第六章 結論與建議
第三節 建議
古聖有言，名不正則言不順，言不順則事不成。若擬改善我國銀行辦理衍生 性金融商品業務監理之各種缺失，首要之務當然須由法規之匡正做起。因此，主 管機關金管會除應盡速著手對其業管之各種法律與法規命令上之缺失，一一做系 統性、邏輯性之調整與校正，並應注意各法規間之衝突與相互影響，避免徒增適 用與遵循上之疑義。此外，亦應與中央銀行就衍生性金融商品之監理事權進行協 商，避免徒增監理成本且傷害業者經營與主管機關監理效率的疊床架屋之弊。
然，徒法不足以自行，金融監理法規之執行有賴監理機關之作為。但監理機 關應當謹記國家公權力介入私法領域之初衷，乃為創造、維持衍生性金融商品締 約之兩造間武器平等、實力對等之情境，落實契約自由精神之真諦。因此，主管 機關於進行監理作為時，務必恪遵比例原則、依法行政原則、法律保留原則等，
不應動輒以社會觀感或金融檢查人員個人之道德觀或價值判斷作為合規與否之判 準。縱有行政指導之必要，亦應回歸行政程序法第六章關於行政指導之規定，不 應以近乎脅迫之方式使業者就範。此外，實現銀行與其客戶間之武器平等原則，
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除對銀行課以特定義務外，若能適度武裝民眾(銀行客戶)之心理，或可收事半功 倍之效。因此，建議主管機關應透過各種媒體宣導，使民眾知悉近年來銀行業務 包含之範圍已非僅限於存、放款等單純業務，與銀行往來時應認清往來業務內容，
切莫因為一味地信任銀行而對自身權益莫不經心；如此，當民眾提高對於與銀行 往來之注意，監理目的之達成當可收收事半功倍之效，也有利契約自由下自我責 任原則之實踐。
至於司法面，基於法官知法原則，要求法官熟知法令規範內容與定義範圍，
稍顯諷刺。但可以確定的是，若能鼓勵法官多進修關於新金融商品之實務，定有 助於裁判品質之提升。此外，對於衍生性金融商品財務技術等方面之問題，亦可 善用例如台灣金融分析專業人員協會(CFA Society Taiwan12 3)等專業團體社 會資源，做為諮詢甚或囑託鑑定之對象，應亦有助法院於裁判上之認事用法。
最後，我國現今對於銀行辦理衍生性金融商品業務之監理可說是樣樣俱不全，
距離理想狀態仍十分遙遠，唯有靠主管機關奮起並自制、業者自律、民眾自覺，
再加上司法機關優質判決之累積，方有建立健全的衍生性金融商品市場之可能。
至於，當客觀條件漸趨成熟時，是否要將我國金融監理規範，由現行的法規基準 (Rules-based)模式轉變為準則基準(Principles- Based)模式，則是未來制定長 期金融監理政策時，值得慎重思考的問題。
123 台灣金融分析專業人員協會 (CFA Society Taiwan)為全球 CFA 協會(CFA Institute)之台灣分會，
創立於 2007 年 7 月，為一非營利之社團法人，也是 CFA Institute 全球第 135 個分會，致力於財 務投資專業之精進與高標準職業道德之自我要求，會員多為通過 CFA Institute 所舉辦之三級考 試並經實務經驗審查，且於財務投資領域具有相當專業知識水準之 CFA 持狀人(CFA Charter-holder)。
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參考文獻
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五、網際網路與其他
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12.工商時報，2015 年 12 月 29 日 A2 版，大巨蛋案，銀行餘悸猶存...政治風險 高 BOT 聯貸利率飆。