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第二節 建議
針對退休族群，本研究所提供之理理財認知與建議如下：
一、善用年年齡進行行分群，並且提供合適之理理財工具。
依據本研究的結論論，建議理理財機構可以針對 55 歲到 70 歲的成年年人，提 供股票、基金金、投資型保險等理理財工具服務，因為此階段對此類類型的理理財工 具仍有偏好，藉此來來取代儲蓄的效果。但對於超過70 歲的成年年人而言，重 點則在了了解其不不投資的原因，並且消除疑慮後，以儲蓄/儲蓄型保險此種較 穩定的的投資工具做取代，以達到符合不不同年年齡意願，以及積極投資、積極 參參與的結果。
二、利利用性別及職業進行行偏好工具的推薦。
依據本研究的結論論，建議理理財機構可以建立立快速篩選的圖譜，讓理理財專 員可以透過性別及職業的簡易易分類類，提供消費者潛在偏好的投資工具。例例如 男性就會優先推薦「股票」，女女性則可嘗試「投資型」及「非投資型」的保 險。而職業為「商業」者，偏好「股票」，自由業則傾向選擇「投資型保險」。 三、利利用學歷歷及職業進行行關鍵消費者的精精準行行銷。
依據本研究的結論論，「高學歷歷」及職業為「商業」之受訪者，對於各項 投資工具的接受程度度均顯著高於其他受訪者，因此理理財機構可以針對此二類類 的受訪者，在各類類型投資工具的行行銷方案上，提供優先的服務，以提高初期 行行銷的成果。
四、利利用性別、學歷歷及職業，提供潛在客戶可能的不不成交因素的應對方式。
依據本研究的結論論，建議理理財機構可以預先製作不不同不不成交因素的應對 說說說辭及案例例，提供理理財專員做溝通話術的設計跟參參考，多數數的受訪者均以「沒 有多餘的錢投資」作為不不投資的首要理理由，因此如何溝通此概念念，了了解消費 者背後實際的原因，則是未來來溝通上的重點。再者則是針對「男性」、「高學
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資風險高/怕虧損」的疑慮，則是首要目標。
針對退休族群，本研究所提供之詐騙認知與建議如下：
一、針對高年年齡、低學歷歷、無財務自理理者加強詐騙認知教育。
依據本研究的結論論，「高年年齡」、「低學歷歷」、「無財務自理理者」在詐騙認 知上較為缺乏，因此政府機構可以配合理理財機構進行行詐騙認知再教育的活動，
鎖定此三類類成年年人，加強其在詐騙認知的知識識，以便便對潛在可能發生的詐騙 做準備。
二、針對有臨臨櫃存提款者，設計詐騙防護及詐騙認知教育。
依據本研究的結論論，在財務自理理行行為上有執行行「臨臨櫃存、提款」者，是金金錢 損失的高風險群，除政府機關在金金融機構臨臨櫃監管的行行為上，可以藉由非常態性 的提款需求做警示，以便便防護外，更更可以在詐騙認知上，搭配此一類類型行行為人進 行行詐騙認知再教育，以便便及早預防詐騙的發生。
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鍾立立薇 (2007). 金金錢態度度以及風險容忍度度對理理財行行為的影響。(碩士)，世新大學，
臺北北市。
簡德峰 (2012). 個人退休金金規畫之研究。(碩士)，淡江大學，新北北市。
二、英文文獻
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Englewood Cliffs, N.J.: Prentice Hall.
Atchley, R. (1988). Social Forces and Aging: An Introduction to Social Gerontology, 6th edition, Belmont, California : Wadsworth.
Baillie, P. H. (1993). Understanding Retirement from Sports Therapeutic Ideas for Helping Athletes in Transition. The Counseling Psychologist, 21(3), 399-410.
Evans, L., D. J. Ekerdt & R. Bosse, (1985). Proximity to retirement and anticipatory involvement: Findings from the normative aging study. Journal of
Gerontology, 40(3), 368-374.
Hirt, G. A. & S. B. Block, (1999). Fundamentals of investment management. Boston, MA: Irwin/McGraw-Hill.
Kim, J. (2001). Financial knowledge and subjective and objective financial well-being,
Consumer Interests Annual, 47, 1-3.
Newman, B. M. & P. R. Newman, (2012). Development through life : a psychosocial
approach. Belmont, CA: Wadsworth Cengage Learning.