第一章 緒論
第二節 研究動機與目的
壹、 研究動機
前財政部長林全先生曾於雜誌今周刊「財經全觀點」專欄表示：「正視經濟 弱勢者需要的理財知能」。那麼會有疑問的是「誰是經濟弱勢者？只有低收入的 人是經濟弱勢者？」社會上所看到攜親人自殺的案件中，根據家扶中心的統計，
他們自殺的原因絕大多數是經濟壓力，特別是欠債、失業等原因。但是仔細分 析一些「經濟弱勢者」的資料，有些經濟弱勢者本來擁有足以餬口的工作，但 是卻貿然投入了追求致富的捷徑，投入不熟悉的事業，因而傾家蕩產，甚至丟 掉工作。他們淪為經濟弱勢者，固然是因為對自己的賺錢能力缺乏自知之明，
但不禁要問的是，為什麼他們理財知能缺乏？近年來常常有所謂「卡奴」的出 現，這又有關於理財意識淡薄，理財能力低下，導致年紀輕輕，即擁有無法負 擔的卡債，同樣要問的是，為什麼他們理財知能缺乏？避免必要性的消費受到 排擠、拒絕不成比例的消費，這些都是所謂的理財能力，但如果沒有足夠的理 財能力，又對於借錢或消費沒有謹慎戒心，很快就會舉債度日。另外，我們在 節目或廣告等，常常會看到媒體愛炫耀那些輕鬆致富或投機致富的誇張個案，
這也為社會帶來錯誤的理財示範。
還有人認為，理財是大人的問題，孩子根本無財可理，何必提升理財知能？
其實不管是大人或小孩，他們都有不同的理財課題必須面對。大人可能要面對 例如兩年前美國發生次級房貸風暴，導致全球經濟海嘯與持續的經濟不景氣。
小孩要學會如何處理零用錢，學習如何分辨合理的消費選擇，甚至要讓孩子了 解賺錢不容易，讓孩子懂得每一分錢都值得珍惜。但在我們華人的社會中，比 較常看到的情形是，大人在投資理財上跌了一跤，也不願意和孩子分享與討論 家中財務。這大概是因為在華人的文化裡，比較忌諱直接談「錢」。前教育部長 曾志朗曾在財金推廣協會訪談中談過：「不要怕跟孩子談錢」他提到，在許多家 庭裡，家長並不會刻意跟子女談如何理財。有些父母比較威權，覺得在財務方 面，孩子只要「聽爸媽的就好」，不必討論；另一些父母則是覺得自己對理財並 不內行，也避談這個話題。但投資理財是人生寶貴的一課，家庭教育和學校教
育都應該要讓孩子們學會怎樣賺錢和如何投資理財，這是因為學習投資理財的 背後意義，是更促使孩子們去想像與規劃人生，讓孩子及早獨立。國內外兒童 專家認為，孩子越早接觸錢，學會了投資理財，長大後也就越會賺錢，關鍵是 如何教會孩子花錢、投資理財。因此，理財的本領非垂手可得，需要從小培養，
我們不能跟孩子或學生避談錢的問題，而是要建立他們正確的金錢觀念，提醒 他們懂得善用資源，成為金錢的主人。
小學理財教育不斷更新建構的同時，居於推動理財教育成敗關鍵的，也就 是負責教授理財教育的教師卻很少受到關注。而擔任小學理財教育教學的教師，
並未被期待於要擁有像其他科目所謂的能夠勝任該課程的合格證書的要求。事 實上，因為理財教育的概念或主題主要散佈在社會、公民、家政、綜合活動等 科目的課程綱要中，因此這些專業各異相關科目的教師，即使可能對理財教育 所知有限，也被迫承擔了理財教育的教學責任。在理財教育日益重要的情況下，
這些來自不同專業的教師準備好了嗎？
且現今教師的工作具有複雜性、多樣性、變動性與不確定性，不但學生變 動且成長、知識與科技的進展與變動、課程的變動和各項教育制度與政策的變 遷及社會與文化價值的多元與變動（羅清水，1998）。故我們作為教育工作者更 有義務在金融市場變動日益快速的情況下，因應變遷趨勢，教育引導孩子們能 夠正確地支配和使用手中的錢，學會花錢、投資理財，樹立一個正確的消費觀 和金錢觀。
然而有哪些因素會影響教師的理財教育教學效能呢？理財教育建構的學科 知識脈絡又為何呢？由於研究者畢業於台北市立教育大學，修畢普通科職前教 師課程，故對於小學階段可能從事個人理財教育的教師所需具備的專業知能特 別關注，此正是本研究所欲探討的。
貳、 研究目的
基於上述研究背景與動機，探討國小理財教育教師所需學科知識的建構，
而這些理財教育的學科知識需要具備哪些方面的知識來輔助達成，最後整理歸 納國小教師需要何種理財教育學科知識，以達成下列的研究目的：
(一)探究國外對小學個人理財教育的課程規劃，提出他們值得學習的經 驗。
(二)確認現行小學各領域或各科的課程綱要（國中小 97 課綱，100 學年度 實施）中關於理財教育的內容、俾能據以建構小學教師所需的理財教 育學科知識。
(三)分析金管會所編製之國小《個人理財—國小篇》之內容，俾能據以建 構小學教師所需的理財教育學科知識。
(四)以金管會所擬定之「金融基礎教育學習架構」為參照架構，統整現行 課程及教材內容，俾能具體建構小學教師所需的理財教育學科知識。
(五)建構國小教師所需的理財教育學科知識。
(六)綜合前述成果，對小學階段實施理財教育之師資培育規畫提出具體建 議。
(七)綜合前述成果，對金管會所擬定之「金融基礎教育學習架構」小學階 段之內容提出具體建議。