不同屬性對農會信用部逾期放款-內部面影響因素之分析

4.3 不同屬性對農會信用部逾期放款-內部面影響因素之

理、擔保品未確實鑑價及勘估 、擔保品過度集中於農地，風險 太集中、授信過度依賴擔保品 ，未重視償還來源及資金流向 、 農會信用部授信覆審對資金用途、擔保品價值或借款人信用狀 況未確實查證及充分揭露 ，以供管理之參考。由分析結果我們 可以得知，南部地區之農會信用部認為農會信用部內部對逾期 放款有相關的影響。而北部地區與中部地區 之農會信用部對於 這些影響農會信用部逾期放款因素其重要程度則為較低。這也 意 謂 著 北 部 與 中 部 是 偏 向 工 業 化 生 產 的 地 區 ， 務 農 的 人 口 較 少，對於農會信用部貸款業務的需求相對會較少，間接對於逾 期放款的影響程度較少。

表 4.3-1 不同區域對農會信用部內部面影響逾期放款之因素分析

整體

測量變數 區域 平均值 標準差

平均值 標準差

F 值 p 值

Post Hoc(Tukey)

北部 3.02 0.93

中部 2.92 0.97

2.農會信用部徵授信 人員專業能力較不足

南部 3.24 0.93

3.06 0.95 2.32 0.10* 2<3

北部 2.51 0.92

中部 2.35 0.89

3.農會信用部徵授信 作業及審核未確實辦

理 南部 2.81 1.01

2.56 0.96 4.93 0.01***

1<3 2<3

北部 2.36 0.97

中部 2.21 0.92

4.擔保品未確實鑑價 及勘估

南部 2.60 0.96

2.40 0.96 3.25 0.04** 2<3

北部 2.76 1.02

中部 3.01 1.01

6.擔保品過度集中於 農地，風險太集中

南部 3.46 0.90

3.08 1.02 10.73 0.00***

1<3 2<3

北部 3.18 1.03

中部 3.47 0.93

7 授信過度依賴擔保 品，未重視償還來源及

資金流向 南部 3.65 0.99

3.43 1.00 4.83 0.01*** 1<3

北部 2.67 0.99

中部 2.91 0.98

9.授信覆審對資金用 途、擔保品價值或借款 人信用狀況未確實查 證及充分揭露，以供管 理之參考

南部 3.09 1.00

2.88 1.00 3.70 0.03** 1<3

註 1： post hoc 值 1=北 部 、 2=中 部 、 3=南 部 註 2：^{＊ ＊ ＊}p 值 <0.01、^{＊ ＊}p 值 <0.05、^＊p 值 <0.1

二、不同職稱

由表 4.3-2 的結果可得知徵信經辦人員認為在借款戶個人 資料失實或不完整時對農會信用部逾期放款影響較大，其次是 授 信 經 辦 與 催 收 經 辦 ， 此 結 果 說 明 與 貸 款 工 作 相 關 程 度 較 高 者，為了降低農會信用部逾期放款，通常對於資料完整性的需 求重要程度高。

表 4.3-2 不同職稱對農會信用部內部面影響逾期放款之因素分析

整體

測量變數 職稱 平均值 標準差

平均值 標準差

F 值 p 值 Post

Hoc(Tukey)

總幹事 2.00 0.00

信用部主任 2.58 1.23

催收經辦 2.75 1.08

授信經辦 2.92 0.94 1.個人資料失實

或不完整

徵信經辦 3.13 1.03

2.85 1.07 2.52 0.04 **

2<5

3<5

註 1：post hoc 值 1=總 幹 事、2=信 用 部 主 任、3=催 收 經 辦、4=授 信 經 辦 、 5=徵 信 經 辦

註 2：^{＊ ＊ ＊}p 值 <0.01、^{＊ ＊}p 值 <0.05、^＊p 值 <0.1

三、不同工作年資

由表 4.3-3 的結果可得知年資為 6-10 年者認為在農會信用 部個人資料失實或不完整時對農會信用部逾期放款影響較大 ， 其次是年資 2-5 年，而年資為 11-20 年者則認為影響程度不高。

表 4.3-3 不同年資對農會信用部內部面影響逾期放款之因素分析

整體

測量變數 年資 平均值 標準差

平均值 標準差

F 值 p 值 Post Hoc(Tukey)

2 年以下 2.73 1.17

2-5 年 2.88 1.08

6-10 年 3.19 0.97

11-20 年 2.50 1.05

20 年以上 2.78 0.83 1.個人資料失

實或不完整

無 2.67 1.15

2.85 1.07 2.29 0.05**

2<3

4<3

註 1： post hoc 值 1=2 年 以 下 、 2=2-5 年 、 3=6-10 年 、 4=11-20 年 、 5=20 年 以 上 、 6=無

註 2：^{＊ ＊ ＊}p 值 <0.01、^{＊ ＊}p 值 <0.05、^＊p 值 <0.1

小結：

從上面的分析中，所獲得的結果在農會信用部授信相關人員 對於借款戶個人資料失實或不完整時對農會信用部逾期放款影響 較大，為了降低農會信用部逾期放款，通常對於資料完整性的需 求重要程度高。另外，在南部地區之農會信用部認為影響逾期放 款可分為六個因素，包括徵授信人員專業能力不足、農會信用部 徵授信作業及審核未確實辦理、擔保品未確實鑑價及勘估、擔保 品過度集中於農地，風險太集中、授信過度依賴擔保品，未重視 償還來源及資金流向、農會信用部授信覆審對資金用途，擔保品 價 值 或 借 款 人 信 用 狀 況 未 確 實 查 證 及 充 分 揭 露 ， 以 供 管 理 之 參 考。由分析結果我們可以得知，南部地區農會信用部授信人員認

為 農 會 信 用 部 內 部 面 的 因 素 是 造 成 逾 期 放 款 提 高 的 主 要 影 響 因 素。隱含著南部地區是務農比重較高的社會，對於農會信用部貸 款業務的需求相對會較高 ，間接對於逾期放款的影響程度高。

4.4 不同屬性對農會信用部逾期放款-個人授信戶影響因素之分析