三、 實務現況
3.5 公證人方面之實務現況
為減少保險人與被保險人間之爭議發生之可能如果保單上有指定之程 序，請被保險人務必遵守保單之規定以確保自身的權利。
如果保單上沒有指定的處理程序，通常之處理程序如後:
1.第一時間通知保險人及相關之單位。
2.全力搶救現場減少災害損失。
3.從事故發生後指派單一固定窗口與保險人接洽，並將所有聯絡內容 留下文字書面紀錄。
4.確定保險人及相關單位到現場勘驗的時間。
5.再保險人及相關單位勘驗前保持現場之狀況。
6.盡量先將相關的紀錄(如工程合約、日報表、檢查表等)整理準備好。
7.勘驗後配合保險人之代表人之要求準備其所需的文件及相關資料。
8.與事故相關人開會或協調前務必通知保險人及其代表人開會或協調 時間及地點並邀請列席參加。
9.如果事故中有人員傷亡積極前往協調並安慰其家屬，配合家屬之需 求。如家屬先行需要部分金錢之協助務必留下收據或類似之匯款紀 錄等。
10.隨時追蹤處理之進度及狀況並作成紀錄。
早年公證人之業主主要是接受保險人之委託處理案件之原因調查及理算 等工作。近年也開始有被保險人願意在意外發生後顧請公證人代為處理該 事故之相關保險理賠或代位求償之事宜。這樣被保險人對於在意外發生後 自身在保單中之權力義務的了解可以更進一步，並減少爭議之發生。[蔡宜 書，2005/8/28]
3.6 小結
由於在意外發生後，參與理算的單位眾多，相對之下營造廠或被保險人 對於保險的了解比較少，且一般營造廠大多沒有設置經常性的專責單位，
處理意外發生後保險理賠相關之問題。據了解目前台灣之營造廠除了中華
工程、榮民工程、大陸工程等公司設有專責單位處理保險相關投保及理賠 之業務。因此在爭議處理時相對大多的營造廠處於較不利的地位。
另外透過上面的訪談，可以發現在購買保險前至事故發生後所有相關的 所有單位十分的眾多，相對於其他單位、被保險人在保險方面的專業知識 也比較不足。因此在爭議發生時如果被保險人沒有專業的單位從旁給予建 議或協助的情況下，十分容易錯失自身的權益。因此建議被保險人如果公 司內沒有專責或專業的單位處理保險相關問題時，在投保時可以尋求保險 經紀人的協助，獲得更合適的保單保障。並在意外發生後尋求公證人的協 助處理可能發生的保險爭議以及理算損失金額。
第四章 案例之基本資料彙整
本研究一共收集二十個保險出險案例，每一個出險案例都有一個或多個 爭議發生。案例中的被保險人有包括公營公司及私人公司。工程型態包括 了建築、水利、港灣、安裝、海事、道路、隧道、橋樑等八種工程類型。
損失發生之原因包含了颱風、地震、隧道抽心、管線破壞、擋土失敗、車 輛 撞 擊 等 六 種 。 保 險 金 額 ( 工 程 合 約 金 額 ) 從 NT997,385 至 NT84,364,346,000 。 被 保 險 人 所 提 出 之 損 失 金 額 從 NT101,500 至 NT221,334,904 不等。最終理賠金額從 NT0 至 NT74,805,841 不等。結案時 間從二個月至五十五個月不等。結案方式大部分為被保險人妥協，少數被 保險人透過司法程序判決結案。部分被保險人有指定保險經紀人及公證 人，因此獲得較大之保障。
下列表格中所記錄的是案例的基本背景資料，包括被保險人、保險人、
保險金額、工程型態、周圍環境及拆清費用之保額、第三人及顧主責任之 保額、保險及批單種類、共保公司數量、保險期間、自負額、承商數量、
出險時間、發生損失之直接原因、被保險人提報損失、最終理賠金額、結 案時間、損害類型以及是否有保險經紀人及公證人介入等相關的資訊。至 於每個案例中所發生的爭議種類原因、處理流程結果及預防或避免的方 式，本文將在第五章中有詳細的說明。
希望能透過這些案例中發生爭議的原因和結果，能提供被保險人一些參 考可以在投保或工程進行中能盡量加強保單條款內容或工程管理，使得在 意外事故發生後與保險人發生爭議的機率降至最低。
(以下案例中之各種狀況及評論僅為個人之看法與評估，並不代表任何公司 團體之立場。)
4.1 案例之基本資料
表 4-1 案例資料彙整
A B C C-1
被保險人 工程形態 出單
保險公司 爭議類型
1 101 N.S. Co. 建築工程 泰 x 產物 保險金額、複保險、利潤管理費
2 台電 鯉魚潭 水利工程 中 x 產物 保單條款、利潤管理費
