研究個案公司簡介

國內某績優商業銀行，1915 年創立於上海，以「處處為您著想」作為服務理念，以社會 及顧客需求為導向，1954 年在台灣重新註冊登記，1965 年奉准復業，為國內唯一自大陸遷台 復業的民營銀行。近二、三十年來，積極拓展營業據點，擴大服務層面，1991 年獲國內著名 期刊「商業周刊」評列為服務品質第一的銀行。1990 年英國發行的知名金融雜誌銀行家(The Banker)評列該銀行為世界第 800 大銀行，至 2010 年已躍升為世界第 229 大銀行，2011 年於 中國生產力中心舉辦之「銀行業服務資本與企業創新形象」評鑑獲「磐龍獎」之「服務資本 大賞」與「員工幸福感」一般商業銀行第一名；另獲全球風險專業人士協會台灣分會頒發「2011 風險管理年度楷模機構獎」。至 2010 年底，於國內設立 63 個營業單位，國外設立 1 個分行、

1 個代表人辦事處，員工逾 2,200 人。雖非屬金融控股公司，其關係企業包含直接 100%持股 的行銷公司、資產管理限公司、人身保險代理人公司、財產保險代理人公司、投資公司，持 股 99.85%的旅行社，持股 40%的香港某保險公司，及間接持股 57.6%的香港某銀行。該銀行 之企業組織圖如圖 3-4-1 所示(上海商業儲蓄銀行年報，2010)。

圖 3-4-1 研究個案公司企業組織圖

本 研 究 之 所 謂 營 業 單 位 針 對 之 部 門

依該行 2010 年年報所示，該行：

1、主要業務方面：全年存款平均餘額新台幣四千九百四十一億一千三百餘萬元，預算達成 率104%；全年放款平均餘額新台幣三千五百四十億一百餘萬元，預算達成率101.8%；全 年外匯承做量美金七百二十九億九千三百餘萬元，預算達成率119.7%。

2、財務收支方面：全年利息淨收益及利息以外淨收益合計為新台幣一百四十七億三百餘萬 元，較上年增加7.0%；各項提存及營業費用合計為新台幣五十一億四千九百餘萬元，較 上年減少24.1%。

3、獲利能力方面：全年稅前淨利為新台幣九十五億五千三百餘萬元，預算達成率126.6%；

全年稅後淨利為新台幣九十二億一百餘萬元，按加權流通股數計算之稅後每股盈餘為 三．七六元，稅後資產報酬率及稅後股東權益報酬率分別為1.35%與12.43%。

至2010年底主要業務營運概況：

1、財富管理業務：提供高價值客戶理財商品及諮詢服務，2010年底管理客戶資產規模較上 年底成長11.9%。

2、企業金融業務：辦理企業戶授信、外匯及國際金融業務，2010年底企金放款餘額佔總資 產比例約35.4%，較上年底成長10.8%；另，2010年度外匯承做量較上年度成長23.9%。

3、個人金融業務：辦理個人房貸、小額信用貸款等消費性貸款及信用卡業務，2010年底個 金放款餘額佔總資產比例約18.9%，較上年底成長14.4%；另，2010年底信用卡業務資產 佔總資產比例約0.4%，較上年底衰退10.4%。

4、信託業務：辦理信託業經營業務項目及附屬業務，2010年底信託資產餘額較上年底增加 1.1%，保管有價證券餘額較上年底減少31.5%。

5、證券業務：辦理票券金融及債券自營、承銷業務，2010年底證券事業部門資產餘額佔總 資產比例約10.1%，較上年成長20.8%。

權益法之股權投資金額佔總資產比例約29.7%，較上年底增加14.1%。

7、電子金融業務：提供二十四小時自動櫃員機及網路銀行服務，2010年底已設置273台自 動櫃員機，同期網路銀行開戶數較上年底成長14.9%，2010年網路銀行交易筆數較上年 增加10.5%。

該銀行之競爭利基：

1、行員素質佳，且注重教育訓練，培育人才。

2、歷史悠久，銀行形象誠信穩健。

3、外匯及OBU核心業務擁有相對較佳之市佔率。

4、資本適足率與第一類自有資本比率均達 12%以上，資本適足率佳。