汽車險作業流程

報告題名：

汽車險作業流程

作者：丁怡文

系級：合作經濟系四年級

學號：D9352379

開課老師：陳靜夫 老師

課程名稱：菁英專業實習

開課系所：商學菁英實習學程

開課學年：九十六學年度 第一學期

中文摘要

以往交通事故常因加害人故意逃避或無能力賠償，導致受害人經濟生活發生 困難。為使因汽車交通事故而受傷、殘廢或死亡者，能迅速獲得基本保障，政府 特別制定汽車責任保險法，使汽車交通事故所致傷害或死亡之受害人，迅速獲得 基本保障，並維護道路交通安全。保險人於被保險汽車發生汽車交通事故時，依 汽車責任保險法規定對請求權人負保險給付之責。為了提供保險人良好的保險制 度，必須訂定一套具效率性的作業流程才能將最好的服務提供給客戶，不僅在提 供適合客戶的保險，還有各項售後服務，像是要保書修改、退費…等等，這些過 程都必須將一套完整的程序訂定出來才能達到最高效率。

關鍵字：

汽車保險、作業流程、第一產物保險股份有限公司

目 次

第一章 公司簡介...3 第一節 基本資料...3 第二節 組織概況...5 第二章 保險作業流程...8 第一節 強制責任保險要保書...8 第二節 任意保險要保書...12 第三章 批改作業流程...14 第一節 甲式批改申請書...14 第二節 乙式批改申請書...16 第四章 內部控制...19 第五章 汽車險相關法規...19 第六章 結論與建議...20 參考資料...22 附錄...23

第一章 公司簡介

第一節 基本資料 一、創立：51 年 9 月 4 日。 二、公司性質：股份有限公司。 三、董事長：李正漢 先生。 四、宗旨：安定國民經濟、增進社會福利、繁榮工商企業。 五、評等：中華信用評等公司授予評等等級為「TWA+」、 S&P(標準普爾公司)授與「BBB」。 六、資本額：貳拾伍億捌仟零柒拾伍萬參仟陸佰元整。 七、營業項目：機車險、汽車險、意外險、住宅火險、旅平險、水險。 八、服務據點：全省共有 49 個服務據點。 九、經營方針： (一)積極拓展直接客戶及企業相關保險業務，加強開發個人保險商品業務。 (二)配合並遵循實施費率自由化之有關規範。 (三)提供創新產品及服務，滿足客戶更多的商品選擇。 (四)推廣風險管理服務，協助客戶風險之規劃與控管，有效降低損失發生， 提升公司經營績效。 (五)有效管理投資組合，提升資 金運用效益。 (六)厚實根基，事事講究，追求 績效，建立良好品牌形象。 (七)各營運區域專業能力及服 務績效提升，達到一致演出的水準。

十、產銷政策 (一)落實以客戶為導向的整體服務體系。 (二)持續加強以個人保險商品為主之新產品和服務並持續推動企業體業 務，擴張整體營運規模。 (三)開發網路投保及直效行銷之簡易商品，便利通路和客戶之需求。 十一、標誌信念： 代表『客戶』、『員工』、『公司』互動結合創造三贏的標誌 (摘自：第一產物保險股份有限公司)

(摘自：第一產物保險股份有限公司)

第二節 組織概況 一、組織結構

摘自：第一產物保險股份有限公司 摘自：第一產物保險股份有限公司 二、關係企業 三、市場佔有率 四、服務內容及服務對象 (一)服務內容：產物保險是針對物品作風險的轉移，也就是販售以財產做為 標的物的保險分散，例如：車險、火險、地震險。 (二)服務對象：服務對象為社會大眾。

五、車險課應具備的專業知識ٛ (一)車險課課長： 策略規劃、人力資源管理、車險開 發、保險處理、財務管理、車險理賠。 (二)專員： 保險處理、財務管理、車險理賠。

收 件 及 蓋 章

第二章 保險作業流程

第一節 強制責任保險要保書(附錄一、二、三、四) 一、流程 二、相關規範 (一)收件、蓋章及核保： 自民國八十七年度起，政府規定 汽機車都需投保汽機車強制險。未依 規定者，處以新台幣三千元以上，一 萬五千元以下罰鍰。如果未投保又肇 事的話，還得處以新台幣六千元以 上，三萬元以下的罰鍰，並扣留牌照 直到投保為止。所以強制保險是一項公辦民營的業務，政府對於強制險的規範有 相關規定，目前政府規定輕型機車強制險一年保費 560 年、二年 1024 元，重型 一年保費 767 元、二年 1432 元，而汽車強制險則須由各種因素計算出保費，且 最多一次只能保一年。政府為了保護消費者權利，強制規定保險公司須在保險人 填寫要保書起 7 天內完成投保一切程序，否則依規定保險公司必須罰款。 核 保 輸 進 電 腦 系 統 保 單 排 序 數 件 數 歸 入 檔 案 (蓋章、核保)