3 和平港公司 港灣工程 富 x 產物 保單條款、利潤管理費
4 大都市建設 建築工程 台 x 產物 抽排水費用、利潤管理費
5 宏成建設 建築工程 富 x 產物 抽排水費用、利潤管理費
6 台電 鯉魚潭 水利工程 中 x 產物 保單條款、利潤管理費
7 台電 核四 安裝工程 中 x 產物 全損與否、利潤管理費
8 宏成建設 建築工程 富 x 產物 抽排水費用、利潤管理費
9 榮工彰濱 海事工程 富 x 產物 全損與否、利潤管理費
10 榮工東西向 道路工程 富 x 產物 承保範圍、利潤管理費
11 和興營造 建築工程 富 x 產物 利潤管理費 12 台電 電塔新建 安裝工程 中 x 產物 利潤管理費
13 宏普建設 建築工程 中 x 產物 抽排水費用、全損與否、利潤管理費
14 福麒營造 隧道工程 蘇 xx 產物 緊急強救安全防護費用、利潤管理費
15 台北捷運 新莊 隧道工程 富 x 產物 利潤管理費
16 遠洋營造 建築工程 明 x 產物 保單條款、利潤管理費
17 太平洋建設 橋樑工程 蘇 xx 產物 保單條款、全損與否、利潤管理費
18 台電 電塔新建 安裝工程 中 x 產物 抽排水費用、利潤管理費
19 華三營造 橋樑工程 中 x 產物 承保範圍、利潤管理費
20 台電(業主) 彰晟營造(承商)
建築機電安
裝工程 中 x 產物 複保險
表 4-2 案例資料彙整 -續一
D E F G
保險金額 周圍環境保額 拆除清運費用保額 第三人責任保額
1 NT$ 22,000,000 NT$ - NT$ - NT$ - 2 NT$ 6,433,700,000 NT$50,000,000 NT$ 30,000,000 NT$ 50,000,000 3 NT$ 9,464,000,000 NT$ - NT$ - NT$ - 4 NT$ 241,424,472 NT$ - NT$ - NT$ 2,000,000 5 NT$ 34,516,167 NT$ - NT$ - NT$ - 6 NT$ 6,433,700,000 NT$50,000,000 NT$ 30,000,000 NT$ 50,000,000 7 NT$ 84,364,346,000 NT$ - NT$ - NT$ - 8 NT$ 25,000,000 NT$ - NT$ - NT$ - 9 NT$ 26,731,609 NT$ - NT$ - NT$ - 10 NT$ 603,129,037 NT$ - NT$ - NT$ 10,000,000 11 NT$ 197,900,000 NT$ - NT$ 12,100,000 NT$ - 12 NT$ 997,385 NT$ - NT$ 1,000,000 NT$ 50,000,000 13 NT$ 268,000,000 NT$ - NT$ - NT$ - 14 NT$ 130,380,000 NT$ - NT$ 2,000,000 NT$ - 15 NT$ 68,728,014,641 NT$ - NT$ - NT$ 50,000,000 16 NT$ 1,696,000,000 NT$ - NT$ 2,000,000 NT$ 2,000,000 17 NT$ 3,358,849,740 NT$ - NT$ 50,000,000 NT$ - 18 NT$ 997,385 NT$ - NT$ 1,000,000 NT$ 50,000,000 19 NT$ 7,950,000 NT$ - NT$ - NT$ - 20 NT$ 64,500,000 NT$ - NT$ 1,000,000 NT$ 50,000,000
表 4-3 案例資料彙整 -續二
H I J
國內共同
承保公司數量 保險種類 批單種類
1 1 營建機具險 無
2 2 營造綜合保險 135 131 115 116 113 105 100 3 6 營造綜合保險 105 103 100 107 108 121 135 143
136 141 106 4 1 營造綜合保險 121 131
5 1 營造綜合保險 131
6 2 營造綜合保險 135 131 115 116 113 105 100 7 2 安裝工程綜合保險 100 105 113 116 119 135 142
8 1 營造綜合保險 131
