長期照護保險」、「特定傷病保險」以及「失能扶助保 險」統合成擁有長照概念的保險商品，這三種類型的保單，雖然都號稱具有
「長期照護」的概念，卻存有不少的差異。然而初衷都是在解決收入中斷或是 看護治療的問題且目前沒有更多選擇可以解決類似問題。（李雪雯2017；王大 包 2017）。而本文選擇以失能扶助保險作為研究對象。
四、研究目的
近年來，國內民眾對於長期看護風險的討論愈發熱絡，但是長照保險的投 保率仍相當低迷，如何將此趨勢轉化為民眾對長期看護險的購買意願乃是壽險 業目前極為重視的課題。期望本研究所分析之變數能讓壽險業與行銷同仁對於 現有保戶如何提升其對長期看護險的購買意願有進一步的了解，增加長期照護 保險之普及率。