資料說明

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第四節 資料說明

由於在撰寫時，2009 年的《台北市家庭收支概況調查報告》尚未公布，加 以內政部地政司的房地交易紀錄僅能追溯到 2002 年，本研究僅針對 2002 年至 2008 年間台北市家戶單位的購屋負擔能力進行衡量，並據以分析各項住宅政策 對家戶單位購屋負擔能力的影響。以下對各項資料進行說明。

一、所得水準

在本研究中，以《台北市家庭收支概況調查報告》中的五分位平均家戶所得 代表台北市整體所得分配狀況，而在估算平均消費支出型態與平均儲蓄水準時，

則以《台北市家庭收支概況調查報告》中「五分位平均消費支出型態」與「五分 位平均儲蓄水準」兩表所顯示的數據進行計算。根據本研究所收集到的資料顯示，

在 2002 年到 2004 年間以及 2008 年時，台北市家戶單位的經常性所得呈現負成 長，而在 2005 到 2007 年間則微幅提升，其數據如表 3-2 所示。

雖然表 3-2 的內容顯示，在 2003、2004 及 2007 年時，整體所得水準呈現負 成長，但這並不表示各家戶單位可用來償付住宅支出的金額必然下降。但比較表 3-3、表 3-4 各家戶單位歷年可支配所得的狀況可知，在 2003 和 2004 年時雖然 整體家戶單位的經常性所得呈現負成長，但對於中低所得家庭而言，其可支配所 得反而呈現微幅成長；而在 2005 年時，儘管整體經濟向上成長，但對低所得家 庭而言，其可支配所得水準反而縮減，減少其住宅支出的償付能力，這也表示在 2005 年時，台北市家戶單位的貧富差距擴大。

以此觀之，各分位家戶單位的可支配所得與整體經濟情況，並非絕對相關，

因此當整體經濟成長的時候，就算房價水準保持不變，也不代表各家戶單位的購 屋負擔能力皆向上提升。由此證明，在衡量家戶單位的購屋負擔能力時，不應以 整體平均概況進行估計，必須分別對各家戶單位的購屋負擔能力進行分析。

依照各家戶單位歷年的收支情況進行衡量，各分位家戶單位具有償還能力的

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貸款限額（以下簡稱可償額度）如表 3-5 所示，第一分位家戶單位的可償額度約 在 266 萬到 295 萬之間，第二分位家戶單位約為 450 萬，第三分位家戶單位在 650 萬左右，第四分位家戶單位的可償額度約 900 萬到 1000 萬之間，第五分位 的可償額度可達 1800 萬，而整體家戶單位的平均可償額度則在 700 萬到 900 萬 之間。

表 3-2 台北市歷年經常性所得平均水準與成長率 經常性所得平均水準(元) 成長率(%)

2002 1,605,896

2003 1,593,474 -0.774 2004 1,583,262 -0.641 2005 1,615,538 2.039 2006 1,627,979 0.770 2007 1,652,624 1.514 2008 1,634,790 -1.079

資料來源:2002-2008 年「台北市家庭收支概況調查報告」

表 3-3 歷年各分位家庭經常性所得平均水準 單位(元)

1 2 3 4 5 2002 607,148 1,036,782 1,402,859 1,879,459 3,103,231 2003 628,696 1,038,399 1,405,704 1,898,199 2,996,413 2004 629,188 1,048,154 1,409,163 1,874,751 2,955,035 2005 610,718 1,054,484 1,436,929 1,945,131 3,030,456 2006 624,949 1,082,080 1,451,290 1,965,170 3,016,385 2007 659,051 1,080,861 1,465,983 1,963,441 3,093,772 2008 626,707 1,075,167 1,429,060 1,910,557 3,122,425

資料來源: 2002-2008 年「台北市家庭收支概況調查報告」

所得 水準 年度

年度 五分位

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2003 3.023 0.214 1.149 1.090 -1.850 2004 0.009 1.922 0.356 -0.630 -1.997 2005 -1.657 -0.925 1.019 2.360 1.100 2006 2.965 3.301 2.050 2.896 1.106 2007 4.438 0.631 2.054 0.518 2.942 2008 -2.408 0.049 -2.715 -4.216 0.992

資料來源:本研究根據「台北市家庭收支概況調查報告」資料計算而得

表 3-5 各分位家戶單位具償還能力的貸款額度 單位(元)

1 2 3 4 5 平均

2002 2,660,182 4,398,038 6,102,200 9,077,662 17,936,099 7,036,141 2003 3,228,756 5,209,519 7,444,480 11,031,721 20,833,857 8,183,551 2004 3,585,089 5,790,339 7,952,678 11,294,552 20,908,065 9,021,349 2005 3,585,932 5,751,067 8,250,735 12,049,535 21,006,559 9,485,837 2006 3,586,538 5,656,305 8,242,186 12,179,452 21,825,155 9,342,837 2007 3,538,637 5,718,016 7,748,793 12,085,891 21,808,617 8,873,410 2008 3,354,178 5,418,922 7,633,628 10,758,447 21,513,668 8,612,156

資料來源:本研究根據「台北市家庭收支概況調查報告」資料計算而得

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734 萬、810 萬、922 萬、以及 991 萬，除 2002 年到 2003 年間房價水準一度下 跌外，其餘各年房價均持續向上攀升。

另外比較歷年房價分配的偏態係數可以發現，歷年的偏態係數皆大於零，表 示房價分配皆為右偏分配，顯示在各年的房屋市場中仍以相對低價的住宅占多數。

其中以 2003 年和 2007 年的右偏程度較強，其偏態係數分別為 1.11 和 0.97，其 餘各年度的偏態係數則在 0.8 左右。歷年房價分配的峰態係數則顯示，台北市的 房價分配均為低闊峰，除 2003 年和 2007 年的峰態係數數值較高，分別為 1.10 和 0.48 外，其餘各年的峰態係數均小於 0.15，其中 2005 年的峰態係數更只有 0.02。

三、房屋貸款利率與貸款年限

在房屋貸款條件數據取得上，本研究以 2002-2008 年間 《台灣金融統計月 報》中所估算的各年房貸利率，來衡量整體房貸利率情況。所得數據如表 3-6

表 3-6 2002 年至 2008 年五大銀房貸放款平均利率 單位(%) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 利率 4.401 2.98 2.401 2.292 2.267 2.435 2.754

資料來源： 台灣金融統計月報-購屋貸款利率

根據《台灣金融統計月報》2002 年至 2008 年的統計資料，五大銀行每月新 承做的購屋貸款利率，在 2002 年 6 月以前雖有微幅波動，但大多維持在 4.5%上 下，但在 2002 年 9 月以後，購屋房貸利率開始明顯下滑。2002 年 10 月，房貸 利率水準由 4.42%下降至 4.24%，到 11 月時，利率水準則降為 4.07%，而到了 2002 年 12 月，房貸利率更是受到央行宣布降息的影響下跌到僅剩 3.68%，此後 各月的房貸利率均以 0.1%到 0.2%的幅度下跌，直到 2004 年 12 月以後才停止明 顯下跌。推測央行在 2002 年 11 月宣布降息的原因，應該與美國聯邦準備理事會 自 2000 年開始大幅調降重貼現率有關。

在 2005 年和 2006 年間，各月房屋貸款利率均在 2.3%上下浮動。在 2007 年

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以後，受到央行密集升息的影響，房貸利率開始向上調升，到 08 年 11 月時，房 屋貸款利率已回復為 2.8%左右。

在貸款年限的計算上，本研究因現行銀行放款的貸款年限均為 20 年，故以

N=20 的方式衡量家戶單位的購屋負擔能力。

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