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明，提供客戶選擇。
(二) 商品選擇：客戶依其需求可以在一邊瀏覽的操作環境下，一邊選擇保險的商 品，系統會暫時儲存客戶在瀏覽的過程中，所選定的保險商品，若完全選定 完之後，網頁會將導引進行網路投保的操作介面，若未完全選定保險商品或 中途想要調整保險商品，系統亦可回復前一選項，再重新進行保險商品的選 擇的介面。
(三) 網路投保：當客戶完全選定所想要的保險商品之後，網頁操作便會導引至網 路投保的介面，進行投保的程序。
五、 會員權益
一般而言，企業對於會員的服務會較非會員為多，主要是想要留住會員對於 品牌或商品的消費行為，同樣的，保險產業也不例外，對於會員更應該要加強照 顧，畢竟保險商品的交易金額較一般商品為高。所以，保險公司對於會員的照顧 則應該更加用心的經營。至於，推行電子商務保險商品的交易時，透過網路完成 交易程序的保險人，則可以建立其網路的會員團體，而且保險公司應在電子商務 的交易平台上，明文規範或說明會員會享有的權益，藉此經由雲端來招攬更多的 會員加入。
第三節 保險商品之電子商務投保合商業模式之 SWOT 分析
由於國內的保險產業節經營已存在多年，且經營方向不外乎是以保險業務員 的推薦為主，甚至在近年來，更有銀行保險或信用卡保險等銷售管道的推出，然 而這樣的商業經營模式已逐漸開始無法滿足多元化的消費者的需求，故為能瞭解 保險商品之電子商務投保合商業模式是否可以滿足多數消費者的需求時，本研究 考慮透過 SWOT 分析的應用，探討第三節 保險商品之電子商務投保合商業 模式所帶來的優勢、劣勢、機會與威脅，其分析結果如表 5-1 所示。
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優勢(Strengths) 1.營運成本的降低
機會(Opportunities) 1.拓展市場
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傳統的保險商品是經由保險業務員的通路，進行交易，而且商品的案件多數 是藉由保險業務員來送件，甚至還需要使用紙本的方式，進行保險商品的審核作 業。如今，若能開發保險商品之電子商務投保的商業模式，勢將可以改善前述的 作業模式，節省許多送件的時間，達到縮短作業時間的目標及提高作業效率，甚 至還可以符合環保的概念，省去紙本作業的情況，改採電子簽章與儲存資料的作 業模式，這可以說是此商業模式的優勢。
(二) 劣勢
1. 商品種類受限
保險商品的種類名目各異，從投資理財、退休年金、健康醫療、旅遊意外到 汽車碰撞、失竊等都有商品的規劃，其商品橫跨人身保險和財產保險。然而，在 不同保險產業的商品規劃條件下，其被保險人的限制、保險標的、保險範圍、保 險理賠等保險內容的規範，並非所有商品都可以用文字可以清楚表達到讓要保人 可以明白與理解。所以，在這種情況之下，該商品可能就不適合透過電子商務投 保的交易平台來進行投保的動作，也因為如此，保險商品的電子商務投保的交易 平台會因為商品的複雜程度而有所限制，這也是電子商務投保之商業模式的劣勢 之一。
2. 客戶接受不易
雖然如今電腦科技發展快速，雲端技術也經常被應用在各行各業之上，尤其 以資料龐大的金融業、百貨業、超級市場等產業，若不透過雲端技術的支援，對 於市場的開拓可能會受到限制。然而，上述的產業特性所銷售的商品可能較不涉 及消費者的個人基本資料或隱私的部分，而保險商品因為會涉及到事後可能有理 賠的情況，對於個人的基本資料的填寫要求會為嚴格許多，而這樣的個人基本資 料的輸入是透過雲端系統的操作介面來實施，可能會引起消費者的排斥，如此一 來，也會影響電子商務投保的商業模式的推廣，而這樣的劣勢現象便是保險公司 所亟需克服的項目之一。
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二、 外部環境 (一) 機會 1. 拓展市場
由於消費者的需求不一，對於保險商品的購買方式也會因而有所不同，甚至 有些消費者在購買保險商品的同時，不願意有業務員在旁解說，而這樣的客戶群 正是電子商務投保商業模式所需招攬的客群。此外，有些地屬較為偏僻的地區，
可能是業務員較難深入到達的區域，同時也可以透過電子商務投保的交易平台來 進行投保的動作。因此，保險商品的電子商務投保交易平台的推廣，是有助於開 拓保除產業的市場。
2. 提升業務員管理
