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以經由客戶的累計儲蓄淨額的金額，藉由此一倍數的關聯性推估客戶的個人所得 收入，進而做為客戶的財力證明的一項衡量標準。
第二節 建議
本研究在國內家戶平均所得與儲蓄及國民所得與儲蓄淨額等數據資料的蒐 集下，對兩者變數之間的關係進行探討，冀望透過因變數與解釋變數之相關性所 隱含的訊息，進一步瞭解在國內所得與儲蓄之間的關聯性。本節依據研究分析所 得到的結果，以及綜合整理的結論方向，綜合上述研究結果，茲提出以下幾項建 議，分述如后：
一、 善用儲蓄存款額度推估所得收入預測模式
一般而言，放款額度是金融機構或銀行的收入來源之一，因為放款額度的多
寡關係著利息收入的多或少，以金融機構來說，這項商品的收入是一項亟需重視 的業務。然而在放款的審核機制之中，客戶的財力證明往往是客戶較不願提供的 一項個人資料，因為財力證明的提供將會洩漏客戶個人的財力，無形之中會提高 了客戶的個人身家安全的風險。因此，金融機構或銀行在客戶不願提供財力證明 的情況下，亦可透過儲蓄存款額度的換算或推估預測模式，進行個人所得收入的 額度預測，進而一樣達到審核放款的機制。
二、 開設儲蓄型金融衍生性商品
由於每戶的平均家戶所得收入或可支配所得的額度是呈現成長的趨勢，如此 反應國內家庭的家戶消費力有逐漸增加的趨勢，相對也反應出國內家戶有能力增 加金融性商品的投資或儲蓄。雖然平均每戶儲蓄額度並非在戶長的每一階段年齡 分布的條件都是呈現成長的趨勢，也就是戶長的年齡層分布不是每一層的家戶的 平均儲蓄金額都是成長的情況。因此，在家戶所得收入或家戶平均可支配所得都 增加的條件下，其增加的所得部分並非全數會採用儲蓄的方式來管理，故開設新 型的儲蓄型金融衍生性商品，可以滿足家戶對於所得收入的管理，以及開創家戶 的另一項收入來源。
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三、 放寬放款審核機制規範
近年來，全球受到國際金融風暴的影響，造成各國的經濟呈現不景氣的現
象，而今在經濟逐漸趨於復甦的情況，各國之間的商業貿易往來也開始逐漸熱 絡，這樣的現象也開啟資金流通的必要性，當資金開始逐漸在市場上進行流通的 時候，同時也表示了金融機構或銀行的放款市場也會逐漸被開啟。因此，為能掌 握市場的未來成長趨勢，建議可以放寬金融機構或銀行的審核機制模式，放款核 定之身分驗證的部分，可以透過預測模型的建立來輔助審核，不僅可以省去相關 的成本開銷，亦能符合審核的作業標準，故放寬放款審核機制規範是值得目前金 融產業嚐試的作法，提高產業的競爭力。
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