第三章、 匯兌平台介紹
第一節、 Transferwise
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第三章、匯兌平台介紹
第一節、Transferwise
圖 3-1-1 TransferWise 網站。
圖片來源：TransferWise (2017)。
Transferwise 於 2011 年成立，其總部位於英國倫敦，是一個提供國際匯款及 轉賬服務的 P2P 平台。目前已支援了 40 多個國家的貨幣轉帳，其中包括美元、
英鎊、土耳其里拉、瑞士法郎以及瑞典、捷克、丹麥所使用之克朗…等歐、美地 區國家的貨幣互換。另外也支援將歐、美國家的貨幣轉帳到亞洲國家，像是的馬 來西亞、菲律賓、新加坡、香港、澳洲、紐西蘭、日本、韓國…等國家。該平台 運用了點對點（Peer-to-peer）的技術，讓人們能夠跳過金融機構，直接將錢匯到 對方的目標帳戶，匯款過程方便、快速，且只會收取少量的手續費。他的使用方 式和一般透過銀行轉帳一樣，只需要在網站上輸入自己及對方的帳戶、匯款金額，
剩下的步驟就由 TransferWise 自動完成。其運作模式如圖 3-1-2 所示，TransferWise 將兩個位於不同國家，但對彼此擁有貨幣有需求的人連結起來，並以對使用者最 有利的匯率讓使用者雙方進行匯兌。
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圖 3-1-2 TransferWise 之運作模式。
圖片來源：TransferWise。
由於在 P2P 匯兌發生的實際過程中，並沒有發生任何國際匯款的行為，自 然也就不會涉及到國際匯款產生的各種費用。而當地銀行之間的轉帳費用，通常 都很便宜，有些甚至免費的。
另外，其優勢為所需支付之費用比傳統金融機構低很多，Transferwise 作為 服務商，只會收取 0.5 - 1.5 % 的手續費。該平台上之匯率是採用中期市場利率
（Mid - Market Rate），也就是一般我們在網路上查到的匯率。該值可以在路透社
（Reuters）、Google 上查到。一般而言，金融機構會為了要保證自己作為中介的 利益，會對買、賣外幣提供不同的匯率，買低賣高以賺取價差。而 TransferWise 的目標客戶主要以年輕的商務人士，及需要跨境支付薪水的中、小企業為主，其 主要目的是讓使用者能夠以合理且公平的匯率進行匯兌，並不讓到自己辛苦工作 所賺的錢，被金融機構賺走。
而表 3-1-1 為將 2,000 英鎊分別於駿懋(Lloyds)、蘇格蘭皇家(RBS)、桑坦德 (Santander)、巴克萊(Barclays)、國民西敏寺(Natwest)、匯豐(HSBC)等六家銀行以 及 TransferWise 匯兌平台兌換歐元所需支付的費用。
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帳費用之外，所提供之匯率都比中期市場利率（Mid - Market Rate）的匯率多了 一個加價。而 TransferWise 平台則是直接使用中期市場利率（Mid - Market Rate）。這說明能夠透過該平台進行公平，且低成本的匯兌服務。由下表可看出使用 TransferWise 會比使用傳統金融機構少支出 6.38 倍的費用。
表 3-1-1 將英鎊兌換為歐元所需費用之比較 r-small-businesses
另外，TransferWise 於 2017 年 2 月和 Facebook 合作，用以支援跨國業務。
雖然 Facebook Messenger 早在 2015 年春季推出了由官方營運的轉帳業務，但當 時的適用範圍僅限於美國，而主要只提供了朋友間的小額轉帳之服務。此次合作
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開發出了新型的聊天機器人，使用者可以在美國、加拿大、澳洲、英國，以及歐 盟國家之間，實現金流轉帳。首先，使用者必須以聊天的方式來使用這項服務，
使用步驟為先在個人 Messenger 好友中加入 TransferWise 的聊天機器人，再輸入 Get Started，接著確認手上持有之貨幣幣別以及確認所要匯出之幣別，最後輸入 轉帳金額及欲轉帳之國家級對象，這樣就完成交易了。
在這轉帳的過程中，聊天機器人會一步步地教導使用者該如何使用。而且機 器人也會在最佳換匯的時候，藉由訊息通知使用者。因為並沒有涉及到銀行真正 的換匯服務，因此 TransferWise 其實是以第三方支付的角度，在使用者的帳戶裡 轉移等價的金額，因此手續費也較銀行低廉。