105年公務人員高等考試一級暨二級考試試題 代號：20950 全一頁 等 別：高考二級
類 科：金融保險
科 目：金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其 相關法規）
考試時間 ：2 小時 座號：
※注意： 禁止使用電子計算器。
不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在試卷上，於本試題上作答者，不予計分。
請以黑色鋼筆或原子筆在申論試卷上作答。
（請接背面）
一、某甲為開曼群島「A 金融集團股份有限公司」（下稱 A 集團）之負責人，自民國 102 年 4 月 1 日起，未經申報與核准分別在臺北市 B、C 飯店及臺中市等地召開說明會，宣 稱該集團參與海底打撈寶藏的國際競標，獲利甚高，並以每單位投資三萬美元，每 月給付本金10%利息之投資憑證，鼓吹民眾投資，共招募乙、丙、丁、戊等，分別投 資三萬美元、六萬美元、十二萬美元、三十萬美元，並約定介紹其他投資人參與達 三十萬美元者，每月給付新臺幣三萬元獎金，A 集團迄民國 104 年 4 月底止共募集 新臺幣三十億元，先期仍可按月付給與本金顯不相當之利息與獎金，惟甲與 A 集團 於民國 104 年 6 月 1 日起突然無法出金。請說明下列問題：
A 集團之投資憑證是否為我國證券交易法所規定之有價證券？甲之行為依證券交 易法規定應否負刑事責任？（10 分）
甲與 A 集團是否構成刑法、銀行法及公平交易法之犯罪？應為如何之處罰？（15 分）
二、證券市場為提供場地設備與服務，方便企業籌募營運所需要之資金與投資人參與買賣 有價證券之投資，通常可區分為發行市場與交易市場兩種，在發行市場上勸誘投資 人參與市場之機制又可分為公開招募（Public Offer）與私募（Private Placement）之 不同管道與規範，請回答下列問題：
區分為公開招募（Public Offer）與私募（Private Placement）之不同管道與管理規 範，其目的何在？（10 分）
現行證券交易法對於私募之進行程序、私募之對象、私募有價證券之價格有何規 範？（15 分）
三、依金融消費者保護法第 9 條及第 10 條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融 商品銷售或服務之契約，應落實充分瞭解金融消費者之徵信（Know Your Customer, KYC）、充分說明金融商品風險（Know Your Product, KYP）及確保其商品對金融消費 者之適合度（Suitability）義務之原則，違反者應負相關法律責任。請說明下列問題：
何謂瞭解金融消費者之徵信、充分說明金融商品風險及確保其商品對金融消費者 之適合度義務之原則？（10 分）
金融服務業違反前述之徵信、說明及對客戶適合度義務之規定時，依現行金融消 費者保護法規定應負何種民事及行政之法律責任？（15 分）
四、某甲計程車客運服務事業有限公司（簡稱甲車行）之實際負責人 A，未經主管機關 許可，自民國 100 年 10 月 26 日起至 103 年 1 月 26 日止，廣招計程車司機為車行會 員，並以車碰車聯保互助理賠之方式，將參與之計程車司機以互助會會員名義按月 繳交新臺幣（下同）一千元之互助金予甲車行，若發生車碰車事故時，由甲車行於 事故發生時協助處理，就投保車輛之損失支付最高五萬元之金額，以此方式經營業 務，該期間所收取之費用高達二億五千萬元，支出金額一億五千萬元，請回答下列 問題：
保險業務為經營應經主管機關許可之事項，何謂保險業務？如何認定之？（10 分）
甲車行及其實際負責人 A 是否構成違反保險法之規定？其應否負保險法規定之法 律責任？（15 分）
