首先針對研究問題背景予以說明，繼而說明本研究之研究目的，並提出 所採用的研究方法與步驟，最後提出研究限制。依此，本章共分為四節，第 一節為研究問題背景；第二節為研究目的；第三節為研究方法與步驟；第四 節為研究限制。
第一節 研究背景及動機
中國大陸高等教育經歷了免繳交學費、部分收費到完全收費的教育成本 分擔歷程，形成了國家、個人、家庭和其他社會團體共同分擔高等教育成本 的教育財政制度。該制度擴大高等教育規模、促進高等教育大眾化的實現具 有促進作用，同時也讓高等教育產生經費緊縮、社會高等教育負擔過重和高 校貧困生人數增加等問題(秦福利、劉玉芳，2009）。因此，當許多學校面臨 中央政府補助短少，經費大幅降低的問題，常以各種名目、口號做為學校收 取學費的藉口，導致亂收學費的弊端。1992 年的 12 月，中國大陸國家教育 委員會公佈「關於加快改革和積極發展普通高等教育的意見」，其改革的重 點之一是要求各院校調整過去對財政撥款的依賴，走向多管道籌措辦學經 費。而主要策略之一，就是逐步實行收取學費和獎助學金相結合的制度，以 取代往昔的大學免費教育制度(王瑞琦，1997；引自李家宗，2014)。因此，
自 1992 年起，各高等院校可依據其所在區、本身條件，及人民生活水平，
對各類學生制訂合理的收費標準。地方所屬高等學校的收費方案由省、自治 區、直轄市人民政府批准，中央各部委所屬高等學校的方案則由各主管部門 批准。但是逐年增加的學雜費，仍是讓許多大陸經濟貧困的學生感到無法負 擔。
基此，大陸自 1987 年以来，初步建立包括“獎、貸、助、補、減”五 個方面的助學措施。為促進高等教育公平，協助貧困大學生就學，中國大陸
自 1999 年再推出國家助學貸款制度，改變了很多貧困學子的命運。至 2008 年底止，已有 436.1 萬名大學生通過助學貸款，累計金額達 337.1 億元（郝 秋陽、涂慶皓，2011）。在中央制度層面，中國大陸透過推行教育收費公示 制度，加強對學費的監督與管理，避免過去各種違規收費現象發生。學生考 上大學後可透過「綠色通道」報到，入學後學校再依其家庭實際經濟狀況進 行調查確認，分別採取不同辦法提供資助。其中，解決學費、住宿費問題，
以國家助學貸款為主，國家勵志獎學金等為輔；解決生活費問題，則以國家 助學金為主，勤工助學等為輔。在地方制度層面，廣州中山大學助學貸款制 度則主要包括國家助學貸款、國家獎助學金及民間獎學金三大部份 (中山大 學學務處，2010）。然而近年來助學貸款還貸違約已嚴重影響教育財政發展，
2003 年進入還貸期，違約率與人數都超過 20％，西安交通大學甚至停止貸 款。2010 年時甚至傳出有個別高校違約率高達 70-80％，隱然成為助學貸款 制度棘手問題（蔣西河，2009；郝秋陽、涂慶皓，2011）。
中國大陸地區範圍廣大，無法全面進行研究，因此選擇與臺灣距離較 近、經濟成長顯著且同為沿海省份的廣東省作為主要研究地區，並挑選其中 較具代表性的中山大學做為個案研究學校。中山大學主校區位於中國大陸地 區大都市─廣州，作為中國教育部直屬高校，在教育部和廣東省共同支持 下，通過 211 工程及 985 工程的建設，中山大學已成為中國大陸地區一所國 內一流、國際知名大學（中山大學，2014）。因此，本研究首先嘗試透過文 件分析，探究高等教育助學與貸款制度理論基礎，再依據中國大陸高等學校 助學貸款制度現況，瞭解其成果。同時透過大陸高校個案實施實例與訪談，
分析中國大陸高等教育助學貸款制度的特色與各方觀點。最後，根據上述研 究成果形成結論與建議，完成中國大陸高等教育助學與貸款制度發展特色之 研究，並提供我國高等教育助學貸款制度改革的啟示。
第二節 研究目的
本研究目的旨在建構中國大陸高等教育助學與貸款理論基礎，闡述助學 與貸款的意義與重要性，並參照中國大陸實施現況，介紹現行的就學貸款償 還模式；評估中國大陸政府對高等教育助學與貸款制度的合理性，及其背後 所反映的社會經濟問題。例如：助學貸款制度能否使社經背景不利學生的入 學阻礙消失，進而促成教育的公平，還是使不公平繼續加重？透過剖析中國 大陸高等教育的助學貸款政策，提出具體改善建議。
