第一章 緒論
第一節 研究動機
York State Department of Financial Services，以下簡稱
NYDFS）簽署合意處分令（Consent Order）1，兆豐紐約分行因 (1)內控不佳、(2)未妥適處理可疑交易、(3) 客戶盡職調查（Customer Due Diligence）不足、(4)欠缺防制洗錢風險評估之規章 與程序（Policies & Procedures）、(5)總行監督管理不足與 (6)兆豐紐約分行對 NYDFS 2015 年金檢報告未予重視等理由，遭 NYDFS 罰款美金 1.8 億元。其後，
1 Consent Order 之原文，詳參http://www.dfs.ny.gov/about/press/pr1608191.htm
2 金管會裁罰內容，詳參
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp
&dataserno=201609210002&aplistdn=ou=data,ou=penalty,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fs c,c=tw&dtable=Penalty
3 聯邦儲備理事會裁罰內容，詳參
https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/enforcement20180117a.htm
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除上列公股與泛公股銀行外，2017 年 6 月，永豐金控負責人何壽川先生等 多名高層，涉嫌自 2009 年 10 月起，以永豐金海外孫公司違法放貸予利害關係 人，涉嫌違反證券交易法背信罪，而案發前後永豐金控之董事會成員中，亦不乏 曾任財經部會與公股金融機構首長者8。
從上述公股與泛公股銀行之一系列遭國內外金融主管機關裁罰之案例、所發 生之弊案、以至民營金控公司之違法案例觀察，上述事件是否僅為單一之獨立事 件，殊值探討。另除上述永豐金控外，吾人觀察台灣各民營金融控股公司與銀行 之董監事之經歷，均不乏曾經任職政府金融業務主管機關，或公股與泛公股金融 控股公司或銀行之董監事者，詳如下表1-1 所示：
https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/enforcement20180419a.htm
8 如該公司前董事長邱正雄曾任央行副總裁、財政部部長、行政院副院長與華南銀行總經理；獨 立董事薛琦曾任經建會副主委、台灣證交所董事長；現任董事長翁文祺就任前亦為中華郵政公 司董事長。
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人。但須指定自然人代表行使職務。(II) 政府或法人為股東時，亦得由其代表人 當選為董事或監察人。代表人有數人時，得分別當選，但不得同時當選或擔任董 事及監察人。(III) 第一項及第二項之代表人，得依其職務關係，隨時改派補足原 任期。」董事會除依上述公司法規定，為公司之重要業務執行機關外，亦為公司 治理之核心要素之一。而目前我國公股與泛公股銀行，政府係依上述公司法第 27 條由財政部「公股股權管理小組」指派公股與泛公股銀行與公股金融控股公司董 事13。
惟觀察(1)前述兆豐銀行、華南銀行、台灣中小企銀等公股與泛公股銀行之相 關案例、(2)永豐金控之弊案、(3)台灣各公股、泛公股、民營銀行與民營金融控股 公司董事之經歷、以及(4)近 12 年來公灣公股與泛公股銀行董事長與總經理之異 動狀況後，本研究發現公股與泛公股銀行公司治理及重要人事（董監事與總經理 等）異動對公司之影響，係一值得探討之有趣議題，例如：
1. 財政部「公股股權管理小組」依公司法第 27 條指派公股與泛公股銀行與公股 金融控股公司董事，依上表 1-3 顯示，研究對象之八家公股與泛公股銀行，
於 2006 年至 2017 年間，董事長平均任期為 2.2 年、總經理平均任期為 2.8 年，董事長與總經理等高階經理人頻繁的異動，對各該銀行的營運是否造成 影響？
2. 公股董事性質上多屬政治任命，實務上不乏因政黨輪替或內閣改組而造成公 股與泛公股銀行或金融控股公司之董事會全面或大幅改組的狀況，此種狀況 對各該企業的永續經營影響為何？
3. 本研究發現，公股代表除在公股金融機構間流動外，亦有轉任至民營金控或 銀行之狀況，對轉任之民營金控或銀行有何影響？
13 依財政部公股股權管理小組設置要點第三條第五款與第六款規定，其任務包含事業重要人事 案之派免，與公股董監事席次之規劃與選舉策略、方案之擬訂與執行。