第二章 文獻探討
第五節 資料分析方法與工具
本研究之問卷回收後，首先經由人工檢查，將廢卷予以刪除，剩下的有效問卷進 行建檔及編碼。經仔細整理後，再利用 SPSS for Windows 20.0 版統計套裝軟體當作 資料分析工具。
而本研究所採用的資料分析方法有以下六種，分述如下：
一、敘述性統計（Descriptive Statistics）：
針對本研究樣本之基本資料進行人口統計變數的分析，主要資料包含受訪者的性 別、年齡、婚姻狀況、教育程度、家庭年總收入、撫養人數及服務地區。
二、信度分析（Reliability Analysis）：
主要是測量資料的可靠性，為瞭解和保證問卷的穩定度和內部的一致性。本研究 採用之信度檢定工具，是以Cronbach’s α 值來衡量，此由1951 年史丹福大學的Lee J.Cronbach 教授所開發出來的，若α 值大於0.7 以上，表示信度良好；若α值小於0.35 以下，表示信度差。
三、效度分析（Valisity Analysis）：
效度分析是指有正確性的，效度越高，表示結果更能顯現真正的內容，評估本研 究問卷內容效度，並以因素分析作為效度的依據。
四、因素分析法：
因素分析法是由1904 年Charles Spearman 所發展出來的統計分析，利用因素分 析來萃取變項之間的共同變數（common factor），並以最大變異方法來進行資料分析，
主要目的是將多個變數精簡成少數幾個構面，且能保存原有資料所提供的大部份訊 息。
五、T 檢定：
檢定性別與國小教師投資行為及金融機構行銷策略有無直接相關。
六、變異數分析：
檢定年齡、婚姻、教育程度、家庭年總收入、目前撫養人數、目前服務地區、目 前投資動機、目前投資資訊來源與目前投資工具對於國小教師之投資行為之影響與選 擇。
笫四章 研究結果與統計分析
笫一節 深度訪談整理
依據本研究之目的，透過訪談平時有進行投資之資深國小教師、金融機構主管，
將其觀點加以整理，以探討國小教師投資行為的現況及金融機構針對國小教師擬定行 銷策略之依據，並作為問卷內容之參考。茲就本研究蒐集到的 8 份訪談內容整理如 表 4-1 和 4-2 所示：
表 4-1 深度訪談對象背景（國小教師）
訪談對象 服務機關及職稱 訪談日期 訪談方式 陳○璇老師 八卦國小一年級班級導師 103.04.25 面對面訪談 黃○嵐老師 楠梓國小教師兼特教組長 103.04.28 電話訪談 朱○宏老師 八卦國小五年級班級導師 103.04.29 面對面訪談 林○蓉老師 博愛國小教師兼學務主任 103.05.13 電話訪談 資料來源：本研究整理
表 4-2 深度訪談對象背景（金融機構主管）
訪談對象 服務機關及職稱 訪談日期 訪談方式 鄭○榮經理 玉山銀行大昌分行經理 103.05.02 面對面訪談 邱○安經理 永達保險經紀公司南區經理 103.05.17 面對面訪談 顏○凱協理 永豐金投信協理 103.05.20 面對面訪談 石○合經理 富邦證券公司經理 103.05.19 電話訪談 資料來源：本研究整理
一、國小教師深度訪談整理：如表4-3所示
表 4-3 國小教師訪談摘要整理表（一）
Q1.你個人目前從事的理財規劃為何？投資理財的主要動機是什麼？
陳○璇老師
我的理財規劃成兩個部分，不動產及流動的，一般若看到不錯的房 地產標的，就會考慮進場去投資買賣。流動的即是股票的買賣。投 資的主要動機是除了自己本身的薪水收入外，能夠額外賺取更多報 酬，增加收入。
黃○嵐老師
我目前將薪水分成幾個帳戶處理，一些用來投資基金，一些用來繳 房貸，一些用來旅遊玩樂，一些則是日常花用。會進行投資理財目 的是希望可以賺更多的錢讓自己更有生活品質，並為退休後的生活 做準備。
朱○宏老師
我跟太太兩人每個月的薪水扣掉日常生活開銷，孩子的教育費，房 貸和信貸的錢，還有一些雜支，剩下的錢，我會把它拿去做黃金的 投資。投資主要動機是上課時候李建興教授有提到「亂世黃金，盛 世古玩」，所以目前經濟上的大環境基本上不是很OK，所以我們在想 說利用每個月定期定額的方式去做黃金存摺的投資。除了黃金存摺 之外，其餘如股票、基金的投資就沒有，因為子彈不夠。哈哈！
林○蓉老師 我目前個人從事的理財規劃是買房子、去玩啊！旅遊，然後追求更 高品質的生活。理財動機應該是增加自己個人的財富。
表 4-3 國小教師訪談摘要整理表（二）
Q2. 你目前每個月投資理財的金額是多少？資金的主要來源為何？
陳○璇老師
我目前每月有固定的金額做股票買賣，還會再從薪水中撥出一部分
（兩萬元左右）投入股票，所以在股票上大約會維持每月有八十萬
（母金）的金額運作，那這筆金額的來源是當初從買賣房地產所得 來的收入，所以算是額外的一筆資金，沒有影響到日常生活的開銷。
