銀行跨業結盟新融資模式

一、中租迪和顯現服務價值，與國內產業共成長

相較於銀行傾向經營大客戶，中租迪和更專注於服務營收較小的中小企業和微型企業。

中租曾經協助過眼鏡代理商、咖啡加盟主等，甚至新創公司，尚在起步無法有足夠的錢購買 設備，這些銀行不承作，風險不易評估的客群，往往是中租的主要客群。中租在報表之外，

更在意客戶證明信用。面對客戶的第一線業務人員，成了風險判斷者，在實際訪查客戶的營 運狀況，和企業主訪談的過程，及事後蒐集到的財務資料，綜合評估，不再受限於擔保品，

解決中小企業燃眉之急。

中租選擇以客戶公司的運作狀況來評估其還款能力，願意配合中小企業迅速審核、報價 撥款。在台灣銀行家雜誌上有舉例，像是餐飲業的客戶，中租不只是放款，也提供顧問服 務，協助提升客流量，像是店內動線、庫存管理，甚至是菜單的排版等；同時作為產業把關 者，當景氣反轉，會向客戶示警；或是緊密追蹤、關注國際產業大咖的動態，適時地提供關 鍵情報，打造更多商機，當客戶業績蒸蒸日上，也會帶來更多正面緊密的互動。2020 年 3 月中租雲端再推出「中租，支票通-應收帳款融資平台」。

二、北富銀和MOMO電商開展新融資合作模式

北富銀和MOMO購物網合作，推出台灣第一個電商供應鏈線上融資產品，供應商銷貨後不 用提供實體訂單、發票及動撥文件，就可即時動用額度。傳統流程裡，供應商動撥需經過實 體交易文件，提供給銀行，銀行審核後才能動撥，現在透過此電商交易平台，無需經過冗長 的作業程序，即可馬上動用資金，銀行也可透過此平台瞭解交易內容，不致重複融資。目前 MOMO平台上匯集了數萬家小規模的賣家，都可透過此平台，來籌措資金。這些店家財資力已 能做信貸，但尚不符信保的條件，而這些客戶將是此供應鏈融資的目標客群。

北富銀也會定期檢視電商業者過去的退貨比例，來決定給企業主的貸款成數。因為這些 小電商，通常沒有擔保品，故此交易模式，剛好符合它們的需求。也為銀行擺脫以往過度依 賴擔保品的處境，轉而透過很多過去的Data Reference，對於業者的貸款成數，作出更即時 的動態調整。

所謂的動態調整，甚至也包括客戶出貨的「淡季、旺季」，也會成為銀行進行融資額

前述經濟特區及資訊整合方案，提出進口供應鏈融資方案，係由經濟特區(自貿港倉庫)

供應鏈金融

「Quick Cash服務」。

2020年3月攜手蝦皮購物合作，推出

透過momo供應商系統完成「富邦momo 貸」申辦程式，北富銀將取得momo供 應商銷貨訊息，依該供應商累計銷貨 金額線上提供融資額度，供應商免提 出任何書面申請，即可於台北富邦銀 行「富邦新興商務網」上自行依需求 隨時動用額度或進行還款。

中國信託銀行宣布，已順利在區塊鏈信用狀平台上與奇美實業共同完成台灣首筆真實交 易試行。鑑於傳統信用狀流程如圖 5 所示，需耗費許多作業時間及人力成本，又會有作業風 險，故 Voltron 區塊鏈平台讓傳統的紙本系統數位化的效果顯著，優化作業流程，從五天以 上的文件傳遞加速到一天內完成。

圖 5 傳統信用狀流程

此外，台灣銀行業者近幾年來也紛紛與金融科技業者合作，或投資或共同發展業務，惟 台灣市場上的金融科技公司在技術能力、業務規模、產品創新等方面，仍遠不及大陸地區金 融科技相關公司。近年來台灣傳統金融機構與金融科技機構合作發展情況如下表5。

表 5 台灣傳統金融機構與金融科技機構合作發展的情況

銀行 與科技企業的合作情況

中國信託 2016年中國信託將旗下創投、證劵、保險等公司加以統整，設置獨 立窗口及10億元基金，用途作為投資O2O平台、金融科技、行動支 付、電子商務等範疇的新創公司。目前投資案例包括iCHEF等7家團 隊。

玉山銀行 2016年加入阿里巴巴B2B自2015年起推動「台灣外貿生態圈」，該 生態圈在貿易鏈中扮演串連資源、協助解決問題的角色，為廠商提 供外貿下單、跟單、商家查核、驗收貨物、物流配套方案等一系列 外貿服務。玉山銀行2016年加入，但合作範圍主要是提供外貿金流 暨避險方案。

國泰世華銀 行

2017年5月阿里巴巴國際交易市場(阿里巴巴B2B)簽署合作備忘錄 (MOU)，成為阿里巴巴「台灣外貿生態圈」的合作夥伴，規劃以

「物流金融授信」結合阿里巴巴B2B「大數據電子商務平台」，一 同協助台灣企業拓展海外市場、縮短作業流程、增加融資管道，提 高營運效率與競爭力，攜手為台灣企業提供完整供應鏈金融服務。

出處：本研究整理