台灣現行的住宅政策

國

立 政 治 大 學

‧

N a

tio na

l C h engchi U ni ve rs it y

- 21 -

研究自行假定各金融業者貸款的基本成數均為七成。²⁴

有別於以往的分析方式，本研究以負擔風險法的模型為基本分析架構的方式，

可以將房價分配與所得分配對購屋負擔能力的影響納入考量，而以賸餘所得法的 觀點分別估計各分位家戶單位房貸可償比率（



第三節 台灣現行的住宅政策

長期以來台灣的住宅政策多以輔助家戶單位購置住宅為施政方向，直到 2005 年 5 月 24 日行政院為了能將住宅品質、住宅交易制度等議題納入考量，方 核定整體住宅政策。整體住宅政策以「 基 於 憲 法 保 障 國 民 基 本 人 權 的 精 神 ， 結 合 政 府 與 民 間 資 源 ， 在 健 全 的 住 宅 市 場 、 合 宜 的 居 住 品 質 、 公 平 效 率 的 住 宅 補 貼 與 社 會 住 宅 的 規 劃 下 ， 使 不 同 所 得 水 準 、 身 心 機 能 、 性 別 、 年 齡 、 家 戶 組 成 、 族 群 文 化 之 國 民 ， 擁 有 適 居 且 有 尊 嚴 的 居 住 環 境 」 作 為 政 策 目 標 ， 其 具 體 計 畫 方 案 可 區 分 為 健 全 住 宅 市 場 、 建 立 公 平 效 率 的 的 住 宅 補 貼 制 度 、 以 及 提 升 居 住 環 境 品 質 等 項 。

在 健 全 住 宅 市 場 的 計 畫 方 案 中，內 政 部 首 先 於 2007 年規劃完成不動 產 交 易 控 管 機 制 ， 建 置 不 動 產 交 易 服 務 平 台 。 而 在 住 宅 補 貼 制 度 的 規 劃 上 ， 除 延 續 以 往 對 於 購 屋 貸 款 的 利 息 補 貼 政 策 外 ， 也 提 供 修 繕 貸 款 利 息 補 貼 、 租 賃 租 金 補 貼 等 藉 以 減 輕 家 戶 單 位 的 住 宅 負 擔 ， 同 時 取 消 以 往 住 宅 補 貼 的 職 業 身 分 限 制 ， 改 以 家 庭 所 得 、 自 有 住 宅 的 狀 況 、 申 請 者 之 身 心 條 件 及 家 庭 狀 況 等 條 件 ， 決 定 補 貼 對 象 ， 相 關 補 貼 計 畫 內 容 如 表 3-1。

24  在各家戶單位普遍存在超額貸款的情況下，本研究假設各家戶單位僅貸款基本成數的衡量方 式將高估家戶單位的購買負擔能力。 

    為取得各金融業者房屋貸款基本成數的數據，本研究曾去信各大金融行庫(如台灣銀行、土地 銀行、華南銀行等)，但所得到的回信皆以「此為內部控管資料，礙難提供」予以回絕。 

‧ 國

立 政 治 大 學

‧

N a

tio na

l C h engchi U ni ve rs it y

- 22 -

至 於 提 升 居 住 環 境 品 質 的 辦 法 內 容 ， 則 以 由 內 政 部 補 助 各 地 方 政 府 推 動 辦 理「 營 造 都 市 社 區 新 風 貌 計 畫 」，鼓 勵 採 用 雇 工 購 料 方 式 辦 理 環 境 改 善 的 方 式 ， 落 實 社 區 居 民 共 同 參 與 社 區 發 展 規 劃 與 環 境 營 造 。

雖 然 不 動 產 服 務 交 易 平 台 的 建 置 可 以 使 房 屋 的 交 易 價 格 變 得 透 明 ， 有 助 於 反 映 合 理 房 價 ， 進 而 壓 低 購 屋 成 本 增 加 民 眾 的 購 屋 負 擔 能 力 ， 但 因 交 易 平 台 建 置 的 期 間 尚 短 ， 難 以 用 統 計 數 據 分 析 不 動 產 交 易 平 台 對 房 屋 價 格 的 影 響 ， 因 此 本 研 究 在 分 析 住 宅 政 策 時 ， 主 要 針 對 住 宅 補 貼 政 策 進 行 比 較 ， 並 輔 以 分 析 國 民 住 宅 提 供 的 影 響 效 果 。

綜合來說，在增加家戶單位的購屋負擔能力上，台灣現行住宅政策的具體辦 法除了興建國民住宅外，無論是提供國民住宅、勞工住宅、軍眷住宅、公教住宅 及無自有住宅者首次購屋貸款優惠利率，或是藉由房貸利息抵減所得稅的方式，

均著重在透過對購屋者的住宅貸款利率補貼措施，以減輕家戶單位的購屋負擔，

進而提升家戶單位的購屋負擔能力。然而，從前述第 (3) 式以及第 (5) 式中可 以發現，影響家戶單位所能負擔的房屋比率的因素，除了房貸利率 i 之外，也會 受到房屋貸款成數 、貸款年限 N、房貸負擔率 、所得水準 X、以及房價分配 f (Y) 的影響，因此本研究除了探討目前實際採行對購屋者進行房貸利率補貼、

提供優惠房貸、以及提供國民住宅的政策效果外，也模擬分析當房屋貸款年限由 20 年延長為 30 年與房屋貸款基本成數增加的影響。另外本研究也因應時事，模 擬分析若對高所得階層課徵豪宅稅對其購屋負擔能力的影響。

‧

‧ 國

立 政 治 大 學

‧

N a

tio na

l C h engchi U ni ve rs it y

- 24 -