是從之前舊房子賣掉之後，又去轉賣另一間房子總共的獲利。
(續下頁)
表 4-3 國小教師訪談摘要整理表（二）續
Q2. 你目前每個月投資理財的金額是多少？資金的主要來源為何？
黃○嵐老師 我目前每個月投資理財的金額約一萬元，資金的主要來源是從每個 月的薪水中支付。
朱○宏老師
目前投資的金額扣掉每個月的黃金存摺三千塊之外，我們另外還有 固定每月存一萬塊教師優惠存款。主要從薪水中提撥，沒有其他的 管道了。我和太太錢算是各管各的，應該這樣講，我的錢的部分是 家裡所有的支出，貸款、水電、電話費通通都我這邊支出，還要榨 錢出來去存每月一萬多塊的投資，所以要靠老婆養；老婆的錢就是 負責家裡的三餐、孩子的學費、補習費這些，目前是這樣。
林○蓉老師 我目前每個月的投資金額大概是4到5萬元左右。投資資金的來源是 薪水，日常生活開銷則是從事家教就足夠花用。
表 4-3 國小教師訪談摘要整理表（三）
Q3. 你目前從事的投資規劃，所設定的投資目標是什麼？
陳○璇老師 我目前投資的目標就是除了有退休金之外，但是退撫基金又不是那 麼可靠，所以希望能夠賺取足夠的獲利以保障退休生活無虞。
黃○嵐老師 我目前從事的投資規劃，所設定的投資目標是定存部分希望有至少1
％的利息，基金則希望獲利10％左右。
朱○宏老師
我的目標有兩個，一個當然是跟股票一樣，逢低買進，逢高賣出，
賺價差；透過黃金買賣我們還有一個想法就是，將來有機會換成實 體黃金，在女兒嫁娶時可以用得到。可以，黃金存摺可以換，如果 你存到、買到一定數量可以換成實體黃金。最近價格有降到一千兩 百多塊，所以可以多買一些。
林○蓉老師 我目前的投資規劃，目標是存到五百萬元左右的房子頭期款，笫二 間房子的。
表 4-3 國小教師訪談摘要整理表（四）
Q4.對於不同的理財目標，你會選擇哪些投資工具？其比重分別是多 少？選擇的原因(考量的因素)為何？
陳○璇老師
我比較會考慮投資工具的正確性，從網路上的新聞來確定是否符合 穩健、投資報酬率較高的資訊，此外每週固定閱讀遠見及天下雜誌，
來知道整個市場的區塊及發展走向；還有之前買賣房地產，所以每 個月會固定收到一本有關買賣房地產的資訊，這是我比較有興趣研 究的。以比重來說，房地產的投入資金多，大概是70%，股票是30%，
基金則完全不碰，因為之前有慘敗過的經驗，分析原因是不夠了解，
所以後來投資股票時一定會挑穩健並有獲利空間才會下手。畢竟資 金的來源不是那麼多元，所以會考慮是否能承受虧損。基金是掌控 在別人手上，所以沒有安全感，至於保險則以壽險及醫療險為主，
沒有額外買投資型的保單，還是單純些較好。定存則因為投資報酬 率太低，物價上漲太快，都被通貨膨脹吃掉，所以完全不考慮使用 這個工具。
黃○嵐老師
對於不同的理財目標，我選擇定存及基金這兩種投資工具。基金大 約佔每月薪水的20％，定存也是每個月提撥薪水的20％。選擇投資 基金主要是希望可以得到比較好的投資報酬率，做為旅遊的資金；
定存雖然獲利少但是比較穩定，定存到五十萬左右就會優先拿去付 房貸。
朱○宏老師
我目前投資工具是黃金，保險部分是沒提到，保險部份我們也有買，
但是那個部份我們買很久了，我們有買一些儲蓄險，那個在以前利 率高的時候買的。而且已經繳完，現在已經在領利息了。最大比重 仍是黃金，等我們信貸還完，未來要調整，因為每個月資金會有多 出來，那時候要按照30、30%、30%，分成三等份，投資在定存、黃 金、股市，我預計未來還是會投入股市，就是信貸的部分還清就可 以了。我們買房子是信貸、房貸一起借，整個房子買來沒付什麼錢。
每個月的還款金額將近四萬塊，就我一個人薪水幾乎去掉一半以 (續下頁)
表 4-3 國小教師訪談摘要整理表（四）續
Q4.對於不同的理財目標，你會選擇哪些投資工具？其比重分別是多 少？選擇的原因(考量的因素)為何？
上，三分之二左右。到下個月，信貸就還完了，只剩下房貸，貸款 的比重就降很多。因為我們買這個房子時，身上、手上沒有什麼現 金，買房子要裝潢、家電，甚至還有汽車，全部一起買。頭期款也 是跟親戚周轉，應該說那時候馬上要簽約，就跟我小舅子先借二十 萬，後來二十萬是馬上還，就沒有那麼多現金，但是後面整個貸款 都是一次貸，那個年代可以貸到九成。
林○蓉老師
我的投資工具有互助會，那互助會的存款是用來投資房地產的，大 約佔投資金額的七成左右，而股票投資則是主要用來賺取旅遊資 金，投資金額大約佔一成五到兩成左右，至於定期定額的部分則為 一成左右，包含日常儲蓄的存款及定期定額買的基金。佔的比率比
我的投資工具有互助會，那互助會的存款是用來投資房地產的，大 約佔投資金額的七成左右，而股票投資則是主要用來賺取旅遊資 金，投資金額大約佔一成五到兩成左右，至於定期定額的部分則為 一成左右，包含日常儲蓄的存款及定期定額買的基金。佔的比率比