國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
第一章 緒論
本章主要目的在於敘述本研究之背景及研究者的研究動機，分 為四節，第一節為研究背景，第二節則探討研究目的，第三節為研 究之方法，第四節則為本研究之研究架構與流程。
第一節 研究背景
一、問題背景
現今資訊流通快速，科技進步日新月異，我們正處於變化莫測 的經濟環境，而企業所面臨之風險更是瞬息萬變，若無防範於未 然，倒閉危機將是可能發生之結果;旅行業為眾多企業之一，屬於 高度競爭且高度風險之產業，在許多國家，發展旅遊業已視為經濟 成長的一項重要政策，並積極加以推展。
我國旅遊市場正處於轉型期，週休二日、開放大陸人士來臺觀 光政策，皆為發展觀光之契機，但消費者意識抬頭、鄰近國家不斷 開發觀光資源，卻又帶給我們嚴重的衝擊與威脅;處於競爭越趨激 烈的環境下，提升旅遊品質，設計具有吸引力、安全、舒適、物超 所值的旅遊產品，是最大的課題，也是觀光業生存之道。
自民國六十八年，蔣經國總統開放觀光後，有段期間旅行業惡 性倒閉，造成旅客滯留在外必須自行返台的情況多有所聞，而在旅 途中發生意外事故，更是加深社會大眾對旅遊風險之恐懼，也因當 時旅行業並未建立相關之損失賠償機制，導致紛爭不斷。當旅行社 面臨類似天災人禍時，後續求償理賠的無助，同時也影響到消費者 的權益，因此從風險管理的角度，試圖以風險轉移的方式，透過開 發一張適合旅行業的責任險保單來解決與消費者間的求償問題，並 建立一套良好機制，旅行業綜合保險遂因此應運而生，而後又逐步 演變為現今之旅行業責任保險及履約保證保險兩張保單；政府部門
‧
國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
‧
國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
為了確保台灣旅行業的完善運作及因應社會需求也適時修訂法 規，如：發展觀光條例於民國 90 年 11 月增修第 31 條﹙附錄一﹚
有關旅行業應投保責任保險及履約保證保險之內容並公布實施，成 為旅行業強制投保之法源，另交通部觀光局之旅行業管理規則亦多 次隨之修訂有關保險條文（現條文為第 53 條詳附錄一），期使透 過法規及保險的配合達到保障消費者之權益。
無論是旅行社惡意倒閉、財務危機、空難等天災人禍，印證了 旅行業必須建立一套風險管理及求償機制的重要與迫切性，而旅行 業綜合保險保單之開發正是旅行業重視風險管理的起源，由於研究 生是開發保單之推動者，目前仍持續做保單的行銷服務及參與旅行 業領隊及經理人的執業訓練講師之工作，因而希望將此保單開發及 演變等相關背景，透過研究就台灣旅行業所面臨之風險及其因應並 經由保險方式所得經驗與成效做一歸納探討，以供未來有志於此方 面研究之參考。
二、研究之重要性
地球村的觀念已漸漸影響社會環境，影像資訊、網路科技的流 通讓各個國家間之時空、距離相去無幾，人們因此更想走出國界，
而旅行業也是在此條件下蓬勃發展；隨著高度競爭及市場行銷運作 下，風險更是不容小覷，風險的存在如影隨形，因此如何利用有效 的風險管理來控制風險，確實有此重要性及急迫性，而旅行業綜合 保險的誕生便是順應著風險管理理論之應用，本研究希望透過深入 探究瞭解旅行業綜合保險之開發與轉變，來分析我國旅行業之風險 管理效能，並藉回顧過去，展望未來，提出完善之旅行業風險管理 機制;本研究的重要性分為學術與實務面，分述如下：
‧
國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
‧
國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
1、學術方面：
關於風險管理的學術理論不少，但針對旅行業風險管理則屈指 可數，為讓我國旅行業發展扶搖直上，我們從旅行業綜合保險了解 到旅行業如何做好風險管理之重要性，因此有必要深入探討旅行業 由過去到目前所遭遇到風險管理之困境及關鍵因素，提供後續相關 研究之參考價值。
2、實務方面：
給予現今旅行業者充分瞭解風險管理之重要，協助確認未來旅 行業風險管理之方向及發展，並提供相關訊息給予權責單位做為有 效管理之參考。
‧
國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
‧
國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University