New Vol. Used Vol. New Rate Used Rate
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Jun-10 104,114 43,283 1,123 34,195 678 2%
Jul-10 107,345 43,310 1,254 35,436 765 12% 13% 2%
Aug-10 109,316 43,252 1,369 36,191 822 9% 7% 2%
Sep-10 109,305 43,159 1,540 37,279 909 12% 11% 2%
Oct-10 110,302 41,234 1,747 38,212 1,028 13% 13% 3%
Nov-10 111,622 41,509 1,963 39,412 1,162 12% 13% 3%
Dec-10 120,205 34,841 2,233 39,939 1,330 14% 14% 3%
Jan-11 120,057 35,808 2,667 41,297 1,607 19% 21% 4%
Feb-11 121,540 36,168 2,827 41,911 1,688 6% 5% 4%
Mar-11 126,314 36,861 3,203 43,026 1,914 13% 13% 4%
Apr-11 126,482 37,326 3,506 43,595 2,116 9% 11% 5%
May-11 136,902 37,957 3,853 44,770 2,336 10% 10% 5%
Jun-11 142,844 38,761 4,387 46,135 2,688 14% 15% 6%
Jul-11 143,394 39,475 4,888 46,826 2,961 11% 10% 6%
Aug-11 151,982 40,119 5,363 47,095 3,208 10% 8% 7%
Sep-11 152,757 40,873 5,890 47,770 3,507 10% 9% 7%
Oct-11 156,084 41,518 6,350 48,311 3,725 8% 6% 8%
Nov-11 156,729 42,261 6,953 48,650 4,081 9% 10% 8%
Dec-11 156,390 43,121 7,716 49,039 4,556 11% 12% 9%
Jan-12 156,601 43,699 8,232 48,824 4,800 7% 5% 10%
Feb-12 155,478 44,239 8,680 48,832 4,971 5% 4% 10%
Mar-12 159,926 45,072 9,326 49,224 5,283 7% 6% 11%
Apr-12 164,220 45,861 9,929 49,795 5,539 6% 5% 11%
May-12 169,632 46,755 10,594 50,562 5,838 7% 5% 12%
Jun-12 173,731 47,548 11,166 51,287 6,090 5% 4% 12%
Jul-12 178,036 48,494 11,841 52,251 6,367 6% 5% 12%
Aug-12 178,652 49,319 12,405 53,204 6,580 5% 3% 12%
Sep-12 179,650 50,170 13,031 53,936 6,871 5% 4% 13%
Oct-12 181,653 51,098 13,733 54,610 7,115 5% 4% 13%
Nov-12 181,622 52,022 14,424 55,201 7,403 5% 4% 13%
Dec-12 186,262 53,049 15,232 56,061 7,822 6% 6% 14%
Jan-13 189,779 54,230 16,159 56,749 8,230 6% 5% 15%
Feb-13 188,280 54,835 16,595 57,057 8,344 3% 1% 15%
Mar-13 188,607 55,663 17,217 57,472 8,477 4% 2% 15%
Apr-13 190,744 56,505 17,864 57,851 8,704 4% 3% 15%
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戶與新車貸款相類似，著重於客戶之信用及穩定之收入。貸款價格比市 場低，吸引對貸款價格較敏感的客戶群，以確保放款品質。由於對品質 要求甚高，其業績量無法明顯提升，影響對整體汽車貸款利潤之提升。
3. 整體服務效率：
為求達到高品質及高效率的貸款服務，其內部作業審核時效以 4 小時為 限，落實管理其整體作業效率，從業務員遞出申請案件、徵授信人員進 行審核及作業人員完成放款事前作業，95%以上案件皆需於 4 小時內作 業完成。
三、 業務策略
以自我招募及培訓業務人才為主，未建置任何策略聯盟業務模式。
業務組織共區分為北區、中區及南區業務團隊，北區又再區分為四區(北 市 x 2、新北市及桃竹苗)。各區業務團隊皆可承做新車貸款及中古車貸 款，業務獎勵則以業務量及加權平均之貸款利潤，以不同績效達成計算 其業務獎勵金，另外亦加上品質控管獎勵制度，定期檢視每位業務員的 放款品質給予獎懲。
業務策略以提供較佳薪酬及業績獎金，吸引優質業務人才加入，加 上行銷單位的配合，與大型汽車經銷商或仲介商(如中古車公會)進行業 務合作，以取得較大量及穩定的業務量。其經銷商獎勵制度，以較靈活 之方式，隨時推出不同的行銷方案(如多階段業務達成獎勵)，刺激經銷 商提供更多客戶的引薦。
對於服務效率的持續及案件核准率提升，也是業務競爭優勢的其中 一項，於近期也導入審核評分系統，能夠大幅提升作業效率及自動核准 率，同時降低風險。
四、 與競爭者之策略分析(以 Michael Porter 五力分析模型分析其競爭優劣勢) 1. 供應商(汽車經銷商或其汽車分期融資公司)的討價還價能力
近幾年國內整體新車銷售量並未有明顯之提昇，各汽車經銷商無不 絞盡腦汁及卯足全力提供各類型行銷手法來吸引客戶購買車輛，對於分 期貸款更是提供零利率方案以來減輕還款金額來增加客戶購買車輛之
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4. 替代品的威脅如果購買者能夠以更低的價格及快速程序取得預期的貸款金額，那 汽車貸款可能會被其他貸款商品所取代。就新車貸款而言，因為多數以 零利率促銷，它被個人信用貸款或房屋貸款取代的可能性極低；但中古 車貸款及原車融資貸款的價格較高，有少部分業務可能被信用貸款或房 屋貸款所取代，不過一般而言，上述兩者替代品的威脅力並不高，因為 其所要求的信用條件較高，程序也較繁雜，不容易取代一般汽車貸款業 務。
5. 行業內現有競爭者的競爭
此一行業中各銀行與各汽車分期融資公司相互競爭，而且相互之間 的利益及影響是緊密聯結在一起的，各銀行各汽車分期融資公司的目標 都在於使自己的業務能夠取得相對於競爭對手較高的競爭優勢，不過，
又不能過度破壞市場機制及價格因而導致整體市場風險性的升高，這些 衝突與對抗加上平衡機制就構成了現行產業之間的競爭。現有的競爭常 常表現在價格、案件核准率、作業速度、業務服務及風險控管等方面。
各競爭者也因為在不同的業務型態上而展現出不同的競爭強度(如策略 聯盟模式或直接業務模式)。