研究樣本背景資料分析 研究樣本背景資料分析 研究樣本背景資料分析 研究樣本背景資料分析 壹

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壹、 、 、 、小學部分 小學部分 小學部分 小學部分

為了瞭解理財教育的實施成效，研究者自本身任教的國小中分別挑選五、六年級各兩個 班級進行實驗教學活動，現將參與教學活動的四位班級導師、以及學生的概況介紹如下：

一 一 一

一、 、 、 、教師背景資料分析 教師背景資料分析 教師背景資料分析 教師背景資料分析

研究者一共商請四位任教於高年級的導師參與本次的實驗研究，其中林老師與黃老師為 六年級導師，而王老師與霜老師則是五年級導師，四位教師的背景資料如下

（一）林老師：畢業於國立新竹師院社教系，教學年資 7 年，林老師自畢業以來一直擔任導師 工作，教過的科目涵蓋了國語、數學、社會、綜合活動、健康與體育與美勞等，對國小各領域的課 程內容均有深入的了解，再加上是社教系的背景，其對社會科的教學更是得心應手，也希望能將更 多與社會科相關的教學課程引進課堂教學之中，以增加學生的學習興趣，使學生更有能力適應未來 的生活。

（二）黃老師：本校的課程發展委員，是參與教學活動的唯一一位男性教師，自輔仁大學中文 系畢業後，因對教育工作的嚮往，報考台北市立師範學院師資班，結業後進入學校教學已經 8 年，

因為教學是黃老師的興趣所在，所以黃老師對班級的教學與經營十分的投入，其教學成效也為學校 同仁所稱許。黃老師在平常教學時，就非常喜歡將社會上所發生的時事現況，融入於課程設計之中，

希望學生能將課堂上所學的知識，應用於實際生活之中，尤其是不當理財所引發的社會事件，更是 黃老師經常提醒學生的課題，因此，當研究者邀請黃老師參與理財教育的教學活動時，他不僅欣然 答應，更在研究者的課程設計上提供許多寶貴的意見，使教學活動能更加順利的進行。

（三）王老師：國立新竹師範學院語教系畢業的王老師，已有 13 年的教學經驗，以往大多擔 任中低年級的級任導師，今年首次嘗試高年級導師的教學工作，由於王老師擁有低年級的教學經 驗，正是其他三位老師所缺乏的，因此研究者特別商請她參與此次的教學活動，希望能就其以往的 教學經驗，對國小理財教育的課程設計提出具體的建議。

（四）霜老師：擔任代理教師工作長達 15 年，五年前才自國立台北師範學院初教系畢業，但 因為正式教師需求普遍不足的情況，所以本學期仍擔任本校的代理教師工作，但因為長期擔任代理 教師的緣故，霜老師任教的地區十分廣泛，遠至離島的澎湖，或是台北縣偏僻的山區，都是霜老師 曾經落腳的地方，也因此她對各種不同社經背景的學生均有一定程度的認知，也深刻體會城鄉差距 對教育所造成的影響，透過霜老師參與研究，不僅使研究者對教育的城鄉差距現況有更深入的了 解，也使研究者在各項的研究設計上更加的完善。

