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第二節 研究目的
本研究之主要目的在於透過旅行業綜合保險開發與演變之實 務經驗來深入瞭解當時背景與問題，進一步探討台灣旅行業在開放 觀光後所面臨之危機與應變方式，並藉此歸納出旅行業之風險為何 及將面臨之危機，提出奠定旅行業經營基礎之方法亦即是旅行業之 風險管理，進而提高旅行業之服務品質，因此綜合以上所述，本研 究期能達到下列之目的：
一、瞭解我國旅行業發展之相關背景資料。
二、瞭解我國旅行業投保旅行業綜合保險之相關問題。
三、根據研究結果擬具建議提供我國旅行業及相關單位風險管理之 參考。
第三節 研究方法
本研究方法使用質性研究之歷史研究法與實例分析，以文獻探 討及分析的方式和歷史研究著手進行，透過文獻閱讀的過程，以及 實務經驗，深入了解我國旅行業之困境及風險管理等相關議題。
一、歷史研究法：
歷史是過去實際發生的事，或以往實際發生事件的紀錄，與風 險管理之經驗法則相通，本研究擬針對台灣旅行業所發生的重大事 件，做有系統探討，並以科學的方法和客觀的態度來歸納整理研究。
二、文獻分析：
透過收集與整理相關實務經驗之資料，彙整分析，並收集國內 外研究論文、期刊上有關旅行業及風險管理之相關文獻，以作為本 研究之參考與依據。
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第四節 研究流程與架構
一、研究流程
本研究之流程圖所示，各研究流程與探討內容分述如下：
圖 1-4-1 研究流程圖 研究主題、目的、問題確定
文獻探討
建立研究架構
辨識問題
分析問題及研擬對策
結論與建議
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分別說明上述流程圖之內容如下：
1、確立研究主題及目的：
說明本研究之研究動機、研究目的及研究流程與方法等內容。
2、文獻探討：
收集、整理相關期刊論文資料等，經閱讀文獻、分析資料後並 加以整理，以質性研究之方法做研究架構。
3、建立研究架構：
擬訂研究架構，並確定本研究之相關因素，透過歷史研究法進 行資料的解釋與分析。
4、辨識問題：
透過文獻資料佐證的外在鑑定，及實務經驗的內在鑑定，增加 本研究之高度真實性。
5、歸納分析問題：
此方式合乎邏輯並能找出因果關係，瞭解來龍去脈，撰寫研究 報告;保持中立客觀的態度，清楚瞭解時代背景，勿妄加推斷並研 擬對策。
6、結論建議：
最後依據研究目的與研究問題撰寫研究結果，並據此提出研究 結論與建議。
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二、研究架構
本研究旨在探討我國旅行業所面臨風險及風險管理之研究，
因此，為便於清晰本研究之全貌，擬根據研究目的與研究問題訂定 本研究架構如圖 1-4-2：
圖 1-4-2 研究架構圖 歷
史 研 究 文
獻 分 析
旅行業綜合險之實施概況 我國旅行業所面臨 風險及風險管理
相關風險管理之阻礙因素
分析問題研擬對策 與建議結綸
辨識問題
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本研究共分為四章，第一章緒論，第二章我國旅行業之介紹及 其風險管理，第三章我國投保旅行業綜合保險之相關問題，第四章 結論與建議，另附錄相關資料與報導皆研究生親身參與經歷之內 容。
第二章除旅行業介紹以觀光相關資料完整呈現外並附上年表 及其相關表格以方便敍事之前因後果，而旅行業風險分析一節加入 研究生對旅行業經理人在職訓練上課中所做的問卷調查分析，冀望 對旅行業之風險有更貼近實務之內容，其中並利用平衡計分卡構面 之分類，以協助旅行業經理人就風險之分類能較有概念，未來研究 之方向將逐步增加此方面的應用及效益評估也就消費者權益與旅 行業風險之關聯分人身安全及交易安全二方面做一分析探討。
第三章係本研究之問題分析所在，本研究亦製作一年表，以旅 行業綜合保險開發前後迄今發生之相關事件，依時間發生先後做一 記錄，期能將所述問題背景因素更清楚呈現，這期間也就是本章各 節從旅行業綜合保險之開發經新制旅行業責任險施行再有履約保 證保險甲、乙式之出現至品保協會可否提供履約保證各階段遭遇之 問題並以歸納分析提出管見。
第四章結論與建議，就本研究之發現做成結論，並專節將研究 建議分項說明，希望能提供給相關之旅行業、保險業、主管機關、
消保團體等單位有所參考，有所建樹，是為所禱。
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第二章 我國旅行業發展與風險
本章旅行業之介紹及其風險管理共分三個章節，透過資料收集 與實務經驗，第一節為我國旅行業發展沿革、第二節我國旅行業之
相關背景資料、第三節風險定義與旅行業風險分析。
第一節 我國旅行業之發展沿革
一、旅行業之沿革