以下是第一產物保險公司對於作業流程的內部規範： 1. 機車強制保險：機車的保險使期必須大於最早的收件章，也要大於要保 書列印日期。公司規定從保險人填寫要保書起 4 天內，必須蓋通訊處的 收件章，若通訊處概收件章日期大於 4 天，必須由招攬人付上切結書， 以視負責，分公司才能接著後續工作。 例如：保險使期 96 年 8 月 5 日 豐原通訊處 收件日期 96 年 8 月 10 日 台中分公司 收件日期 96 年 8 月 13 日 →此案件 8 月 10 日以超過 8 月 5 日，5 天了，所以招攬人必須附上切 結書，才可接續後面工作。 2. 汽車強制保險：汽車強制保險如同機車強制保險，必須注意保險使期與 收件日期的關係，不過汽車強制更加嚴僅。如果是法人車汽車強制險必 須從車(車牌)查詢肇事紀錄、個人車須從人(身分證)查詢。相關肇事紀 錄可上監理所網站查詢，查詢費用每次 2 元。 肇事紀錄計算方式： (1) 在違規才加級數的前提下，強制險採肇事者才計次，被保險人不計 次的方式，但受雇於法人車，肇事者及車輛應各計一次。 (2) 計算方法： 新等級 = 舊等級 + 過去一年承、賠紀錄。 共分 19 級，新保戶一律為 4 級，每一次違規賠款加三級，無賠款有 承保減 1 級。 (3) 認定方式：以輸入之查詢日往前推一年之紀錄。作減費時，先判斷 查詢日往前一年無肇事賠款且離等級最近更新日在 9 個月以上時才 予減費。

(二)輸進電腦系統(附錄五)： 將要保書輸入電腦系統須注意各項 目是否打單正確，最重要的是保險期 間、經手人及來源。因為如果保險期間 打單錯誤，而剛好保險人發生事故，此 時可能會引發理賠問題及法律問題，這 將造成很大的影響。所以第一產物保險 公司為了防範此類問題發生，除了打單外 還有再次對單，於要保書輸入後一天營業日早上 11 點進行確認工作。而打單需 追求效率因為每張保單都具有時效性，也就是要在政府規定的 7 天內完成，所以 案件內容輸入公司電腦系統都會使一些代號(附錄六)，以此便於打單更追求效 率，例如：三陽 MA、山葉 MB、自然人 1、外國人 2、台中 41、豐原 42…等，這 些都使得打單更於方便。 (三)保單排序、數件數： 每天必須將當天的要保書依照保單 號碼排好順序，並數對件數，此動作是 為了隔天的核對保單，如果電腦輸入件 數發生錯誤，將易於查詢要保書，還有 歸檔後將易於往後查詢紀錄、搜尋出案 件，如遇相關保險問題或者是客戶查保 單將可隨時找出。 (打 單) (要保書排序)

(四)歸入檔案： 經過前面動作處理過後的案件，即表示可將案 件收納歸檔，政府規定每件檔案都必須保存 5 年才 可將案件銷毀。但是檔案成千上萬件，勢必佔極大 的空間，而第一產物保險公司的做法是將案件依通 訊處達一定量後裝訂成本，經過半年後才封裝成 箱，如此要查詢案件也較易搜尋。 (大型碎紙機) (歸 檔)

第二節 任意保險要保書(附錄七) 一、流程 任意保險要保書作業流程同於強制責任保險要保書。 二、相關規範 任意保險要保書相關規範大致同於強制責任保險要保書，較大的差異在於核 保及輸進電腦系統，其差異如下： (一)收件、蓋章及核保： 客戶如果同時保強制險及任意險，則必須先核保完強制險要保書內容才能核 任意險，且兩者的業務來源需相同，以防發生業務問題。 1. 汽車任意保險：任意險是依據客戶所投保的內容試算保費，如果有投險 到責任險及車體險的部分則須查詢賠款次數。 (1)責任險：責任險除了依據投保費率區分保費高低，責任險分成乘客 責任險及旅客責任險。 (2)車體險：除了保險新車外，車體險是依據重置價格計算保費，也就 是需算出折舊，重置價格依據財團法人保險事業發展中心編印的各 類廠牌型式汽車重置價格，這重置價格表隨時都會在網路上發布最 新價格。車體險費用依據一定的公式計算： 車體險費用=基本保費*費率*(年齡係數+肇事係數)。 承保車體險者則需進行堪車作業，此為避免道德風險之保險事故發 生，堪車須由招攬人或委託同仁在 10 日內完成，且須完成一定的手 續，像是：核對牌照號碼、核對車身引擎號碼，必要時得拍照作證。