二 二 二

二、 、 、 、對國小理財教育的看法 對國小理財教育的看法 對國小理財教育的看法 對國小理財教育的看法

為了瞭解上述四位教師對國小理財教育的看法，在進行實際的教學活動之前，研究者先針對四 位教師進行訪談研究，大致獲致以下的結果：

（一）不當的理財行為所引發的後續問題，將對國家社會產生相當大的衝擊。

1.不當的理財行為將造成卡奴的產生、地下錢莊的興盛、自殺率的增加，進而阻礙了 經濟的發展、納稅人的負擔增加，並使犯罪率提高。（林師、黃師）

2.不當的理財行為將造成自殺人數遞增，使得國家經濟成長指數下降。（王師）

（二）理財教育是解決當前國人不當理財行為的關鍵之一

1.透過和銀行協商及協助個人做好理財規劃，有助於健全個人理財行為。（黃師）

2.解決不當理財行為的關鍵在建立正確的理財觀念。（王師、霜師）

3.透過學校教育，宣導正確的理財觀，可以導正國人不當的理財行為。（林師）

（三）目前國小學生的理財素養並不充足也不正確

1.由於少子化造成父母對子女的溺愛，孩子零用錢過多、想要什麼就有什麼，使得學生 養成金錢隨手可得、不懂得珍惜、不懂得努力的錯誤金錢觀。（霜師、黃師）

2.根據學生在校生活行為的觀察，發現國小學生零用錢的使用方式大多為「有多少花多 少」、「支出大於收入」，甚至還會向同學借錢花用。（王師）

3.因為學生接觸的事物較少，生活經驗不足，理財觀念也相對較薄弱。（林師）

（四）國小學童是有能力學習理財智能的

1.只要有基本的運算能力，再配合對家庭收支的認知，就能學習基本的理財概念。（王

師）

2.根據本身的教學經驗來看，只要透過適當的教學設計，學生是有能力可以學習正確的 理財觀念。（黃師）

3.理財觀念應該從小培養，從源頭教起，學生長大才不會被迷惑。（霜師）

4.目前九年一貫課程標準中就有提到國小學生必須學會的理財相關知識、技能與態度，

這表示國小學生是可以學習理財智能的（林師）

（五）透過學校、家庭與社會三方面的密切配合將有助於提昇國小理財教育的成效

1.利用課程設計，結合家庭（如練習記帳）與社會資源（如理財訓練營），讓孩子從做 中學，將會使學生的理財經驗更加豐富。（林師、王師）

2.學校、教師、父母的密切配合將會有效提昇理財教育的效果。（黃師、霜師）

透過教師的訪談結果，可以發現參與此次教學實驗的教師，都對目前國人不當的理財行為感到 憂心，也深感國小學生理財素養的不足，但對國小理財教育的實施卻是充滿了信心，相信藉由這四 位教師的實際教學活動，將能有效印證本研究所實施之國小理財教育的教學成效，也能從中挖掘更 多理財教育的相關訊息，以作為日後推展國小理財教育的參考。

三 三 三

三、 、 、 、樣本學生部分 樣本學生部分 樣本學生部分 樣本學生部分

本次實驗教學研究者分別挑選五、六年級各兩個班級，合計 137 位學生進行教學研究，因本校 班級學生的分配均採 S 型常態編班方式，各班級均涵蓋各個層面的學生，所以研究結果應能完整反 映學生的實際情況，本次研究之樣本學生的背景資料分析如下表 4-2-1A：

