崑山科技大學財務金融系 暑期校外實習定期工作報告
實 習 編 號 ： 學 生 姓 名：楊靜梅 實習體驗名稱： 實習體驗機構：日盛銀行
第 1 次實習體驗報告，本次報告期間：100 年 7 月 4 日至 100 年 7 月 8 日
日 期 時 間 時 數 日 期 時 間 時 數
7/4 09：00-17：30 8.5 7/8 08：30-17：00 8.5
7/5 08：30-17：00 8.5
7/6 08：30-17：00 8.5
7/7 08：30-17：00 8.5
實 習 體 驗 內 容
本次工作
重點內容
7/4 第一天
早上是由蘇國恩經理來為我們介紹日盛企業文化與分行環境介
紹，在上課前，經理要我們填寫一張日盛的履歷表和有哪些證照，大
家一一的出來前面講希望在未來的五天裡學到什麼，順便可以認識大
家，而這次也有一位台南應用科技大學的同學跟我們一樣去實習，經
理先跟我們講這一週需注意的事項，而服裝需為套裝，銀行是很注重
時間的，並告訴我們進銀行有哪些必備的證照，而銀行共分為三大部
門：存匯部門、理財部門、企業放款部。
接下來則由董登祥助作為我們介紹存款部門業務簡介，活期性存
款分為支票存款、活期存款、活期儲蓄存款、行員儲蓄存款、證券活
期存款、證券活期儲蓄存款，定期性存款分為定期存款、定期儲蓄存
款，而櫃檯服務項目分為存款、取款、轉帳、匯款、信用卡繳費、稅
款繳款、維繫客戶建立良好關係、引薦客戶與理財專員建立互動關係，
而臨櫃接待客戶都有基本禮儀要隨時保持微笑，顧客臨櫃時，與客戶
目光接觸、起立迎接客戶、親切招呼，顧客交易時，雙手接過客戶交
易文件、利用時間與客戶互動，顧客交易完畢時，起立說明交易內容、
雙手奉還交易文件、禮貌向客戶道別，現在都很重視禮貌和服務。
下午就是櫃台實習的部分，每個人都會坐在一位大姊旁邊跟隨她
們一起學習，我今天是坐在陳巧幸大姊的旁邊，她是處理外匯的事項，
買美元或賣美元兌換超過五十萬就要申報書，而每一位櫃員只要接起
電話就有一定的話術 日盛銀行 敝姓 X 很高興為你服務，而且電話鈴
三聲之內要接起來，否則總部有時候會來調查，沒這樣做的話，就會
被記缺失，這樣績效就會比較不好。
7/5 第二天
早上參加全行會議，他們針對櫃員協銷做了統計排名，並頒發了
獎品給前三名的櫃員，這樣還蠻有激勵的作用的，並對於比較倒數的
櫃員，給予鼓勵還有精神喊話，要他們好好的加油，而協理也有報告
這次的目標是多少，要大家多加努力。
接下來由蘇國恩經理為我們介紹基礎理財觀，經理認為理財就像
一棵大樹一樣，必需要有健康的根(身體)，樹才有辦法慢慢的茁壯，
然後邁向儲蓄的習慣、消費的態度、金錢價值觀，近而做規劃和風險
管理，最後才有了你想要的生活(興趣、旅遊、人際關係)，所以理財
的核心價值是快樂的，而經理有講到了七二法則就是七二÷金融商品
投資報酬率=N(你的錢要翻一位所需時間)，並將理財工具的種類依照
報酬率和風險來分類，銀行存款是低報酬、低風險的，但相對的期貨
和選擇權都是較高報酬、高風險的，經理也建議我們在三十歲之前能
存到人生的第一桶金。
接下來就由之前崑山學姐吳芸萱來為我們分享理專生涯，學姐建
議我們第一份工作至少要做滿一年，不論再苦也要撐下報，這樣對於
以後要應徵其他工作才會有較大的幫助，別人才不會覺得你很沒有定
性，接下來則是由投資顧問陳訂瑋來為我們介紹基金理財業務，如何
選擇正確的基金，一、先思考本身資產配置與購買能力(了解自己)，
二、決定投資目的與風險忍受度(期間與停損停利點)，三、決定投資
地區與產業(單一或多國/成長或收益)，四、選擇操盤人與基金公司(追
蹤)，五、選擇數檔基金與追蹤相對績效(同類比較)，六、決策，七、
檢視相對績效表現與絕對績效表現，而評估投資共同基金風險的指標
有標準差、貝他係數、夏普指數，全球前三大信用評等機構為穆迪投
資服務公司（Moody’s Investor Service）、標準普爾公司(Standard &
Poor’s Corporation)以及英商惠譽國際信用評等公司（Fitch Rating
Ltd.），投資基金最佳的工具-智慧型定期投資計畫 (Smart MIP), 為定
時不定額投資之一種，會隨著標的物價格的變化逢低加碼、逢高減碼。
下午是理專 VIP 室見習，我被分配到的理財顧問是候家蓁大姊，
只要是做業務的，就要先克服心魔，就是要敢開口，開口了才有 50%
的機會，但如果不敢開口就永遠都是 0，而且不能害怕被拒絕，被拒
絕是應該的，每個人都有選擇的權利，做業務就是要嘗試別人越不敢
做的事，就樣你就會比別人更成功。
7/6 第三天
早上參加了理專商品會議，是由理財顧問林若靜來為大家介紹滿
福保變額萬能壽險，那是種儲蓄+保障的壽險，藉由這樣的介紹可以
讓其他的理專多了這項壽險賣給顧客，接下來就由葉家全經理為我們
