研究架構

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一般而言，不同的銷售系統因行銷模式不同，所導致的代理問題亦有所不同。

保險公司僱佣業務員及車商保代業務員，固然受到公司完整的教育訓練與業務考 核制度等種種規範，促使這些業務員具有較佳的保險專業知識，然其他通路業務 員因受限於商品解說能力較弱，且多無固定薪資主要所得係皆來自佣金收入，對 於汽車責任險保障的商品專業度不足，有關客戶的資訊蒐集或風險分類也較不關 心。整體而言，保險公司與銷售通路之間確實存在有訊息不對稱問題，則這些代 理問題與衝突，反映在通路所招攬的契約品質時，是否也會導致契約損失率因而 上升等問題，實為值得深入探討之議題。

綜觀保險市場在近幾年來各種多元通路的發展與競爭日趨白熱化，其相關研 究亦不勝枚舉，但其方向幾乎都著重在通路的行銷策略、管理以及未來發展趨勢 之探討等等，至於各種通路與所產生之契約品質與損失情形等相關性之探討則不 多見。本研究藉由國內某產險公司 2011 年至 2014 年之承保、理賠資料，並藉由 四種不同銷售通路來源，即車商保代、僱佣業務員、一般保經代與承攬業務員等 通路所銷售汽車第三人責任險保單之資料，觀察期間為 2011 年至 2014 年的出險 狀況，進行實證研究第三人責任險市場是否訊息不對稱之問題，同時也要探討保 險公司利用與公司本身關係親疏不同之通路，銷售汽車保險保單時，對於公司在 保單上所可能面臨的訊息不對稱問題的影響程度，最後根據研究結果提出管理實 務上的管理建議 。

第三節 研究架構

本研究收集國內外相關文獻加以探討，然後進行實證資料相關性分析，最後 針對分析結果提出結論與建議，整個就流程區分為：第一章為緒論，主要在於闡 述本研究之研究背景、動機與目的、流程架構等。第二章為文獻回顧，首先說明 過去訊息不對稱的理論、並回顧實證相關文獻貢獻來做探討。第三章為研究方法 說明本研究使用兩大計量方法來交叉驗證，即是依循 Dionne et al 所採用 Probit

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迴歸以及負二項迴歸之兩階段(Two Stage)模型。第四章為資料來源與統計分析，

先對資料來源及母體結構加以說明，再對分析的變數加以定義，第五章為實證分 析結果，第六章結論說明本研究之貢獻並針對上述研究發現提出結論。

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本研究之流程架構如下圖：

圖 1-3-1 研究流程架構圖 綜觀研究背景

產生研究動機

探討相關文獻

訊息不對稱的理論 文獻回顧

訊息不對稱的實證 文獻回顧

擷取樣本進行研究分析

研究發現

Probit 迴歸模型分析 負二項迴歸模型分析

結論

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