風險管理的相關理論與研究

本研究主要目的在探討風險管理，故本節就風險、風險管理與運動風險管理研 究分別做一說明。要了解風險管理，須先從風險的意義、分類、認知與評價來敘述。

一、風險

（一）風險定義

風險(risk)起源於希望字risa，有峭壁懸崖的意思。影射著危險之意(陳 繼堯，1993)，Webster韋氏字典定義risk為傷害、損害或損失的機會或是損 失的可能性之程度，一般而言，風險可依事件的危險因素（hazard）、危險 事故（peril）及損失三方面分析。

圖2-2-1 風險確認步驟

資料來源:宋明哲(1980)。風險管理，頁12。台北:五南。

段開齡(1981)將風險定義分為主觀說與客觀說。主觀說從個人的、主觀 的、非數 理性的觀 點，將風 險定義為 「事故發 生的不確 性」（risk is uncertainty），其不確定性指 1、發生與否不確定（whether）；2、發生時 間不確定（when）；3、發生狀況不確定（circumstance）；4、發生的後果 嚴重程度不確定（uncertainty as to extent of consequence）。而客觀說是從團

危險因素 危險事故 可能損失

風險 實際結果與預

期結果之差異

體的、客觀的、數理的觀念將風險定義成「事故發生遭受損失的機會」（risk is the chance of loss），即某一損失發生之或然率大小（probability of loss），

亦可引申為預期損失率相較於實際損失的不利偏差。

因此，風險一方面是個人內心主觀對特定事件之損失不確定性所產生 的懷疑與憂慮；另一方面則是該事件可能發生的機率與導致的後果。本研 究的受訪對象為潛水教練，其所認知的風險為個人的認定，為屬於主觀說 的部份。

（二）風險的分類

風險的分類方式很多，凌氮寶(1983)將風險依來源分為靜態風險

（static risk）與動態風險（dynamic risk）；純粹風險(pure risk)與投機風 險（speculative risk）。而風險之潛在損失分為財產風險(property risk)，

人身風險（personal risk），責任風險（liability loss）與淨利風險（income loss）。

靜態風險是由自然力量不規則之變動或由於人們錯行所致，為一種 不可預期或不可抗拒的事件；而動態風險是由於經濟或社會結構所變動 所致。純粹風險所致的結果只有兩種，一是「損失」及「沒有損失」，

由於純粹風險在相同的情況下會經常發生，並可由過去預測出純粹風險 的發生可能性，因此成為風險管理的主要對象；投機風險結果只有三 種，即「損失」、「沒有損失」與「利得」。一般風險管理很少談論到 因某人的損失，可能是他人的獲利。

由上述所知，遊憩水肺潛水是屬於靜態風險與純粹風險。其結果的 損失可能的產生財產風險、人身風險與責任風險。

（三）風險的認知

人類對風險的認知受到自己本身心理判斷及文化社會背景的模式 所影響，認知的高低對風險訊息的解讀亦不同(宋明哲， 1980)。而影響 風險認知的因子，可歸納為兩類:一為風險活動的特質；二為認知者 (Perceiver)本身的特性。就第一類而言，風險活動有風險與效益兩面，

就風險面，根據心理學家Slovic研究結果(1980)，有兩個最基本的風險特 質，引影響人們的風險判斷及認知，即風險的嚴重度(dread)度與熟知度 (known)。

風險不熟知度

●太陽能發電 ^●核能發電

● 日光浴 ^●除草劑 (第四象限) (第一象限)

風險非嚴重度 風險嚴重度

●滑雪 ^●核子武器

●騎腳踏車 ^●抽煙 (第三象限) (第二象限)

風險熟知度

圖2-2-2 風險認知圖

以此二個特質為x與y軸，分別將各類風險落入四個象限中。如核能 發電落入第一象限最右，代表核能發電的風險一般人是不了解，一旦發 生災難後的結果是相當嚴重的；又如滑雪在第三象限靠中心原點，人們 認為滑雪活動有一定的風險，如同潛水意外發生時，也有一定程度的嚴 重。因此，透過本研究可了解身為專業潛水教練，根據風險認知圖的風 險的嚴重度與熟知度來分析，其對風險認知為何。

