第四章 結論與建議
第二節 研究建議
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第二節 研究建議
一、旅行業與產險業應共同建立旅行業綜合保險作業機制
如果旅行業與產險業雙方能認同旅行業綜合保險為強制險的 性質，無論費率之計算，保障內容之周延，危機事故之處理，理賠 作業之妥適，都可在各自監理機關授權雙方公會處理下，建立一套 作業機制，透明又溝通順暢即能解決目前相關保險之問題，使整個 機制可長可久，達到保障消費者的目標。
二、旅行業綜合保險應配合整體行業的健全發展與消費者保障調整 旅行業逐漸瞭解到處理風險的急迫與重要性，卻沒有專業的訓 練與協助，只是重大事故發生後被動的因應，主管單位亦是如此，
而最容易想到的方法即是透過保險轉嫁風險，但卻沒有合適的保 單，從研究生於民國 82 年著手開發旅行業綜合險時便有此問題。
就風險管理的立場，旅行業除了有保險外更應具有風險管理的概 念，亦即是要有預防風險、危機處理、事後補償及檢討改進的基本 觀念，因此建議保單應適時配合調整，與時並進，能更週全的提供 保障。
三、旅行業、保險業、主管機關應建立一套透明及順暢之溝通機制 由於本研究發現我國旅行業綜合保險之問題主要在於各單位 間溝通不良，進而衍生相關問題，本研究建議應建立由行業與監理 直接透明常態性之溝通平台，先就品保協會與此保單相關之角色與 定位予以明確化，使溝通直接、順暢，遇重大事故或決策時能從各 自專業角度得出最佳解決方案，則未來保單將因此更趨週延，使此 政策性保單所揭櫫保障消費者權益之精神與時並進，是為所宗。
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四、旅行業與保險業應建置合作平台，整合通報、理賠等資訊 對風險管理來說，保險只是其中一環，因此，對我國旅行之風 險管理從研究結果中，我們看到旅行業者在預防風險尚較少注重與 投資。由於強制險處理整體旅行業之信用風險與法律責任風險，是 事後的理賠，但事前卻尚未建立一套健全機制，唯一有經驗的是民 國 96 年，台北市公會在辰新、喜洋洋倒閉事件後成立之市場秩序 督導小組，透過收集市場，平面媒體與電子媒體之資訊查看會員登 錄之廣告與售價是否異常，資料每週編列成冊送交公會小組審閱，
一有異常即派員瞭解提報觀光局。迄民國 97 年皆未發生惡性倒閉 事件，後因經費終止作業，甚為可惜。建議能與保險業合作建立一 套事先可預防，事後可理賠（包括品保代償）的作業機置，經費可 由雙方籌集建立。另重大旅遊事故發生亦欠缺旅遊業與保險業聯合 作業之危機處理小組，因此無論通報與理賠，都是雙軌制常延誤時 機而引起紛爭，甚或製造更大的危機，而此合作平台整合通報、理 賠之危機處理外，更應有一套快速雙向通報系統。透過前端導遊、
領隊與後端旅行社支援人員及保險公司人員快速連繫，可預防一些 危機事故之擴大；目前雖有緊急救援公司服務，但根據經驗，因是 營利之團體且介於旅行業、產險業與消費者中間，由於係海外緊急 救援服務公司因此並無國內服務，因此旅行業與保險業應更著力於 加強保障業者及消費者之保單內容並建立一套預防風險之標準作 業流程。
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五、旅行業應增加員工教育訓練之經費
經理人訓練，旅行業經理人風險問卷顯示（表 2-3-1），我們 可以看到整體旅行業之教育訓練不足，造成內部作業問題，影響到 顧客、市場而營運不良，當然財務狀況就出現問題。因此旅行業個 別旅行社應加強訓練之投資（這是風險管理費用），上至老闆，下 至員工，都應具備相對之基礎訓練與進階訓練，如財務風險的匯率 風險即是經營者或主管應具備的避險專業知識，因此風險管理不只 風險控制，尚有風險理財之部分，風險管理做得好，不只減損且能 獲利，此項教育訓練亦可由公會與主管機關提供相關之輔導與進修 課程，整體提升旅行業之各項實務管理內涵。
六、旅行業應提供旅客團費 100%之保障
現行旅行業與保險業合作履約保證保險方面，規劃機制主要是 民國 96 年旅行公會授權建立的旅遊業金融卡交易平台，此平台以 轉帳方式交易（非信用卡）配上旅行業責任險與履約保證保險之即 時承保作業系統，可提供給旅行業交易的另一項選擇，如若履約保 證保險的費率是以團費比例方式計算，則消費者可以達到百分之百 的履約保證保險，當然還是要有些預防風險的配套措施，如台北巿 旅行商業同業公會過去之風控小組經驗良好，可為預防旅行社倒閉 之第一線機制，若以目前非信用卡之乙式承保，根據過去損失經驗 亦無超過保額的理賠產生，此項方案已進入測試階段，另方面尚有 提供等同信用卡旅平險之飛安險等不同的方案來推廣消費者使用 本系統，這也許是目前回歸旅行業與保險業合作的最佳方案。但不 論是採取何種方案，旅行業都應提供旅客團費全額之保障。
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七、旅行業應建立一套完整之旅行業風險管理機制
本研究發現旅行業綜合險保單之發展與旅行業之發展產生新 的風險與保險需求有必然闗係，因此如何建立一套完整之旅行業風 險管理機制是必要的，而從過去經驗與資料數據之收集與整理是建 立機制的第一步。由於旅行業出國業務蓬勃發展，遂有天災、人禍 造成團員損傷之風險產生，而業務競爭又產生不肖旅行社惡性倒閉
「放旅客鴿子」的負面新聞經常見報，旅行社的信用問題又產生另 一種風險，主管機關觀光局因此透過修訂管理規則強制投保旅行業 綜合保險來保障消費者﹔我們由此可瞭解旅行業之發展愈蓬勃，愈 多消費糾紛必然產生，當然開放國人出國觀光所帶來的更是許多不 同風險的產生，如第二章第三節消費者權益與旅行業風險之關聯內 容中提及的人身安全與交易安全之風險，由於旅行業透過保險來轉 嫁與分散風險已經由旅行業綜合保險之開發與投保產生具實務參 考價值之"損失經驗"，因此未來保險內容及機制之調整勢必與時俱 進，冀望本研究之問題分析能具體提供旅行業風險管理之參考價值 並進而能建立一套可長可久之風險管理機制，是為幸甚。
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參考文獻
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二、英文文獻
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