自動櫃員機

第二章 文獻回顧

本研究以地理資訊系統，分析 ATM 設點分佈，提供銀行決策者 ATM 設點分析 方法。本章將分三個小節，第一節為本研究對自動櫃員機相關名詞定義；第二節 為設點分析相關文獻探討；第三節介紹地理資訊系統各種知識方法。

第一節 自動櫃員機

自動櫃員機(Automatic Teller Machine，ATM)之沿革與定義

自動櫃員機(Automatic Teller Machine; ATM)在 1960 年代就已進入市場，其 定義為金融機構營業所需設置自動化服務機器設備，屬於電子資金移轉制度 (Electronic Funds Transfer System, EFTS)下的產物(Chris, 1991; James, 1992; Ernest, Tomas, Baxter and Raj, 1993)，提供一般民眾於營業時間及非營業時間 24 小時的 不間斷服務，一般民眾可透過持有金融卡，在不考量進行跨行交易成本下便可至 該金融卡的ATM 或其他金融機構的 ATM 使用，而不受限於只能使用發卡金融 機構設置的ATM 交易服務(Mahoney, 1994; Talmor, 1995)。

國內銀行於 1977 年 7 月由臺灣銀行推出我國第一部自動提款機，開啟國內 金融業務自動化的序幕，為樹立高科技、現代化的嶄新形象，ATM 多裝設在營 業據點內部，為方便持卡人進行電子貨幣等金融交易服務。1990 年代，許多民營 銀行加入後，使得銀行之間的競爭加劇，為減少民眾臨櫃辦理提款及轉帳業務，

許多銀行將自動化設備當作營運發展的重要方法之一，由於ATM 操作方式簡單 明瞭，對許多消費者而言是不可或缺的金融交易工具；對金融機構業者來說，能 夠有效率的提供服務並兼顧品質，更可以降低人事成本等特點，基於上述優點使 得ATM 快速蓬勃發展。

ATM 依其功能可分為存提款機(ATM)、提款機(CD)及存提款機(含補摺功能) 三種，另因裝設地點之不同分為室內型、戶外型及穿牆型，以功能來說，可以分 為基本功能與特殊性交易服務，所產生的效益也因所提供的服務而有所不同，本 研究整理如表2.1 所示。

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表2.1 ATM 功能、服務項目及效益整理表

基本功能 特殊性交易服務 設置ATM 之效益

(1) 存提款功能(含跨行提 存款)

(2)轉帳功能(含跨行轉帳) (3)餘額查詢

(4)變更密碼 (5)補登存摺

(1)轉帳繳款 (2)信用卡預借現金 (3)跨國提款 (4)存款及無摺存款 (5)預設轉帳帳戶 (6)外幣提領功能

(1)ATM 是新興交易管道唯一 具有存提領現金功能 (2)減少顧客臨櫃辦理之人數，

降低銀行人事費用，提高 設備更有效率的運用。

(3)彌補營業據點之不足及延長 銀行於營業時間外服務客 戶的時間。

(4)透過設點提升銀行商業形象 及增加媒體通路行銷的業 外商機

相對於ATM 而言，金融卡為金融機構發給客戶可在自動櫃員機上做金融交易之電 子卡片，2006 年 3 月 1 日國內已全面取消磁條金融卡跨行交易，並以晶片金融卡取代，

現在部分卡片還結合信用卡功能。截至106 年 11 月底行政院金融監督管理委員會統計 全國ATM 數量 28,337 台，平均每十萬人具備 120 台 ATM，相較民國 100 年底 ATM 裝 設台數25,669 台仍持續成長中。另金融卡發卡張數為 1 億 9844 萬張，平均每人擁有 8 張以上金融卡，以如此 ATM 裝機密度及金融卡普及率，顯見台灣地區已屬 ATM 高密 度使用之區域，相關資料整理如表2.2 所示；金融卡因具備安全、便捷、多功能等優勢 與特色，提供民眾絕大多數的金融交易項目，目前趨勢更朝向電子貨幣，結合食衣住行 育樂等，一卡多用途之支付使用。

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表2.2 台灣地區金融機構裝設 ATM 統計及交易次數統計

資料來源：財金資訊股份有限公司 https://www.fisc.com.tw

25 129 25 569 25 409 25 711 25 669

26 617 26 841

27 107 27 363

27 240 28 337

23 000 24 000 25 000 26 000 27 000 28 000

29 000

台灣金融機構裝設ATM統計表

0 100 000 200 000 300 000 400 000 500 000 600 000 700 000 800 000 900 000

100年 101年 102年 103年 104年 105年

交易次數 663 057 685 432 762 629 794 076 824 886 844 877

總交易次數(千次)

ATM總交易次數統計

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利用統計迴歸分析(Regression Analysis)進行區位評選的方 式，是利用與銷售額有關之區位相關因素為自變數，以預

Nellie, 1997)，希望能達到交通費用及移動時間最小化，以滿足流動人群的各項 金融交易需求，因此當地交通轉運中心或主要交通運輸區也是重點區位，以實際 消費者使用需求來說，為提供持卡人方便使用 ATM，通常會選擇現金交易流量 較大或是金融交易較為頻繁的公共場域，例如：百貨公司、大型購物中心、學校、

營區、醫院或是便利商店等公共場所(Cheng and R. R. Stough, 2006; Eugenio,