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香 港 金 融 管 理 局2 0 1 9 年 報 8
2019
年摘要
經濟及 金融環境
香港經濟在2019 年回軟，反映全球經濟放 緩、中美貿易摩擦及本地社會事件持續。
勞工市場承受的壓力亦越漸增加。
香港銀行體系保持穩健，資本及流動性狀 況充裕，資產質素維持良好。
貨幣穩定
儘管外圍及本地環境挑戰重重，香港的貨 幣體系依然保持穩固。港元匯率維持穩定，
外匯及貨幣市場運作暢順，不僅反映香港 的貨幣體系穩健，更反映市場對體系的信 心。
金管局在經修訂流動資金安排架構下推出 一項新的「處置資金安排」，並引入多項優 化措施。
銀行體系穩定
金管局致力監察認可機構的信用及流動性風險管理，以維持銀行體系穩定。推動智慧銀行方面亦取得 良好進展，包括向8 間虛擬銀行授予牌照及鼓勵採用合規科技。此外，金管局加強對銀行科技風險管 理的監管，並提升數碼金融服務的消費者保障。
金管局理順投資者保障措施，以提升客戶體驗，同時繼續推動以客為本的銀行文化。
香港的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度獲得財務行動特別組織正面評價，令香港成為亞太區首個在 該組織第四輪相互評估中成功通過審核的成員地區。
年內推出多項加強銀行體系監管制度的新規則及規例，以符合最新的國際標準。金管局公布分三階段 推動香港的綠色及可持續銀行業，為全球應對氣候變化的工作盡一分力。
與此同時，金管局在落實銀行處置機制方面取得重大進展，當中包括推動具本地系統重要性銀行建立 新一層吸收虧損能力，以促進金融體系穩定。
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香港的國際金融中心地位
香港的金融科技生態圈發展動力不斷增強。銀行業在實施開放應用程式介面框架方面進展理想，國際 結算銀行在香港設立全球首個「創新樞紐中心」，以及快速支付系統「轉數快」在電子支付方面越趨普及。
香港作為全球離岸人民幣業務樞紐的地位穩固。粵港澳大灣區發展繼續推進，香港與內地的金融聯繫 日趨緊密，為港人在大灣區取得金融服務帶來更多便利。
金管局致力開拓新機遇，進一步提升香港金融平台的競爭力，包括基建投融資、綠色金融和私募基金。
新成立的金融學院是培育金融業領袖人才的匯聚點，以及推動貨幣與金融研究，包括應用研究的知識 庫。
儲備管理
受惠於利好的投資環境，外匯基金錄得2,622 億港元的投資收入，屬歷來第二高，回報 率為6.6%。
金管局繼續深化其多元化投資的工作，尤 其 加 強 長 期 增 長 組 合 的 投 資。 該 組 合 自 2009 年開展投資以來的內部回報率年率為 12.6%。此外，金管局在推動負責任投資方 面亦有理想的進展。
機構職能
金管局透過傳統媒體、社交媒體、網站、
資訊中心及其他不同渠道與社會及市場保 持有效溝通，增進公眾對金管局政策及運 作的了解。
對內方面，金管局亦致力加強機構管治，
包括支持員工提升專業能力、嚴格控制財 政，以及加強資訊科技保安，以應對推行 新措施及日益繁重的工作所帶來的挑戰。
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年主要數字
貨 幣 穩 定
港元匯率*
7.787兌1美元 基本利率*2.49% 支持比率*111.2%
貨幣基礎*
16,629億港元 （進行貼現窗活動前）總結餘* 543億港元
銀 行 體 系 穩 定
資產
總額* 24.5萬億港元 資本充足比率* 20.7% 貸款增長# 6.7%
流動性 覆蓋比率
（2019 年
第4 季） 159.9% （流動性維持比率第2019 年4 季） 56.3%
特定分類 貸款比率
（零售銀行）* 0.48% 貸存比率* 75.3%
新造住宅按揭貸款 平均按揭成數
（2019 年 12 月） 53% （新造住宅按揭貸款平均供款與入息比率2019 年 12 月） 36%
金融管理專員為主導處置機制當局的具全球系統
重要性銀行* 26間
認可機構*
間持牌銀行164
間有限制牌照銀行17
間接受存款公司13
資料來源：SWIFT、國際結算銀行及金管局。
* 2019 年底數字。
# 2019 年全年數字。
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香 港 的 國 際 金 融 中 心 地 位
人民幣存款*
全球最大離岸人民幣
資金池 6,580
億元人民幣
香港在全球人民幣支付交易所佔份額# 全球最大份額
>70%
人民幣外匯交易每日成交額（2019 年 4 月）
全球最大離岸人民幣
外匯市場 1,076
億美元等值
未償還點心債*
全球最大點心債市場 1,686
億元人民幣
「債券通」
投資者數目*
1,601個
基建融資促進辦公室 合作夥伴數目*
95個
4個即時支付結算(RTGS)系統及債務工具 中央結算系統可供使用率#
100%
人民幣RTGS系統平均每日 交易額#
11,339
億元人民幣 港元RTGS系統平均每日
交易額#
9,870
億港元
轉數快登記數目*
400萬個
轉數快交易量（自推出 以來至2019 年底）
4,400萬宗
儲值支付工具帳戶 數目* 6,310萬個
（按年 12.5%）
儲值支付工具交易 總額#
2,016億港元
（按年 16.6%）
儲 備 管 理
外匯基金 投資收入#
2,622億港元
外匯基金資產*
42,067億港元
外匯基金投資 回報率#
6.6%
長期增長組合 投資市值*
3,351億港元
自1994年起計外匯基金 複合年度投資回報率
4.8%
（高於同期香港綜合消費 物價指數的2.1%）
自2009年以來 長期增長組合
內部回報率年率 12.6%
