第四章 實證結果
第二節 天氣類型分類之檢定結果
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第二節 天氣類型分類之檢定結果
一、天氣組合種類下保險金額之敘述統計量
由表4-3 可以發現，即使保險金額的最大值 3500 萬元出現在高溫少雨與低 溫少雨的天氣組合種類下，但是低溫多雨的天氣其保險金額的平均值為五種天 氣狀況中最高者，達202.2727 萬元。保險金額的平均值次多者為低溫少雨的天 氣情境，為193.0511 萬元；第三高的保險金額平均數為高溫少雨的天氣情境，
為191.3092 萬元；較低的平均購買保險金額為適溫少雨的天氣情境，其值分別 為185.7669 萬元，以及平均購買保險金額最低的適溫多雨天氣情境，其保險金 額值為176.1313 萬元。
表4-3 天氣組合種類下保險金額之敘述統計
天氣組合種類下的保險金額 個數 最小值 最大值 平均數 標準差 低溫多雨的保險金額 88 100 500 202.2727 88.37911 適溫多雨的保險金額 1127 20 500 176.1313 100.37113 低溫少雨的保險金額 130733 10 3000 193.0511 106.90107 高溫少雨的保險金額 11274 10 3500 191.3092 118.19035 適溫少雨的保險金額 208966 10 3500 185.7669 106.32278 註：保險金額之單位為（萬元）。
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二、天氣組合之保險金額檢定
本文以雪費檢定（Scheffé's Method）來進行天氣組合之保險金額的多重比 較，詳見表4-4。由表 4-3 敘述統計量可以發現最高的平均保險金額出現在最不 舒適的低溫多雨天氣種類。雖然此結果與過去文獻提及的概念不謀而合，表示 惡劣的天氣將使消費者更加風險趨避故購買較多的保險金額，但是根據雪費檢 定可以發現，實際上低溫多雨的天氣型態因為樣本數過少，導致其保險金額與 其他型態之天氣之保險金額比較無顯著差異。
根據表4-4，低溫少雨與高溫少雨的天氣型態其要保人購買的平均保險金額 相等並皆顯著高於適溫少雨與適溫多雨的天氣情況。其中，適溫多雨的天氣其 要保人購買的保險金額較低的結果與原先的預期有點落差，而造成落差的原因 除了因為低溫多雨的天氣樣本過少以外，不同的天氣指標如日照時數、溫度與 降水量多寡皆會影響消費者的心情好壞。例如：於氣溫適宜的狀況下即使有下 雨，此天氣對消費者的情緒影響可能也不大。
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三、日照時數變數與天氣組合之關係
由於下大雨時自然沒有陽光，低溫多雨的天氣組合中完全沒有日照，並且 低溫多雨的天氣型態於雪費檢定中與另外四種天氣型態之間並不存在顯著差 異，本文將以實證模型(1)進行適溫多雨、低溫少雨、高溫少雨、適溫少雨此四 種天氣型態中，日照時數對要保人購買保險金額之影響。表4-5 列出主要變數 日照時數與其他自變數在四個天氣組合下影響保險金額的程度。
根據表4-5，實證結果顯示在低溫少雨的分類下日照時數與保險金額之間關 係較模糊不顯著，而當天氣狀況為適溫多雨時，日照時數與保險金額為正向相 關，關於此結果，本文認為在多雨的情況下陽光本來就比較少，故對保險金額 的影響有限。
高溫少雨與適溫少雨的天氣狀況中，日照時數和保險金額之間為顯著負相 關，此結果與實證模型(1)結果相符。因此總結而言，日照時數在整體傷害保險 的購買資料以及天氣分類實證模型中，皆對保險金額有負向的影響。