第五章 結論與建議
第二節 建議
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第二節 建議
兩岸銀行交流才開始起步，未來隨著政策持續開放，交流所帶出 的各項問題將會逐漸浮現，以下以業務、結構、風險與發展策略四大 方向進行建議，期盼兩岸能共同擁有更穩固的交流基石。
一、放寬金融業務空間
兩岸銀行仍處交流初期，所以國內銀行赴大陸可以推展的業務項 目相對有限，未來兩岸談判爭取業務開放的過程中，有兩項具體建議。
首先在業務項目部分，台灣金融產業發展的較早，所以業務的發 展較為多元與成熟，在爭取過程中應以兩原則爭取新增項目，其一以 國內銀行擅長部分優先爭取，如國內銀行若以分行方式赴大陸，將無 法發行銀行卡，這是台灣銀行業擅長的項目，應以此優先爭取，其二 以業務發展潛力為考量，未來隨著經濟的發展，中國大陸的財富管理 等各項業務也會開始起飛，發展潛力高的項目應該優先爭取開放。
其次在區域部分，海西經濟特區有先試先行的政策規劃，所以仍 未開放的金融業務可以在該地優先試行，而我國銀行多以金控的方式 存在，對於不同產品線的交叉行銷亦不陌生，因此若可向大陸官方爭 取各項業務的試行，台灣金融業的行銷制度將可以順利在海西複製，
此會擴大國內金融機構空間。
二、建構兩岸相容結構
兩岸政治與經濟發展的脈絡不同，所以容易造成兩岸在進行商業 活動上摩擦，未來應該透過各項制度上的整合，讓商業活動可以更順
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利進行，以下由法令與會計進行建議。
在法令部份，兩岸的法令系統發展不同，容易造成法令解釋上的 差異，而金融業又必須服從相關法令的規範，所以消弭兩岸法令的認 知距離將是銀行交流的重點，未來可以朝兩方向，其一建構兩岸法令 解釋平台，平台建立能夠明確化各項法律差異，降低未來有可能造成 的法令限制摩擦，降低銀行赴大陸可能觸犯大陸法令的風險；其次建 立監理交流機制，兩岸監管單位的定期交流，可以溝通兩岸銀行法規 執行的問題，降低雙方監管認知的差距。
在會計部分，未來銀行赴大陸發展業務，首要進行的業務重點在 於企業金融，但是兩岸的會計制度並不一致，所以會造成徵信審核上 的困難，而且銀行是風險管理的事業，對於徵信公司的財務編製有所 疑慮，有可能會讓風險管理政策無法落實，建議兩岸應該建構會計差 異的相關資訊，有效協助兩岸因為會計問題造成業務推展上的困難。
三、降低銀行赴大陸風險
銀行最重要的工作是風險管理，國內銀行赴大陸發展業務，除了 推展業務取得獲利外，也不能偏廢風險管理，以下分為糾紛處理機制 與徵信兩部分進行討論
在糾紛處理機制上，台灣銀行發展企金業務所牽涉的金額龐大，
假如一旦發生糾紛時，造成的損失也同樣驚人，所以要如何處理糾紛 解決制度亦為銀行赴大陸的重點，建議透過第三地建立仲裁體制，由 於在第三地所以立場較為客觀，而且和法律途徑相比成本也相對便 宜，是較為合適的糾紛處理機制。
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在徵信部分，由於中國大陸的徵信體系仍未完備，所以台灣銀行 是否能取得足夠的徵信資料令人擔憂，未來國內的徵信機構可以透過 授權，協助大陸建立充足資料的徵信系統，此不僅可以幫助我國銀行 落實風險管理，也能夠擴張我國金融影響力。
四、適合的發展策略
台灣銀行赴大陸發展策略不同，會使得成果出現重大差異，若選 擇適合的發展策略會使得銀行事半功倍，以下依擅用網路與政策優勢 兩項進行說明。
在網路部分，初期台灣銀行業恐怕無法快速部建營業據點，所以 可以選擇透過網路銀行的方式拓展業務，台灣網路銀行的普及率高，
而且相關制度成熟，若該項介面或行銷模式可以順利移植大陸市場，
將可以彌補據點劣勢，以網路資源爭取到更多的客戶。
在政策優勢上，大陸平衡區域發展的政策方針，會讓西部、東北 與中部等地的經濟成長快速起飛，而在大陸官方也希望台灣銀行業將 據點設在該地，透過業務據點集中的策略模式，將能夠帶出台灣銀行 業的影響力，充分掌握大陸經濟成長的重要契機，所以擅用綠色通道 與海西特區將會是較合適的佈局方式。
業務、結構與風險方向主要是針對政府進行建議，希望透過官方 的努力讓兩岸的銀行交流更為順暢，而發展策略部分則是針對銀行建 議，未來兩岸金融交流的過程中，仍舊充滿著政策的變數，希望本文 的建議能加快兩岸發展速度、提升銀行格局，更期盼雙邊能夠透過溝 通與了解，創建兩岸的銀行合作局面。
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3. 全國法規資料庫，網址：http://law.moj.gov.tw 4. 金融監督管理委員會，網址：http://www.fsc.gov.tw 5. 維基百科，網址：http://zh.wikipedia.org/
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7. MBA 百科，網址：http://wiki.mbalib.com/wiki/
8. 臺灣智庫，網址：http://www.taiwanthinktank.org/
9. 匯豐銀行(中國)，網址： http://www.hsbc.com.cn 10. 富邦銀行，網址：http://www.fubon.com/