觀光旅遊業為第二次世界大戰之後新興的企業，其迅速發展亦 為近一、二十年之事。根據林燈燦（2009）針對臺灣地區旅行經營 產業之發展沿革探討，將國內旅行業的發展沿革，分為三個時期：
中國大陸時期的旅行業；臺灣光復前的旅行業；臺灣光復後的旅行 業。茲依序分述如下：
1、大陸時期旅行業的概況：
舊上海作為與國際連繫比較密切的城市，交通發達，資本較其 他城市集中，加上 鴉片戰爭後，上海被闢為通商口岸，便逐漸形 成發展現代旅遊業的條件。在這種背景下，遠在二十世紀初，英國 的「通濟隆」、美國「運通」等外國旅遊企業，就陸續打入中國市 場，中國人出國必須仰仗洋人旅行社。上海銀行創辦人陳光甫因為 自己曾在購買船票時，被外國辦事專員無禮對待，深感遺憾。為了 不讓同胞們也遭此情況，所以於民國 11 年 8 月在該行設立「旅行 部」，為旅客代售車船票、預訂船位、舖位和旅館，承擔接待任務，
派遣導遊，代管行李和發行旅行支票。經過幾年的努力，旅行部的 業務逐漸拓開，先後在鐵路沿線和長江各主要港口城市設立了 11 個辦事機構，並於民國 16 年 6 月 1 日正式成立中國旅行社，它的 出現代表中國現代旅遊業的開始。
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觀光局」（Tourism Bureau），並直接隸屬於交通部。民國 60 年以後，旅行社家數更迅速增長。民國65 年，來臺旅客突破百萬大關 （1，
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reservation system， CRS），取代傳統的航空訂位作業，以因應市場 需求與靈活運作的結構改變。到民國81 年為止，旅行業（含分公司）‧ 國
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重的保障。旅行業發展迄今，亦隨著自主性旅客的日增月盛，與品 質不斷提升的需求下，將服務的本質由昔日簡易的單項作業，發展為 今日以專業化、多元化與精緻化的企業經營﹔國際上電腦科技的應 用，促使旅行業經營更為重視其高度的品管與空間的拓展，近年來在 旅遊品質與管理上更傾向於追求達到國際品質管理與保證標準的目 標，紛紛接受國際品質與保證標準化組織的認證，旅行社須自我要求 從產品設計的開始，均能依循一定程序，並經監控的遊程，自設計成 型起至出團執行止，均能符合要求標準的ISO-9001 認證；以及對旅 遊製作過程與售後服務設計，均符合要求標準的ISO-9002 認證等。
在航空自由化的效應下，國際航線的開拓，以航空公司為主的自由行 或包裝產大行其道，國內航空市場人口大增，信用卡以旅遊為其主要 行銷訴求之風日盛。又隔週休二日的實施與政府大力推廣，為開放大 陸人士來臺觀光而暖身， 綜合、甲種旅行業亦加入國民旅遊業務的 行列，民國 88 年修訂《民法》債編 514 條增訂旅遊專節，民國 89 年修訂公布旅遊定型化契約，我國加入 WTO 之後，都將面臨國 內外更激烈的競爭與衝擊。迄民國 98 年 12 月，綜合旅行業發展 到 92 家，甲種旅行業 1,989 家、乙種旅行業 149 家（資料來源：
交通部觀光局），來臺旅客3,845,187 人次，出國人數達 8,465,172 人次。藉由旅行業與旅客相互成長的同時，促成旅行業亦須面臨學習 成長與接受考驗。在這樣一個多元化的蛻變中，如何運用管理科技經 營，研擬精緻的產品，配合以顧客需求為導向的行銷策略，而策略聯 盟、共同整合，以謀日後發展的空間，俾使旅遊業能永續經營，為我 國觀光事業的推展，必成為日後旅遊業發展的主要方向。
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二、我國旅行業之沿革年表
表 2-1-1 我國旅行業之沿革年表
【1】大陸時期的旅行業 民國 紀事
12 年 8 月 上海銀行創辦人陳光甫先生於上海銀行設立「旅 行部｣
13 年 第一批旅行團組成，由上海赴杭州遊覽 14 年 第一批赴日本旅遊之「觀櫻｣團組成 16 年 春 中國第一本《旅行雜誌》出版
16 年 6 月 上海銀行創辦人陳光甫先生正式成立中國旅行社 35 年 中國旅行社在台設立分社—台灣中國旅行社
【2】台灣光復前的旅行業 民國 紀事
24 年 日據時代「日本旅行協會｣於「台灣百貨公司｣成 立服務台
26 年 「日本旅行協會｣於台南、高雄設立第二、第三服 務台
26~34 年 正式成立「東亞交通公社台灣支部｣，光復後由我 政府接收
【3】台灣光復後的旅行業 民國 紀事
【3.1】 34-44 年
發韌階段
34 年 台灣光復後「東亞交通公社台灣支部｣改組為財團
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【3.3】 60-67 年
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【3.4】 68-77 年
【3.4】 68-77 年