第五章 結論與建議
第二節 建議
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第二節 建議
本研究雖已達到最初所設定的研究目的，但是在研究的過程中發現有一 些研究缺口可以提出供作後續研究之參考：
一、 房地產市場變化快速，因此區域房屋貸款的風險也隨時在改變，
如果能對未來房屋貸款的風險加以預測，必然可以達到防範於未 然的效果，如何對未來房地產市場的風險加以預測是很值得研究 的課題。
二、 在本研究中已將區域房屋貸款的風險加以劃分等級，但是在個別 地區中會有一些獨特的擔保品，其風險承擔能力可能不同於所處 區域的風險等級，對於地區內特殊擔保品與區域風險值間不符的 情形，應如何辨識及區隔，需要有一個量化的標準。
決定房屋貸款風險的兩大重要因素，一個是借款人另一項則是擔保 品，當一項貸款放貸出去後，若遇借款人無力清償時，擔保品的價值就成 為是否有損失的關鍵因素，因此掌握擔保品風險是房貸的最後一條防線，
也是銀行辦理房屋貸款避免損失最重要的方法，這是一個佷值得大家共同 研究課題。
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附錄一 ANP 未權重化矩陣輸結果
(1)住宅政策 (2)交通建設 (3)重劃區開發 (1)房價泡沫化 (2)預期心理 (3)房地產偏好 (1)股價指數 (2)通貨膨脹率 (3)家戶所得 (1)景氣領先指標綜合指數 (2)房地產景氣綜合指標 (3)房地產景氣對策訊號(燈號) (1)新承做購屋貸款金額 (2)逾期放款率 (3)五大銀行新承作購屋放款利率 (1)住宅供給率 (2)建照執照面積 (3)使用執照面積 (1)房價所得比 (2)住宅使用率 (3)家戶數年增率 (1)新推個案標準價格 (2)住宅租金價格指數 (3)信義房屋指數 (1)建物買賣移轉登記件數 (2)土地增值稅額 (3)新推個案成交金額 影響房屋貸款擔保品的風險 (1)住宅政策0.000000.570810.386500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.19892(2)交通建設0.616860.000000.613500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.45896(3)重劃區開發0.383140.429180.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.34212(1)房價泡沫化0.000000.000000.000000.000000.305560.280580.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.31539(2)預期心理0.000000.000000.000000.492390.000000.719420.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.40344(3)房地產偏好0.000000.000000.000000.507610.694440.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.28117(1)股價指數 0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.547510.459460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.30933(2)通貨膨脹率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.497490.000000.540540.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.25413(3)家戶所得0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.502510.452490.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.43654(1)景氣領先指標綜合指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.386500.481860.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.35786(2)房地產景氣綜合指標0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.497490.000000.518140.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.36276(3)房地產景氣對策訊號(燈號)0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.502510.613500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.27938(1)新承做購屋貸款金額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.375000.545460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.31764(2)逾期放款率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.371070.000000.454540.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.37132(3)五大銀行新承作購屋放款利率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.628930.625000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.31104(1)住宅供給率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.462370.459460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.384(2)建照執照面積0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.415200.000000.540540.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.292(3)使用執照面積0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.584790.537630.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.324(1)房價所得比0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.615380.537040.000000.000000.000000.000000.000000.000000.60446(2)住宅使用率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.492390.000000.462960.000000.000000.000000.000000.000000.000000.22853(3)家戶數年增率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.507610.384610.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.16701(1)新推個案標準價格0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.476440.679490.000000.000000.000000.34037(2)住宅租金價格指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.438200.000000.320510.000000.000000.000000.27854(3)信義房屋指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.561800.523560.000000.000000.000000.000000.38109(1)建物買賣移轉登記件數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.568970.596770.28636(2)土地增值稅額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.494950.000000.403230.24041(3)新推個案成交金額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.505050.431030.000000.47323 Unweighted Super Matrix
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附錄二 ANP 權重化矩陣輸出結果
(1)住宅政策(2)交通建設 (3)重劃區開發 (1)房價泡沫化 (2)預期心理 (3)房地產偏好 (1)股價指數 (2)通貨膨脹率 (3)家戶所得 (1)景氣領先指標綜合指數 (2)房地產景氣綜合指標 (3)房地產景氣對策訊號(燈號) (1)新承做購屋貸款金額 (2)逾期放款率 (3)五大銀行新承作購屋放款利率 (1)住宅供給率 (2)建照執照面積 (3)使用執照面積 (1)房價所得比 (2)住宅使用率 (3)家戶數年增率 (1)新推個案標準價格 (2)住宅租金價格指數 (3)信義房屋指數 (1)建物買賣移轉登記件數 (2)土地增值稅額 (3)新推個案成交金額 影響房屋貸款擔保品的風險(1)住宅政策0.000000.570810.386500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01131(2)交通建設0.616860.000000.613500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02609(3)重劃區開發 0.383140.429180.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01945(1)房價泡沫化0.000000.000000.000000.000000.305560.280580.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01748(2)預期心理0.000000.000000.000000.492390.000000.719420.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02235(3)房地產偏好0.000000.000000.000000.507610.694440.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01558(1)股價指數 0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.547510.459460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03753(2)通貨膨脹率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.497490.000000.540540.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03083(3)家戶所得0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.502510.452490.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.05296(1)景氣領先指標綜合指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.547510.459460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.06055(2)房地產景氣綜合指標0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.497490.000000.518140.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.06138(3)房地產景氣對策訊號(燈號)0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.502510.613500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.04727(1)新承做購屋貸款金額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.375000.545460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03126(2)逾期放款率 0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.371070.000000.454540.