或許透過保險商品之電子商務投保的交易平台，可以省去不少行政或業務員 送件的時間，甚至可以縮短保險商品的作業流程，然而這樣的作法可能會衝擊到 原本業務員的工作範疇。因此，在推廣雲端作業的時代中，保險產業對於傳統的 作業模式，亦應力求創新，跳脫以往的匡架，結合目前科技。所以，保險產業在 推廣保險商品之電子商務投保的商業模式時，也要對保險業務員進行管理的教育 訓練，讓保險業務員與雲端交易平台可以相互結合，例如在電子商務投保之交易 平台，設計業務員的專屬區域，並且由保險業務員自行管理其保險商品的操作介 面與功能。因此，在電子商務投保之商業模式的推廣，亦可逐漸加強與保險業務 員的關係，以及進而可以提升保險業務員的競爭力，如此的商業模式也可以說是 一項契機。
(二) 威脅
1. 資訊安全防護
電子商務投保的交易平台首重的就是資訊安全的部分，畢道網路投保的作業 平台是需要要保人登錄填寫相關必要性的基本資料，而這些資料也是客戶所擔心 會遺失的部分，所以，為能降低客戶對交易平台的資安漏洞的疑慮，平台的多重
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資訊安全防護設計是必要性，不然這將會成為保險商品之電子商務投保之商業模 式的威脅。
2. 市場競爭激烈
由於保險商品之電子商務投保的商業模式的推行，並不需要擁有太龐大的資 金，或者是龐大的硬體設備，才能推行的一項經營方式。其實此商業模式只需要 建立起良好的溝通介面，透過雲端的技術支援，便可開始運作。也因為如此，保 險商品之電子商務投保的商業模式便是各保險產業可以極力推廣的方式，如此一 來，勢將引發百家爭鳴的競爭現象，這也成為此商業模式的另一項威脅。
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第陸章 結論與建議 第一節 結論
在多元化的社會中，客戶對於投資自己的觀念已較過去為重，然而投資自己 的方式是多元的，而今保險的投資方式是屬於較保守的方式之一，也是客戶較能 接受的方向之一。因此，為能滿足廣泛的客戶族群的需求，保險產業除了持續傳 統的保險業務員推銷的商業模式之外，亦應提供另一項商業模式的推行，讓不喜 歡保險業務員推銷手法的客戶可以有另一項投保管道的選擇，這也是本文研究保 險商品之電子商務投保的商業模式的構想，並且藉由保險商品之電子商務投保商 業模式的可行性及優劣的探討，據以作為保險產業拓展新營運方式的依據。因此，
本研究根據分析的結果，獲得了以下幾項研究發現且概述如下：
一、 從財產保險與人身保險等保險產業的保險密度及保險滲透度的走勢，可以 瞭解近年來國人支付財產保險或人身保險的費用是持續增加，表示國人對 於投保的觀念仍存在著一定程度的接受度，如此則顯示保險產業的未來是 具發展潛力。另外，從財產保險與人身保險等保險產業的保費收入，在近 年來是一直在呈現成長的趨勢，表示國人投保財產保險或人身保險的金額 有逐漸增加的情況，由此可以再一次的說明國內的保險產業是具有發展潛 力。所以，保險產業在投入新的商業模式時，在未來的保險市場上的發展 將更具有競爭力。
二、 依據網路投保、雲端行銷、客戶服務、保險商品客製化、會員權益等五項 策略之商業模式的角度分析，是有助於保險商品之電子商務投保的商業模 式經營發展，其原因在於國內目前有如此類似的電子商務投保多數與銀行 產業相結合，可能透過信用卡或網路銀行的經營模式，尚未有保險產業投 入於此一商業模式的經營。因此，結合多元化的保險商品的介紹，例如年 金保險、儲蓄險、意外險、健康醫療險、長期照護險等商品種類，並透過
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前述的五項策略的執行，應該可以讓消費者在第一時間獲得最新的保險訊 息及最合理的保費組合，達到保險產業永續經營的目標。
三、 一般而言，保險商品的投保過程都需要經由許多人力的作業，方能完成保 單的審核作業，若透過電子商務投保之保險商品則可節省部分的人力支援 與作業，如此也可以為保險公司省去部分的成本費用，而且若能將公司所 節省之成本回饋於客戶或會員，可能會獲得客戶或會員的回嚮，此外，在 商品交易的作業期程亦是保險公司所應重視的部分，畢竟在追求時效的今 日社會中，作業時間過久可能影響客戶對企業的觀感不佳之現象發生，為 避免類似的情況發生，才會致力投入於電子商務投保的商業模式的開發，
也是為了節省作業時效。因此，在 SWOT 分析中，內部組織應著重於成本 的規劃與回饋之外，亦應重視商品交易的作業時效的要求。
四、 個人基本資料的外洩是每位客戶所重視的項目之一，也是客戶不太能接受
四、 個人基本資料的外洩是每位客戶所重視的項目之一，也是客戶不太能接受