表4-2-1A 樣本學生背景資料分析表（N＝137）

變 項 名 稱 人 數（人） 百分比（%）

年級

六年級 68 49.6

五年級 69 50.4

性別

男生 72 52.6

女生 65 47.4

每星期的零用錢數目

沒有零用錢 27 19.7

50 元以下 48 35.0

51-100 元 38 27.7

101-150 元 6 3.6

151-200 元 5 4.4

200 元以上 13 9.5

零用錢的來源（可複選）

沒有零用錢 27 19.7

爸爸 64 46.7

媽媽 83 60.6

祖父母 12 8.8

其他長輩 12 8.8

零用錢的用途（可複選）

沒有零用錢 27 19.7

買東西吃 50 36.5

買學用品 38 27.7

和同學出去玩 10 7.3

存起來 93 67.9

買裝飾品 8 5.8

是否曾經和家人討論如何使用零用錢

是 73 53.3

否 64 46.7

師長是否曾教你如何使用零用錢

是 115 83.9

否 22 16.1

你是否希望學習有關理財的課程

是 59 43.1

否 17 12.4

沒意見 61 44.5

你是否知道父母如何管理金錢

是 96 70.1

否 41 29.9

父母管理金錢的方式（可複選）

放在家裡 38 27.7

存在銀行或郵局 94 68.6

買股票 18 13.1

買保險 37 27.0

買基金 9 6.6

跟會 3 2.2

從上述學生基本資料分析表中，可以歸納下列相關訊息：

（一）、大多數的學生（80.3%）都擁有零用錢，每週的金額以「50 元以下」以及「51-100 元」

居多，若以各組的中位數來計算，平均每週每位學生約擁有 65 元（相當每個月 260 元）

的零用錢，雖較智富雜誌 2005 年的調查結果低（該雜誌的調查對象為家長），但也顯示目 前的國小學生已經擁有一定數額的零用錢。而相關文獻也指出：零用錢的擁有對學生的理 財行為有一定程度的影響（韋雪琴，1994；魏秀珍，1995；Godfrey，2003/2005）。因此，

若能透過理財教育教導學生正確的金錢使用觀念，學生的理財素養應該會有效的提昇。

（二）、零用錢的來源主要來自於父母親。

（三）、大多數的學生會把零用錢存起來（67.9%），這可能和父母親主要的理財方式也是把錢存 在銀行或郵局（68.6%）有關﹔其次是把零用錢用在買東西吃（36.5%）和買學用品（27.7%）， 顯示本校學生並無特別偏差的零用錢使用行為。

（四）、就本校家長在學生理財教育中扮演的角色來看，曾和子女討論零用錢使用方式的家長與 不曾討論的大約各佔一半，這表示對大約一半的學生而言，學校教育是他學得正確理財行 為的唯一管道，這也突顯了學校教育在理財教育中的重要性。

（五）、本校的教師大多數會教導學生零用錢的使用方式（83.9%），也只有 12.4%的學生不希望 學習理財教育的相關課程，雖然有高達 44.5%的學生表示沒有意見，這可能和目前小學的 課程完全是由學校方面規劃有關，相信只要課程的設計恰當，學生一定非常希望學習理財 教育的相關課程。

（六）、有高達 70.1%的學生知道父母管理金錢的方式，這顯示學生平時非常關注家長的理財行 為，但卻只有 53.3%家長曾和子女討論金錢的管理，所以會有部分學生陷入「知其然，卻 不知其所以然」的困境，因此若能將請家長投入理財教育的工作行列，對理財教育的推展 將會有相當大的幫助。

貳 貳 貳

貳、 、 、 、中學部分 中學部分 中學部分 中學部分

為了瞭解理財教育的實施成效，協同研究者自本身任教的國中分別挑選八、九年級各兩 個班級進行實驗教學活動，現將參與教學活動的十四老師及四個班級學生的概況介紹如下：

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一、 、 、 、教師背景資料分析 教師背景資料分析 教師背景資料分析 教師背景資料分析

（一）、周老師：畢業於國立成功大學中文系，教學年資 15 年，其中有 10 年以上擔任導師的經 驗，其教學成效也為學校同仁所稱許，教過的科目涵蓋了國文、公民、輔導活動等，對於 理財教育相當的支持，在平常就會主動去了解同學金錢使用狀況，常會利用班級經營或是 彈性課程的時間結合時事建立孩子正確的金錢觀，再加上研究者亦擔任該班科任教師，學 生常會反應導師在課堂提及的經營之神王永慶的管理哲學，因此，當研究者邀請周老師參 與理財教育教學活動時，他便立即欣然答應。

（一）、周老師：畢業於國立成功大學中文系，教學年資 15 年，其中有 10 年以上擔任導師的經 驗，其教學成效也為學校同仁所稱許，教過的科目涵蓋了國文、公民、輔導活動等，對於 理財教育相當的支持，在平常就會主動去了解同學金錢使用狀況，常會利用班級經營或是 彈性課程的時間結合時事建立孩子正確的金錢觀，再加上研究者亦擔任該班科任教師，學 生常會反應導師在課堂提及的經營之神王永慶的管理哲學，因此，當研究者邀請周老師參 與理財教育教學活動時，他便立即欣然答應。