第五章 結論與建議
第一節 結論
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第五章 結論與建議
在兩岸經濟快速整合的時代下，金融產業交流可望會更趨頻繁，
未來交流所產生的問題也會逐漸增加，不過我國應該如何應對新的局 勢，本研究將透過先前的說明，推論出各項具體的結論，再從中衍生 出可行合宜的多項建議。
第一節 結論
兩岸目前已經正式邁入銀行大交流的時代，從2010年年底開始即 陸續有銀行代表處升格為分行，外界也預期在今年年底前仍會有其他 銀行的大陸分行開業，未來兩岸銀行在業務上的競爭與合作將會更快 速的展開，此也讓銀行交流情況倍受關注。
本文透過文獻回顧、SWOT與個案分析的方式，希望能夠找出未 來兩岸銀行交流的新面貌。過去外界總認為台灣與中國大陸擁有相同 的文化語言，所以在赴大陸發展上具有絕對的優勢，但是兩岸金融發 展脈絡上的不同，也造成彼此在制度與法令上的差異，此也有可能造 成金融交流上的隔閡。所以本文希望從不同的角度切入，對於未來發 展趨勢進行研析。
在文獻回顧過程中，從我國金融產業的脈絡進行評析，我國銀行 業從90年代後期即浮現銀行家數過多的問題，此使得主要銀行的市場 佔有率低、產業集中度不高，再加上我國銀行的業務方向集中國內，
形成眾多銀行搶食國內有限金融服務大餅的情況，不佳的產業環境衝 擊銀行獲利狀況。
國內面對銀行產業環境惡化，在二次金改期間，政府希望透過出 售公股銀行股權給私營金融機構，讓國內金融產業整併，有效提升我 國銀行產業競爭力，但是金改限時限量政策有圖利疑慮，讓該項政策
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無法達成目標，最後銀行家數過多問題仍遺留至今。
銀行家數過多問題在兩岸開放交流後有機會緩解，開放交流可以 讓國內銀行找到新的獲利模式，改善我國銀行業務方向集中國內的情 況，若部分銀行將業務重點置於大陸，將會使得銀行產業版圖向外擴 張，增加銀行生存空間。
在SWOT分析的方式當中，研析兩岸銀行的各面向優劣。台灣的 優勢集中在人才與技術，由於台灣金融產業發展的較早，所以培養出 大量優質的金融人才，而且台灣金融業務開放，所以對財富管理與外 匯金融等業務的熟悉程度較高，此是封閉的大陸金融機構無法相比 的。不過大陸銀行的規模大、服務據點多，相對於國內銀行目前只停 留在初步階段，此即為台灣銀行要克服的劣勢。
國內銀行赴大陸的機會在台商與當地商機。中國大陸吸收台商赴 大陸投資，至今年3月底為止，台灣投資中國大陸的金額高達1012億 美金57，未來據點開設後銀行將可順利搶佔台資企業商機。此外大陸 部分地區的金融服務仍有不足的情形，所以國內銀行赴大陸亦可以搶 食當地金融服務大餅，這也讓外界開始期待未來國銀在大陸的發展。
銀行赴大陸的威脅為政策與法規問題。中國大陸目前仍舊人治色 彩嚴重，缺乏法治基礎的情況下，兩岸的銀行開放政策有可能在短期 間內轉變，此有可能會衝擊國內銀行在中國大陸的發展；其次中國大 陸的相關金融法規仍未完備，但是金融產業是需要高度監理的產業，
所以法令問題可能會造成我國銀行發展上的困境。
在個案分析的方式下，從外資與國內銀行赴大陸的發展策略中，
可以發現三項重點。首先在時點上，中國大陸在進入WTO後逐漸開
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放金融服務市場，而各家外資銀行也早從2000年以後即積極開始佈 局，相對於國內銀行現在才開始升格為分行，此赴大陸腳步已經相較 其他銀行落後。
其次在策略上，外國銀行赴大陸的策略多樣，不僅設有子行，而 且也進行參股與策略聯盟，如HSBC不僅設有子行赴大陸，也參股上 海等銀行，而且恆生銀行也在大陸設有據點，相對於台灣的監管機 構，對於國內銀行設立型態有多項規定，此會造成銀行無法落實其業 務發展模式。
最後在地點上，外國銀行赴大陸發展的型態逐漸從分行轉變為子 行，甚至外銀也開始設立村鎮銀行，此顯示業務發展有更為當地化的 跡象浮現。從不同的個案發現，未來隨著中國大陸對金融產業的開 放，外資與國內銀行的業務方向會更貼近大陸民眾。