不同區域逾期放款比率之分析

小結：

以整體外部環境對逾期放款的影響因素分析結果 ，發現政府 政策改變，社會發生重大天災，擔保品市值下跌借款戶失去繳償 意願都是造成農會信用部逾期放款偏高的主要因素。

二、個人授信面：

有 75%的授信相關人員認為影響逾期放款最重要因素為借款 戶過度信用擴充導致周轉不靈；第二則為借款戶發生重大變故，

影 響 還 款 能 力 (占 64.17%)； 第 三 為 借 款 戶 資 金 用 於 所 經 營 之 事 業，事業經營失敗(占 57.92%)。從個人授信面進行分析，結果發 現授信戶的信用情況直接影響農會信用部逾期放款，授信戶之信 用程度愈差，則農會信用部逾期放款會愈高。另外，不可預期的 突發狀況也是造成逾期放款偏高的主要因素。

三、整體外部環境面：

有 86.25%認為國家經濟景氣衰退是造成農會信用部逾期放款 偏高的主要因素；另外 72.08%的人認為擔保品市值下跌借款戶失 去繳償意願與通膨增加物價上漲，人民所得不夠支出，再加上放款 利率上升，致繳不出貸款。整體外部環境面是農會信用部執行授信 業務時無法控制，但是農會信用部逾期放款的影響程度卻很高，所 以 農會 信用 部授信 人員 在國 家景氣 衰退 時更 應該謹 慎處 理授 信業 務，避免造成逾期放款偏高，甚至有可能會發生呆帳。

表 4.6-1 不同區域逾期放款比率之分析

整體

測量變數 區域 平均值 標準差

平均值 標準差

F 值 p 值 Post

Hoc(Tukey)

北部 0.0166 0.0205

中部 0.0210 0.0123 逾期放款

比率

南部 0.1655 0.1146

0.0659 0.0954 122.403 0.00***

1<3

2<3

註 1： post hoc 值 1=北 部 、 2=中 部 、 3=南 部 註 2：^{＊ ＊ ＊}p 值 <0.01、^{＊ ＊}p 值 <0.05、^＊p 值 <0.1

表 4.6-2 影響農會信用部逾期放款之重要因素分析

一、農會信用部內部面 次數 占有效問卷% 順序

1.個人資料失實或不完整 24 10 9

2.農會信用部徵授信人員專業能力較不足 73 30.42 5

3.農會信用部徵授信作業及審核未確實辦理 48 20 8

4.擔保品未確實鑑價及勘估 57 23.75 7

5.與同業競爭，從事高風險性放款 59 24.58 6

6.擔保品過度集中於農地，風險太集中 82 34.17 4

7.授信過度依賴擔保品，未重視償還來源及資金流向 172 71.67 1

8.農會信用部主管或有權決定人員指示不當放款 89 37.08 2

9.授信覆審對資金用途、擔保品價值或借款人信用狀

況未確實查證及充分揭露，以供管理之參考 88

36.67 3

二、個人授信戶 次數 占有效問卷% 順序

1.借款戶多為農民，收入來源不穩定 106 44.17 4

2.借款戶發生重大變故，影響還款能力 154 64.17 2

3.借款戶過度信用擴充導致周轉不靈 180 75 1

4.借款戶資金用於所經營之事業，事業經營失敗 139 57.92 3

5.借款戶以不實資料申請貸款，有意詐騙 101 42.08 5

三、整體外部環境 次數 占有效問卷% 順序

1.政府政策改變 86 35.83 4

2.整體經濟景氣衰退 207 86.25 1

3.社會發生重大天災 56 23.33 5

4.擔保品市值下跌借款戶失去繳償意願 173 72.08 2

5.通膨增加物價上漲，人民所得不夠支出，再加上放

款利率上升，致繳不出貸款，例次級房貸

173 72.08

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