2. 汽車任意保險肇事紀錄計算方式(附錄八、九)： (1)計算方式： 被保險人/車點數=無肇事年度點數+賠款次數點數。 (2) 認定方式：以一個賠案為認定基準，如為分次賠付，只要賠款一次 即算一次，時點以出險日期判斷。以輸入之查詢日期往前推三年之 紀錄。車借他人開時，被保險人及駕駛人均計次。 (3) 保費計算： a.任意險：同業競爭經評估往後的收益後未達危險費率，則可給予 客戶一定的折扣，這項流程須由業務填寫通融表後經課 長、經理及區經理審核後，此項業務競爭費率才可實施。 b.強制險：一般情況下不行給予折扣，除非是先到監理所辦 4 級費 率，但實際上是 1 級，此時在可保期中找不到退費人， 如一年後保險人再保險，則可直接保 4 級，多收的保費 即可退還。 (二)輸進電腦系統(附錄十)： 與強制險最大的差異在於，強制險許多都是用代號表示，所以完成速度較 快。而任意險則須慢慢一筆一筆輸入保險種類、保險金額、重置價格…等，所以 任意險的複雜性相對較高，作業疏失的機會即較大。 無肇事年度點數 賠款次數點數 無肇事年度 點數 賠款次數 點數 3 -3 1 0 2 -2 2 1 1 -1 3 2 0 0 4 3

收 件 及 蓋 章 審 核 編 碼

第三章 批改作業流程

汽車保險批改申請書分成兩種樣式，甲批及乙批。甲批使用時機在於不會處 分到金錢問題時，例如：更改保單內容、過戶；乙批使用時機則在於處理金錢時， 例如：退保、註銷、加減保費。 第一節 甲式批改申請書(附錄十一) 一、流程 二、相關規範 (一)審核： 甲批申請書依申請情況分為過戶、一般批改。 1. 過戶：過戶需審核申請書 a. 是否附上原被保險人的保險卡。 b. 被保險人的姓名與印章是否相同。 c. 保險卡上保險證號碼與申請書上保險單號碼是否相同。 如果以上任一條件有一項不符合者，則須退還原負責業務，或是請原被保險 人付上切結書(附錄十二)已視負責。 2. 一般批改：一般批改造成的原因一般是因為筆誤、電腦輸入錯誤或是被保險 人要修改個人或車的基本資料，例如：修改引擎號碼、更改姓名…等。一般 批改不像過戶程序有較多的規範，因為只是更改些基本資料。 輸 進 電 腦 系 統 批 單 排 序 歸 入 檔 案

(二)編碼： 每一案件各給一批單號碼，以便後續各動作。批單號碼依據批改單位、種類 代號、年度、性質再加上流水號編碼。 例如： 批單號碼 1001 36D0001 → 1001 代表承辦地區是台中，3 代表強制退保，6 表示 96 年，D 表示任意險， 0001 代表流水號是 1 號。 (三)輸進電腦系統： 依據被保險人更改的內容逐一進入原檔案進行修改程序即可。 (四)批單排序、歸檔 批單申請書處理完成後即可依批 單號碼排列順序，接著整理裝訂歸檔。 例如： 批單號碼 1001 36D0001 → 區 分年份、批改性質後，再以流水號排 列順序整理歸檔。 (排序批單)

收 件 及 蓋 章 審 核 編 碼 第二節 乙式批改申請書(附錄十三) 一、流程 二、相關規範 (一)審核： 如果客戶要中途退保則須出視證明文件，例如：已保他家、車賣掉、報廢。 因為以強制保險來說，強制險是政府規定的保險，所以大家都一定要保，如果不 繼續投保則須附上證明，當審核者收到案件時可上監理所網站查詢關於車子的處 理結果。 (二)計算費用： 依據被保險人申請批改事項，計算出該退還的費用或是改繳的費用，這一費 用如果同時有強制險及任意險則必須加總。 1. 註銷：自起保日起全部免費註銷作廢。 2. 退保：一般汽車依據投保期間按月退費，計程車則是按日退費。 輸 進 電 腦 系 統 批 單 排 序 計 算 費 用 歸 入 檔 案 印 退 費 紀 錄 單

一般汽車 期間 全年保險費百分比(%) 退保費百分比(%) 未滿一個月 15 85 一個月以上未滿二個月 25 75 二個月以上未滿三個月 35 65 三個月以上未滿四個月 45 55 四個月以上未滿五個月 55 45 五個月以上未滿六個月 65 35 六個月以上未滿七個月 75 25 七個月以上未滿八個月 80 20 八個月以上未滿九個月 85 15 九個月以上未滿十個月 90 10 十個月以上未滿十一個月 95 5 十一個月以上未滿十二個月 100 0 3. 其他批改事項，則依申請項目逐一計算之。 (三)編碼、輸進電腦系統： 這兩動作與甲式批改申請書同。 (四)退費紀錄單： 案件處理完畢後必須列印出一式 三份的退保費紀錄單。退費紀錄單依 客戶的保險狀況大多是處理全部退保 及註銷。全部退保不僅需有紀錄單(附