基此，本研究之主要目的如下：
一、透過文獻分析，探究高等教育助學與貸款制度理論基礎；
二、依據中國大陸高等學校助學與貸款制度發展現況，瞭解其成果與困境；
三、透過廣東省個案高校實例，分析中國大陸高等學校助學與貸款制度與各 方觀點；
四、根據上述研究成果形成結論與建議，並提供我國高等教育助學貸款制度 改革的啟示。
第三節 研究方法與步驟
一、研究方法
為了達到上述研究目的，本研究主要採文件分析、個案研究法與訪談 法，針對中國大陸最新的高校統計資料與助學貸款規定，以及所蒐集到相關 的專書、論文、期刊文章、網路等資料，還有中國政府所頒布之教育政策、
決定、報告書等文獻資料，進行整理與分析。同時透過大陸廣東省高校個案 實施措施與訪談結果，進而瞭解中國大陸高校助學貸款制度的現況與特色。
二、進行步驟
由研究者蒐集整理中國大陸高校統計資料與助學與貸款規定相關政 策、法令、國內外相關資料，藉以探討分析中國大陸高校教育助學與貸款制 度實施的背景、現況、特色及可能產生的問題，再透過廣東省高校個案實例，
探究中國高校教育助學與貸款制度實施的相關議題，最後歸納整理出研究發 現並作出結論，再依此提出具體建議。本研究進行之步驟如下：
（一）界定問題與提出研究方向：先在國內收集相關文獻，並界定研究目的 與問題。
（二）整理並分析文獻與檔案資料：將蒐集到的文獻及檔案資料整理，分析 並提出研究大綱，進行撰寫研究計畫。蒐集文獻與相關資料來源包 括：圖書館、網路資源、中西文資料庫、中國官方網站與中國高等教 育專家學者。
（三）進行半結構式訪談：研究者對受訪者進行半結構式訪談，可彌補文件 資料的不足。
（四）整理並分析訪談資料：將訪談內容編碼並整理成逐字稿資料，之後訪
談內容與文獻資料一起分析。
（五）提出結論與建議並加以分析：針對中國高校教育助學與貸款制度改革 的相關議題所蒐集到的相關資料，將其整理、分析。
（六）撰寫完成研究論文：修改研究計畫，並對中國大陸高校助學與貸款制 度特色進行分析，進而撰寫結論與建議。
三、執行進度
時間
預定辦理事項
前半年 後半年
102/6-7 102/8-10 102/11-12 103/1-3 103/4-5 103/6
1. 界定研究方向與擬出研 究問題
2. 研究文獻收集與整理 3. 個案資料蒐集與分析 4. 進行訪談
5. 訪談資料分析處理 6. 研究結果討論與分析 7. 提出結論與建議
圖 1-3-1 中國大陸高校助學與貸款制度改革研究之甘特圖
第四節 研究限制
一、 在文獻分析方面中國大陸就學貸款為主題研究並不多，蒐集完整 資料屬實不易，研究者僅能盡其所能蒐集相關文獻。
二、 中國大陸地區範圍廣大，無法全面進行研究，因此選為廣東省作 為主要研究地區。但因幅員廣大各地區差異性強，本研究結果僅 能做為沿海重點發展學校之參考，無法推論至內陸各地學校。
第五節 名詞解釋 本研究相關名詞解釋如下：
一、 助學金：
助學金是一種對家庭經濟困難的學生進行資助的政策。主要是以 家庭收入為標準進行資助。資助學生的學費、雜費、生活費或者其中 的一部分。但資助又不是一般性的社會慈善活動，它面對的是特定的 對象，並以一定的篩選為前提，被資助者必須通過了篩選而具備了某 一資格。
資助來源主要有：政府公共資金、工商企業出資、宗教及慈善機 構的捐贈、個人捐款，及至國際機構或多邊機構資助等。
二、 助學貸款：
助學貸款是指銀行針對目前接受高等教育的學生或其直系屬、法 定監護人發放的國家助學貸款和一般助學貸款。主要有四種貸款制 度：（一）國家助學貸款（二）高校利用國家財政資金對學生辦理的 無息借款（三）生源地信用助學貸款（四）一般性商業助學貸款。其 中，國家助學貸款資助力度和規模最大，是助學貸款的主要政策。