介紹企金業務，做徵信的業務都必需對「人」、「事」、「時」、「地」、「物」、
求證，而且對任何事都必需要抱持著高度的敏銳心，寫徵信報告時，
要很公平的去審核，而不是看跟顧客的關係好不好去寫報告，銀行最
大的負債是存款，資產則是放款，這與其他的產業是相反的，而徵信
工作的特性為求真、全面、相互、變動、客觀，而且要從一家公司的
財務報表中，看出一些端倪哪些異常的地方，這時，以前在學校所學
的財務報表分析就很重要了，之後我們就到企業金融業務部實習，去
了解他們都是怎麼作業的，大哥就告訴我們就像他們牆上掛的一張一
般放款作業流程，先有申請人→口頭洽談和書面申請→擔保物鑑估(擔
保放款)和徵信調查→分析審核→核貸通知→簽約及對保和設定擔保物
權(擔保放款)及保險→撥放貸款或簽發文件，知道看對放款方面有什麼
問題，大哥及大姊都一一的回答我們的問題，讓我們對於放款有了充
分的了解。
下午則是櫃台實習，我今天坐在陳怡芳大姊的旁邊，大姊負責的
是服務台的部分，類似申請信用卡、開戶、印鑑掛失都是在服務台辦
理的，這有許多事情需要注意的，因為最近詐騙集團很多，有可能申
請用途是作為人頭戶，所以有要關懷顧客問候一下，了解他們的用途
才可以辦理。
7/7 第四天
早上是總行市場連線會議，是用電話連線，請演講人在電話演講，
各分行在開 powerpoint 與電話一起同步聽講，還蠻特別的，而每個禮
拜總行都會請不同的通路服務人員，來與理專分享金融商品。接下來
就是櫃台實習，今天我坐在董登祥助作的旁邊，大哥負責一些需主管
審核的事情，有哪些該注意的事項，大哥雖然做到主管，但相對的也
是要負較大的責任，也有告知他們銀行有一套不錯的系統，對於剛進
去的人員有很大的幫助，那套系統對於很多作業都有文字說明怎麼操
作，而且有哪些需注意的事項都有註明。
下午蘇國恩經理就教導我們怎麼玩現金流遊戲，只要非工資收入
大於總支出就可以跳出小圈圈，之後進升到大圈圈裡，這樣不需要工
作也能有足夠的錢支付總支出，就可以過退休生活，只要走到自己的
夢想那一格就可以過關了，所以這讓我學習到只有盡可能去做一些投
資，才有辦法增加非工資收入，如果只有一昧的把錢握在自己的手中，
而不去做投資，以後退休了，就完全沒有收入，還需要支付支出，生
活才有辦法過活。
7/8 第五天
早上是行銷技巧課程會議，理專們會閱讀一本書，然後就按照進
度派一個人到台到分享心得給其他理專，這次剛好是第二章發展自我
能力，在成功的銷售因素裡，心態佔了 80%，你的態度是你心現出來
的外在言行，也代表了你的人生經歷，你的態度會對與你往來的人產
生莫大的影響，因此，發展「積極心態」是成功的先決條件，接下來
就由理財顧問江孟慧為我們介紹保障型的保險業務，人身保險共分為
人壽保險(壽險)、傷害保險(意外險)、健康保險(醫療保險或癌症保險)、
年金保險(退休規劃之保險)，大姊建議我們以後出社會最好能買一份
保險，至少可以保障自己，不會再增加家裡的負擔，那接下來就由理
財顧問陳欣瑜為我們介紹投資型的保險業務，那是一種投資+保險的
保險商品，消費者自行承擔投資風險，投資型的特性為彈性、靈活、
透明、安全。
下午就是櫃檯實習，我今天坐在黃皇郡大姊的旁邊，是負責代收
的部分，大姊是剛來兩個月的新人，而且擁有了十一張證照，她幾乎
都是在學期間就考到了，還蠻厲害的，大姊教我如何看票據，有哪些
需要注意的，如果票據上有蓋禁止背書轉讓，那就要注意票據背面的
字必需與憑票支付的字一樣，而且差一字都不行，否則就會遭到退票，
所以有許多的細節是需要注意的，接下來就是結業式了，馬建輝協理
為我們講了許多的話，並且送了八個字「勤美敬業，忠實負責」給我
們，時時警惕自己。
重要檢討與建議
這五天的日子裡，學了好多事情，見識到了銀行有哪些業務，不
是我們所看的表面只有一樓的櫃員，還有內部的徵信、企業金融放款
這些都是比較少接觸到的，這次可以深入的了解他們是如何作業的，
以後可以更快速的與職務銜接上，不會一無所知的，進入到這個行業，
才發覺與想像中的不一樣，而且現在企業都是很重視證照的，所以在
畢業前，要多考些證照，這樣以後在面試時，才會有較大的優勢，以
前都會有種疑惑，就是現在在學校學的，以後工作真的用的到嗎?來
到了銀行，才深深的了解這項答案，是用的到的，所以在學期間就要
好好的讀書，這樣到了企業才可以學以致用。
相關資料
□活動照片二張：
拍攝時間：7/8 拍攝地點：日盛銀行
照片說明：我們崑山科技大學的五位實習生一起合照
拍攝時間：7/8 拍攝地點：日盛銀行
照片說明：存匯部門的大哥大姊們與實習生的一起合照
□經實習體驗主管簽名的出勤證明影印本
□其他(工作表單等，無機密疑慮者可附)
備 註 學生每完成 40 小時實習體驗後，請填妥本表於一週內 e-mail 回傳至 財金系辦公室：Email：finance@mail.ksu.edu.tw