費紀錄單、收據及單底(附錄十五)。退費紀錄單依照順序排列好後，交由會計課 處理帳務，收據統計完畢由總務課退還客戶費用。退費方式客戶可任選使用電匯 (附錄十六)或是郵寄支票。 (五)排序、歸檔： 乙批批單申請書與甲批申請書 的排序、歸檔方法相同，先區分年 份、批改性質後，再以流水號排列順 序整理歸檔。 (批單歸檔) (裝 箱)

第四章 內部控制

強制證(附錄十七、十八)、保險單…，這些擁有序號的有價證券必須每天做 好控管作業，當資料打錯、列印錯誤都必須將文件保存好並紀錄報廢原因、文件 來源。每一有價證券由哪一通訊出領出、誰領出、領出的序號為何，這些都必須 紀錄。內控需每天由各通訊處各自作紀錄，一個月後將結果交由分公司統計，如 遺失則領出者須處以罰款。

第五章 汽車險相關法規

一、強制汽車責任保險法。 二、強制汽車責任保險法施行細則。 三、強制汽車責任保險條款。 四、保險業申請經營強制汽車責任保險管理辦法。 五、汽車所有人違反強制汽車責任保險事件裁決罰緩繳納處理細則。 六、保險人辦理強制汽車責任保險會計處理細則。 七、財團法人汽車交通事故特別補償基金管理辦法。

第六章 結論與建議

一、結論 保險是一廣大領域，因應社會發展保險業務時常推陳出新，也更適合社會大 眾保險，有些保險不僅是法定規範更對生命財產有保全作用。保險業務看視簡 單，裡頭的複雜性只有深入研究才能真正體會，每一流程都必須非常小心，因為 每一案件攸關著一個生命、財產，這些都不可輕易忽視。 至企業實習使我們對社會有較多的認識，更是一項對未來職場的跳板，對自 己有無比的益處，所以應該從中體會、認識、學習到許多。實習不僅只是到企業 幫忙，自己應了解能從每一工作中獲得什麼，如此定下學習目標更能得到許多學 習。實習最大的幫助就是能從其中懂得人際互動、社會競爭以及認清自己、了解 自己的能力，這些學習能使自己知道該改善哪些缺點，也可訂定自己有意義的目 標，而不是無謂的追著時間跑，所以企業實習是項難得的經驗，更對自己有無限 的幫助，總之有這個經驗真是獲益良多。 二、給實習單位建議 (一)剛開始實習時給實習生多一點基本知識，這樣可避免往後犯下錯誤更可 使實習生先從理論學習，再由實際作業證實理論，如此能從此工作中學 習到更多。 (二)重要且該避免的事項應於剛開始實習時就先說明，而不是等到犯錯時才 解釋，這已造成無法彌補的錯誤。 (三)給予明確的教導、詳細的說明，而不是認為實習生較複雜的一定不會， 就教導較不需使用到頭腦的作業。

三、給實習學生建議 (一)實習前先做好功課，了解所實習單位的概況，等到真正進入實習時較能 融入狀況。 (二)擁有積極的態度，遇到不懂的問題虛心求教，更能從學習中成長。 (三)工作中學習與他人溝通、了解企業的溝通方式，能培訓自己的說話技巧。 (四)事先思考能從這件事中學到什麼，這樣能獲得更多。 (五)減少缺點、勇於認錯，這樣更能從失敗中學習。 (六)從實習中認清自己，知道自己有哪裡不足回校園後儘快彌補，如此更能 增加競爭力。

參考資料

1.第一產物保險股份有限公司編印(2005)，《中華民國九十四年年報》，台北市： 第一產物保險股份有限公司。

2.第一產物保險股份有限公司 https://www.firstins.com.tw/kyc/ 3.財團法人保險事業發展中心 http://www.iiroc.org.tw/

附錄

一、強制汽車責任保險要保書(機車專用)

二、強制汽車責任保險要保書

三、機車強制責任保險駕駛人傷害附加條款要保書

四、強制汽車責任保險附加駕駛人傷害條款要保書

八、竊盜損失險保費計算係數

十、任意險輸進電腦系統

十一、甲式批改申請書

十二、批改的切結書

十三、乙式批改申請書

十四、全部退保的退費紀錄單

十五、註銷的退費紀錄單、收據、單底

(摘自：第一產物保險股份有限公司)

十六、電匯單

(摘自：第一產物保險股份有限公司)

十七、機車強制證

(摘自：第一產物保險股份有限公司)

十八、汽車強制證

(摘自：第一產物保險股份有限公司)