2.2.1 系 統 動 力 學 的 起 源
系統動力學（system dynamics）是由麻省理工學院的 Jay W. Forrester，於 1950 年代所發展（Roberts, 1978）。系統動力學是研究組織或企業系統動態行為特性的 方法。經由對組織資訊回饋過程之分析，系統動力學家從口語的描述、經驗、實 地的觀察、及其它任何可用的資料，展開相當的數學模式，並藉電腦的模擬，顯 示組織或企業系統結構、政策和時間滯延是如何交互影響組織或企業系統的成長 和穩定（Forrester, 1961）。
2.2.2 系 統 動 力 學 的 基 礎 與 發 展
Forrester（1961）提出系統動力學，這套學論的發展源於四項基礎：
（一）資訊回饋控制理論。
（二）決策制定過程的知識。
（三）以模擬實驗法來瞭解系統行為。
（四）以數位電腦模擬數學模式。
第一項基礎，系統動力學研究應用資訊回饋概念於組織的回饋環路，它提供選擇 和組織資訊的必要架構。回饋環路無所不在，但是佷少人瞭解它。在多重的和交 互串連的環路下的行為，常常和我們的直覺所預期的相反。我們看到許多政策失 敗，其實如果先瞭解政策背後的回饋結構，就可以避免。第二項基礎，存在人腦 中的心智資料庫，它是在系統中做決策的主要資訊來源。分析人們在新的情況下 如何反應。像這樣的政策資訊，在心智資料庫中很豐富，但是在已經寫下的資料 庫中卻有限，而在數據資料庫中則幾乎沒有。但是，將人腦中豐富的資料取出，
然後經由回饋環路的選擇和組織後的心智模式，對人們來說是太複雜了，難以理
解將會產生何種行為。所以第三及第四項基礎，它先將心智模式轉換成數學模式，
然後在數位電腦中模擬實驗，就可以顯示出系統行為。因為系統動力學的四項基 礎，所以容易表達及處理具有回饋、動態、非線性、時間滯延、及系統整體互動 等特性的問題（Meadows, 1980）
系統動力學的四個主要的發展為：
（一）將系統結構映射成模式的符號和軟體有了改良。
（二）從行為決策理論產生的新構想，用來將決策者的知識轉移到電腦模式中。
（三）改善模擬分析的方法，使得建模者和模式使用者更容易瞭解動態行為。
（四）強調小而簡單的模式、遊戲及心智模式和電腦模擬間的對話。
這些發展讓建模者得以為決策者創造以系統動力學及電腦為基礎的管理飛行模擬 器（management flight simlaoter）或微世界（ microworlds）或學習實驗室（ learning laboratories），使決策者可以和他們的企業知識及社會系統遊戲，並且討論決策和 策 略 的 改 變 （ Morecroft, 1988; Senge, 1990, pp.313-315; Senge, et al., 1994, pp.529-531）。
2.2.3 系 統 動 力 學 的 相 關 文 獻
Forrester（1961）將系統動力學應用在工業的產銷系統，提出「相較於工程 系統，在真實的社會系統中亦常出現延遲、放大、及變數間的非線性關係，因此 社會系統行為表現常出現反直覺的結果。」有鑑於此，Forrester 等人採用微分方 程式的概念設計系統動力學的程式語言，用以模擬模式中每一個變數隨時間演進 的動態變化過程，使兼有複雜性與動態性的問題得以用簡單的方法解析。此後，
Forrester 陸續以系統動力學從事經濟、管理與社會問題等領域的研究與探討。
Lyneis（1980），提出用來研究製造業公司的存貨政策、財務政策、供應商、
會造成更大的波動，而喪失商品的市場佔有率。Lyneis 提出之模式著重在單一產 品製造組織，且政策偏重原則性的討論，並不適合用來探討零售業的存貨政策分 析。
馬黛等人（ 1988），以系統動力學模式建立中鋼公司財務決策系統，希望經由 系統動力學特有的因果回饋觀念及易於溝通瞭解的特性，闡明財務決策的策略地 位及財務決策間的交互關係，用以提出對中鋼公司的財務政策建言。
Peter Senge（1990），將系統動力學的基本理念之一：系統的基本結構決定系 統行為，應用在組織學習上，認為管理者最重要的學習便是系統思考，而管理者 的新角色是系統結構的設計者。Peter Senge 所著「第五項修鍊」一書，便是延伸 系統動力學的理念於組織學習上的具體成果。
屠益民、王怡舜、馮國卿（1998），以系統動力學的方法與工具結合經濟學中 的基本理論，提出一個總體經濟環境的模擬模式，以協助企業分析各種不同情境 之下的經濟變動趨勢，進而改善管理者的決策品質。
2.2.4 使 用 系 統 動 力 學 模 擬 的 理 由
從理財規劃的相關文獻中，我們可以看出目前理財規劃的研究，大部份是以 問卷調查、Excel 模擬分析、統計分析等研究方法，尚無以系統動力學的方法來 進行模擬。傳統以 Excel 模擬有幾項缺點：
（一）缺乏對理財系統內交互影響關係的體認。
（二）缺乏對理財系統內隱含之回饋結構的體認。
而文獻中的投資理財方法相較於系統動力學的方法也有以下幾個缺點：
（一）以靜態的方法與觀念來審視理財行為，缺乏對未來作動態的展望。
（二）缺乏將有關理財的概念或想法進行試驗，以驗證理財決策的績效。
理財規劃不應只是單純地開源節流、增加資產或發掘潛力股、提高投資報酬
率等直覺上的概念，而是應該對自己的財務現況、理財目標、投資時間的長短、
自己能承受的風險及其他影響理財規劃的變數，做全盤的考量。系統動力學的模 式提供一個全觀的角度，避免因為個人心智模式的影響而侷限於片段的思考，藉 由電腦模擬模式來探討問題，觀察各關鍵變數是如何地相互影響，並調整變數及 情境模擬其結果，找出問題的最佳解。