（四）風險評價

風險評價(Risk Evaluation)是指人們對風險的來源與風險的估計，決 定其重要性與價值的一種判斷過程(Warner，1992)，在此過程中讓人們 對風險的認知(risk perception)認知風險(perceived risk)及認知效益 (perceived benefit)間產生關聯。對風險的評價會讓風險管理產生最大的 效益，而實際風險的評價的結果是認知風險，認知風險主導人們的風險 態度(risk attitude)與風險行為(risk behavior)。Kahneman & Tversky(1993) 說明，當人們依經驗來判斷風險時，有三種思考與我們做出的判斷有 關，一為依事務資訊的表徵做判斷的依據，二為依資訊在經驗中的有效 性做判斷，三為依資訊所呈現的方式，對其習慣的影響做判斷。此三種 捷思判斷法時有效，時無效，不論是專家或一般人都可能因過份的自信 與考慮不周，產生誤判的結果。 由於本研究為質性研究，對於受訪對 象的風險認知以及風險評價的判斷，其結果不以對或錯來論斷，只就訪 問結果呈現。

二、風險管理

（一）風險管理的定義

「管理」為規劃、組織、領導與控制組織成員的行為表現，善用各 種 組 織 資 源 ， 以 達 成 預 定 目 標 的 過 程 。 風 險 是 風 險 管 理 (risk

management)的標的。廣義的風險管理係指為了建構風險與回應風險所 採用的各類監控發方法與過程的統稱。狹義的風險管理係指個體如何 整合有限資源，透過對風險的辨識與評估，使所損失對個體的不利衝 擊降至最低的管理過程(宋明哲、蔡政憲、徐廷榕，2002)。所以，鄭志 富（1994）說明風險管理至少應具安全的維護、意外的防範以及完善 的保險策略。因此，風險管理又可稱為「風險控制」（risk control）或

「安全管理」（safety management），為整合性的管理技巧。

（二）風險管理的策略

選擇合適的風險管理策略可讓傷害降至最低，是最直接、有效的 方法，依意外發生率的高低及傷害的嚴重性。對於風險管理Cuskelly 和 Auld（1989）建議根據潛在風險的嚴重性與頻率，使用風險管理模式 包括風險保留（risk retention），風險降低(risk reduce)，風險轉移（risk transfer），及風險規避(risk avoid) 如圖2-2-1所示，就意外發生率低，且 傷害嚴重度輕時，策略選擇為風險保留；當意外發生率高，而傷害嚴 重度輕時，風險策略選擇為降低風險；意外發生率低，但傷害嚴重度 重時，策略選擇應為風險轉移；意外發生率高，且傷害嚴重度重時，

則選擇為風險規避 。

高

意外的頻率

低 傷害的嚴重性 高

圖 2-2-3 風險評估基本模式 風險降低 風險規避

風險保留 風險轉移

三、運動風險管理之相關研究

風險管理是在危險發生之前，事先擬定妥善的完備計畫，並加以評估與預 測，分析風險的可能發生情況，加以控制，並將可能傷害與損失降至最低點(游 淑霞、洪櫻花、2005)。Simons(1998)指出運動風險是指任何可能造成人員傷亡、

財務損失或毀滅等不利情況；包括可任意使用下的場地設施未知風險，以及管 理計畫中所考慮的可能發生的風險。

Mun(2005)在風險運動風險認知的研究中，以256名為大潛水員為受試對象 使用心理問卷將6個風險特質分為致命(fatality)及已知風險(known)二類.，結果發 現受訪者認知中，致命風險與所謂高風險的運動即攀岩、滑雪，越野車與潛水 相連結等，已知風險則被理解為風險性較低運動如慢跑、網球與有氧運動等體 育項目。其結果顯示為運動常伴隨著受歡迎的休閒活動，然而卻有可能應而造 成嚴重的傷害或死亡的危機發生，因此，發展風險管理計畫是重要且可清楚的 了解風險的所在，教練與運動參與者雙方面溝通了解，有助於建立良好的緊急 風險管理計畫。

江澤群與林國瑞(2000)在運動風險管理中，建議引用Head &Hom主張的風險 管理五程序，即風險認定、風險評估、選擇對策、實施策略與調查來進行運動 風險管理研究。了解風險管理後可依其程序加以評估，詳見圖2-2-4。

風險認定 風險評估

選擇對策:

風險保留 風險降低 風險轉移 風險規避

實施策略 與調查

圖 2-2-4 Head &Hom 風險管理步驟圖

而Wilks 與Davis（2000）則建議採用Cuskelly 和Auld的風險管理的策略，分 為風險保留（risk retention），風險降低(risk reduce)，風險轉移（risk transfer），

及風險規避(risk avoid)。

本研究就受訪對象訪談結果，將依Cuskelly 和Auld的風險管理的策略為架構 加以討論，若開放式深度訪談結果深入至策略實施後之影響，則加以斟酌討論。