9 1 營造綜合保險 110 108 116 136 141143 10 2 營造綜合保險 111 121 140
11 1 營造綜合保險 103 121 131 12 2 開放式營造安裝綜合保險 100 108 109 131 13 1 營造綜合保險 131
14 3 營造綜合保險 101
15 1 營造綜合保險 131 100 101 16 1 營造綜合保險 131
17 2 營造綜合保險 131
18 2 開放式營造安裝綜合保險 100 108 109 131 19 1 營造綜合保險
20 2 開放式營造安裝綜合保險 100 108 109 131
表 4-4 案例資料彙整 -續三
K L M
自負額 保險期間 保險期限
是否展延 1 損失金額之 10%，最少 NT$80,000 2001/11/30 至 2002/11/30 否(每年
續保) 2 NT1,000,000 1994/8/31 至 2001/8/31 是 3 損失金額之 10%，最 NT$10,000,000 1997/10/20 至 2001/10/20 是 4 工程本體 NT80,000，第三人 NT2,000 2000/6/25 至 2002/5/25 否 5 NT60,000 1999/8/26 至 2001/2/26 否 6 損失金額之 10%最少 NT$10,000,000 1994/8/31 至 2001/8/31 是 7 損失金額之 10%最少 NT$10,000,00 最
多 NT$25,000,000 1997/10/16 至 2005/11/16 否(現階 段) 8 NT60,000 1999/8/26 至 2001/2/26 否 9 NT300,000 1999/7/1 至 2000/12/31 否 10 主體 NT1,200,000 第三人 NT20,000 1997/9/2 至 2001/2/2 是 11 NT30,000 2000/1/18 至 2002/1/18 否 12 NT100,000 2000/6/2 至 2002/4/24 否 13 NT100,000 1999/8/8 至 2001/9/30 否 14 NT2,000,000 1999/6/8 至 2002/6/14 否 15 最少 NT100,000 或損失之 10% 2001/8/17 至 2011/8/17 否 16 20%之損失或不得少於 NT50,000 1998/10/31 至 2001/3/31 否 17 NT3,000,000 1999/6/15 至 2003/12/15 否 18 NT100,000 2000/6/2 至 2002/4/24 否 19 NT500,000 2001/8/15 至 2001/9/13 否
20 NT200,000 否
表 4-5 案例資料彙整 -續四
N O P Q
保單涵蓋 承包商
數量 出險時間 直接原因
1 機具本身 1 2002/3/31 地震
2 主體結構 臨時工程 機電設備安裝工程 4 2001/6/25 比奇颱風 3 主體結構 臨時工程 機電設備安裝工程 7 2000/8/23 碧利斯颱風 4 主體結構 1 2001/9/16 納莉颱風 5 主體結構 機電設備 1 2000/10/31 象神颱風 6 主體結構 臨時工程 機電設備安裝工程 4 2001/7/30 桃芝颱風 7 機電設備安裝工程 臨時工程 1 2000/10/31 象神颱風 8 主體結構 機電設備 1 2000/10/31 象神颱風 9 主體工程 臨時工程 1 2000/10/31 象神颱風 10 主體工程 臨時工程 第三人責任 2 2000/10/31 象神颱風 11 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2000/10/31 象神颱風 12 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2001/9/16 納莉颱風 13 主體工程 臨時工程 2 2001/9/16 納莉颱風 14 主體工程 臨時工程 1 2002/1/11 隧道坍塌 15 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2002/4/9 瓦斯管線破壞 16 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2000/5/22 擋土失敗 17 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2003/9/29 吊車撞擊
