研究建議

初略研究台灣詐騙集團產業後，若要在防制詐騙政策上給予建議，必須先去 了解詐騙集團為何從台灣移至兩岸三地，甚至如跨國產業般輸出至其他國家?其主 因就是犯罪機會成本跟比較利益法則下的考量，因此國家在相關刑罰制度的制定 以及後續金融機構在相關法令上的立法，就應該朝向經濟學的角度去思考，根據 Naim(2005)所述：唯有攻擊非法交易有利可圖的根源，才能遏阻其成長，其實本質 就是因需求面帶動供給面，故破壞並降低供需平衡的均衡點才是治本之道。而在 犯罪機會面上，根據理性行為理論，人們從事任何行動的本質都是理性，所以如 何透過整體社會文化、環境及教育輔導的方式，使其拒絕並抵抗從事相關詐騙產 業之誘因。至於落實及普及詐欺犯罪行為的驗證與相關警示效果，都能夠有效降

低詐騙集團因著資訊不對稱及其訊號效果，得使其詐騙得逞，例如相關具有資訊 不透明之單位，是否可開放相關查證專線及窗口?並且因詐騙犯罪具有高度的負向 外部性社會成本，所以對於相關將個資外洩之單位，是否應負擔相對比例的相關 賠償責任，以達到成本內部化的效果。最後任何的犯罪行為都須將犯罪所得合法 化，因此洗錢跟地下匯兌的相關法令及查緝手法更新都是非常重要的，例如設定 銀行攔阻機制、轉帳上限、相關金融管制及洗錢防治政策更新、洗錢金流動項追 蹤等，甚至搭配警政署的巨量資料中心及其大數據專屬系統，針對既往相關詐騙 案件加以分析，來協助偵辦案件及預防犯罪。但重要的是別忘了，若可同時提高 相關查緝人員的誘因，方能法網恢恢、疏而不漏。

最後對於詐騙集團以及跨境犯罪的研究，如果未來可以結合更多國內檢調人 員的相關公開資料，或是結合兩岸三地警政司法及相關外部資料來做分析與比對，

定能對於詐騙集團之行為模式研究有更深的了解與貢獻。

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中文部分

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附錄

註一：台灣警方表列之常見 72 種詐欺手法如下：1.假退稅、退費、發老人年金。

2.行動電話簡訊。3.金融卡匯款方式。4.假擄車、擄人，真詐財。 5.冒名警察單位 通知金融卡資料外洩。6.假「現金卡」資料外洩，真詐財。7.假借「聯合金融中心」

或「全國金融控管中心」詐財。8.竊取被害人基本資料，直接電話恐嚇家人勒贖取 財。9.恐嚇斷人手腳詐財。10.「移花接木」上網標購名牌詐財。 11.冒牌網站騙卡 號 A 錢 。12.假租車真騙車。13.假「入戶匯款」真詐財。 14.假冒郵差、快遞詐 財。15.刮刮樂、六合彩金詐欺。 16.信用卡詐欺。17.網路購物詐欺。18.網路銀行 轉帳詐欺。19.提款機詐欺。20.假權狀、證照文件詐欺。21.金光黨詐欺。22.假元 寶、金飾詐欺。23.票據詐欺(芭樂票詐欺)。24.虛設行號詐欺。25.重利型投資詐欺。

26.惡性倒閉詐欺。27.互助會詐財(倒會詐欺)。28.不動產售賣詐欺。29.假流當品詐 欺。30.坊間調查詐欺。31.保險詐欺。32.詐購財物詐欺。33.重病醫藥詐欺。34.假 司法官或名人身分詐欺。35.勞務詐欺，如「司法黃牛」。36.居間媒介詐欺。37.打 工陷阱詐欺。38.不法傳銷詐欺。39.婚姻、交友詐欺。40.謊報傷病救急詐欺。41.

老千集團詐欺。42.假貨騙售詐欺。43.佯稱代辦貸款詐欺。44.假稱傷病、貧困詐欺。

45.超收拖吊車輛費用詐欺。 46.度量衡詐欺。47.登廣告假脫售詐欺。48.假募款。

49.假求職應徵會計詐欺。50.佯稱代辦「美金額度」信用卡詐欺。51.非法炒匯詐欺。

52.假冒國外大學在台開班詐欺。 53.算命看風水改運真詐欺。54.假外遇徵信詐欺。

55.瘦身美容沙龍詐欺。56.偽造信用卡詐欺。57.以招攬旅遊詐欺。58.網路千奇百 怪詐欺-信用卡詐欺。59.冒牌銀行網路詐欺。60.網路交友詐欺。61.網路金光黨詐 欺。62.虛設行號詐欺。63.假貨騙售詐欺。64.假證照詐欺。65.假保證獲錄取就業 詐財。66.家庭代工詐騙手法。67.色情廣告詐騙手法。68.假護膚真詐財手法。69.

退費詐騙手法。70.SARS 防疫補助款詐騙手法。 71.報明牌詐欺。72.巫術或宗教 詐欺。