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國立空中大學九十三學年度下學期期中考試題【正題】
科目：家庭財務管理與規劃
一律橫式作答 共 2 頁一、是非題(每題 3%共 30%)
1.財務風險可分為投資風險與重大意外風險，投資風險可以自我控制，而重大意外 風險可以利用「保險」來因應。
2.某甲投保一批貨物的火災險，保險金額及保險利益均為一百萬元。某日發生火災 存貨損失六十萬元(因部分商品於火災前已出售)，此時某甲仍可獲得一百萬元的 賠償金。
3.一國通貨升值時，進口貨將變的較貴。
4.現在的一塊錢與未來的一塊錢，人們對它們的評價並不相等，所以要將不同時點 的貨幣相加減，必須將各期的貨幣轉換成同一特定時點的價值，才可以相加減。
5.所謂「年金」係專指以「年」為期間支付或支領的款項。
6.家庭或個人理財中，所有的資產宜以保守的「市價」或「可變現之金額」加以估 算，才能反應「真實的資產價值」。
7.所謂比率分析，其實就是利用某個報表中的項目為基礎，來計算所有報表內項目 相對於此基準項目之百分比。
8.如果流動比率為 26 的意思是，每一元的流動負債有 26 元的流動資產來償付。
9.家庭擁有資產之目的不外乎自用及投資，自用資產管理原則主要是適度滿足需 求；投資資產管理原則要兼顧「流動性」、「安全性」及「獲利性」。
10.家庭理財與公共理財最大不同，在於家庭理財強調量出為入，公共理財強調量入 為出。
ANS：1. O p.117 6. O p.90 2. X p.118 7. X p.96 3. X p.41 8. O p.98 4. O p.65 9. O p.105 5. X p.68 10. X p.13
二、解釋名詞(每題 5%共 20%)
1. 消費者物價指數
ANS：是以與日常生活有關的各種物品與勞務的價格加權平均而得。（p.43）
2.躉售物價指數
ANS：是根據主要大宗物資價格的加權平均而得。（p.43）
3. 重貼現率
ANS：銀行以其本票或生利資產向中央銀行請求融通資金，此項銀行借入款的利率。
（p.41）
4. 存款準備率
ANS：銀行收到存款後，必須保留存款的某一比例作為存款準備金，以支應存款人隨 時可能的提款，以確保存款戶的存款安全。（p.40）
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三、簡答題(36%)
1. 一般保單規定若被保險人因意外而死亡時，通常會獲得高於一般因病死亡之保險 金，因此「意外」事故的認定比較會發生糾紛。請舉出構成意外傷害事故，原則上 應具備哪四個特性。(每個 4%共 16%)
ANS：(1)事故的外來性 (2)事故的不可預料性 (3)事故的劇烈性 (4)事故須導致體 傷 （p.130）
2. 請完成下列公式：(每題 5%共 20%) M1A = (1) + (2) + (3) M1B = M1A + (4)
ANS：（1）通貨淨額 (2)活期存款 (3)支票存款 (4)活期儲蓄存款 （p.109）
四、計算題(1.以下兩題任選一題作答。兩題均答者，依作答順序以第一 題計分。2.請列出計算式)(14%)
1. 李大偉現年 30 歲準備 60 歲退休，他希望退休後能有 5,000 萬元的資金以享晚年。
假設他擬以定期定額投資共同基金方式來籌措其退休金，如果共同基金平均年報 酬率為 18%，以每個月月底扣款方式購買此基金，請問他每個月應投資多少錢呢？
註：[(1+0.015)360-1]÷0.015=14113.585 ；四捨五入算至個位數，例如 2,005。
ANS：50,000,000= R × (14113.585) R = 3,543 （p.75）
2. 甲看上一幢價值 500 萬元的房子，以頭期款付總價的 20%，餘款向銀行貸款(利率 10%)買下來。經過一年後，房價漲了 20%，甲趁機脫手獲利了結，在不考慮交易成 本情況下，請問甲的投資報酬率為多少呢﹖
註：以%表示並四捨五入算至小數點第一位，例如 21.3%。
ANS：1,000,000÷(1,000,000+400,000)=71.4% （p.53-54）