預力樑 18 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2001/7/31 桃芝颱風 19 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 2001/9/17 納莉颱風 20 主體工程 臨時工程 第三人責任 1 1999/9/21 地震
表 4-6 案例資料彙整 -續五
R S T U
被保險人提報損失 最終理賠金額 結案時間 歷時
1 NT$ 25,887,038 NT$ 4,655,601 2003/6/12 15 個月 2 NT$ 128,909,724 NT$ 74,805,841 2002/11/12 17 個月 3 NT$ 221,334,904 NT$ 25,000,000 2002/12/13 28 個月 4 NT$ 101,500 NT$ - 2002/2/20 5 個月 5 NT$ 2,648,988 NT$ 524,086 2001/1/31 3 個月 6 NT$ 33,844,169 NT$ 4,986,428 2004/4/23 33 個月 7 NT$ 8,015,632 NT$ 1,508,629 2002/12/16 26 個月 8 NT$ 2,609,495 NT$ 572,288 2001/3/19 5 個月 9 NT$ 2,308,630 NT$ - 2004/9/30 47 個月 10 NT$ 6,741,216 NT$ - 2001/10/4 12 個月 11 NT$ 328,725 NT$ 232,225 2001/2/5 4 個月 12 NT$ 4,320,875 NT$ 370,000 2001/12/26 3 個月 13 NT$ 3,808,082 NT$ 1,778,446 2002/7/31 10 個月 14 NT$ 5,912,340 NT$ 437,756 2003/9/22 19 個月 15 NT$ 163,470 NT$ - 2003/2/24 10 個月 16 NT$ 132,873,638 NT$ 18,709,461 2003/2/18 34 個月 17 NT$ 5,201,078 NT$ 1,041,833 2004/9/15 12 個月 18 NT$ 3,929,424 NT$ 954,040 2001/12/14 5 個月 19 NT$ 710,455 NT$ - 2001/11/27 2 個月 20 NT$ 10,623,848 NT8,461,390 中國
NT2,711,944 明台 2004/5/5 55 個月
表 4-7 案例資料彙整 -續六
V W X Y
期中賠款 無或有/金額
(新台幣)
被保險人 同一時間 之工程量
被保險人 是否有專 責保險承 辦單位
保險型態
1 無 1 個 無 承包商自行投保單一營建機具保險
2 有/40,000,000 10 個以上 有 業主統一投保如承商有額外須求可另行加保 3 無 3 個 無 業主統一投保如承商有額外須求可另行加保 4 無 1 個 無 自行投保營造綜合險
5 無 3 個 無 自行投保營造綜合險
6 無 10 個以上 有 業主統一投保如承商有額外須求可另行加保 7 無 10 個以上 有 業主統一投保如承商有額外須求可另行加保 8 無 3 個 無 自行投保營造綜合險
9 無 10 個以上 有 自行投保營造綜合險 10 無 10 個以上 有 自行投保營造綜合險 11 無 2 個 無 自行投保營造綜合險
12 無 10 個以上 有 業主統一投保如承商有額外須求可另行加保 13 無 2 個 無 自行投保營造綜合險
14 無 1 個 無 自行投保營造綜合險
15 無 5 個以上 有 業主統一投保如承商有額外須求可另行加保 16 無 2 個 無 合約要求保險或承商自行投保
17 無 3 個 無 合約要求保險或承商自行投保
17 無 3 個 無 合約要求保險或承商自行投保