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03654(3)五大銀行新承作購屋放款利率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.628930.625000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03061(1)住宅供給率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.462370.459460.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.04022(2)建照執照面積0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.415200.000000.540540.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03058(3)使用執照面積0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.584790.537630.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03393(1)房價所得比0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.615380.537040.000000.000000.000000.000000.000000.000000.07709(2)住宅使用率 0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.492390.000000.462960.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02915(3)家戶數年增率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.507610.384610.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02130(1)新推個案標準價格0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.476440.679490.000000.000000.000000.05354(2)住宅租金價格指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.438200.000000.320510.000000.000000.000000.04381(3)信義房屋指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.561800.523560.000000.000000.000000.000000.05994(1)建物買賣移轉登記件數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.568970.596770.03129(2)土地增值稅額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.494950.000000.403230.02627(3)新推個案成交金額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.505050.431030.000000.05171 weighted super matrix
‧ 國
立 政 治 大 學
‧
Na tiona
l Ch engchi University
附錄三 ANP 極限化矩陣輸出結果
limit matrix
(1)住宅政策 (2)交通建設 (3)重劃區開發 (1)房價泡沫化 (2)預期心理 (3)房地產偏好 (1)股價指數 (2)通貨膨脹率 (3)家戶所得 (1)景氣領先指標綜合指數 (2)房地產景氣綜合指標 (3)房地產景氣對策訊號(燈號) (1)新承做購屋貸款金額 2)逾期放款率 (3)五大銀行新承作購屋放款利率 (1)住宅供給率 (2)建照執照面積 (3)使用執照面積 (1)房價所得比 (2)住宅使用率 (3)家戶數年增率 (1)新推個案標準價格 (2)住宅租金價格指數 (3)信義房屋指數 (1)建物買賣移轉登記件數 (2)土地增值稅額 (3)新推個案成交金額 影響房屋貸款擔保品的風險
(1)住宅政策0.329400.329400.329400.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01873(2)交通建設0.380910.380910.380910.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02166(3)重劃區開發0.289690.289690.289690.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01647(1)房價泡沫化0.000000.000000.000000.226680.226680.226680.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.01256(2)預期心理0.000000.000000.000000.388480.388480.388480.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02152(3)房地產偏好0.000000.000000.000000.384840.384840.384840.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02132(1)股價指數 0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.335420.335420.335420.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.04069(2)通貨膨脹率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.341500.341500.341500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.04143(3)家戶所得0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.323080.323080.323080.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03919(1)景氣領先指標綜合指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.303480.303480.303480.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.05135(2)房地產景氣綜合指標0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.337170.337170.337170.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.05705(3)房地產景氣對策訊號(燈號)0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.359350.359350.359350.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.06080(1)新承做購屋貸款金額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.320500.320500.320500.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03154(2)逾期放款率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.294110.294110.294110.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.02894(3)五大銀行新承作購屋放款利率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.385390.385390.385390.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03792(1)住宅供給率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.315640.315640.315640.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03304(2)建照執照面積0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.325210.325210.325210.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03406(3)使用執照面積0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.359330.359330.359330.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03763(1)房價所得比0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.365900.365900.365900.000000.000000.000000.000000.000000.000000.04667(2)住宅使用率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.323820.323820.323820.000000.000000.000000.000000.000000.000000.04130(3)家戶數年增率0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.310280.310280.310280.000000.000000.000000.000000.000000.000000.03957(1)新推個案標準價格0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.371240.371240.371240.000000.000000.000000.05839(2)住宅租金價格指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.275800.275800.275800.000000.000000.000000.04338(3)信義房屋指數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.352960.352960.352960.000000.000000.000000.05552(1)建物買賣移轉登記件數0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.368310.368310.368310.04024(2)土地增值稅額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.311430.311430.311430.03403(3)新推個案成交金額0.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.000000.320260.320260.320260.03499
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間關係，因此 Saaty(1996)將權 重化矩陣取(2k+1)次冪，使其成‧
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立 政 治 大 學
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l Ch engchi University
的地方？什麼是你覺得失敗的地方？ 地政系學習是我非常榮幸的一件 事，這 不但執國內地政學術領 域之牛耳，更是大家嚮往的學習 環境，在優秀老師們的指導下，
同學們都能在自己的研究中獲益 良多。對我而言，能在此求學就 是非常得意的事。在政大的求學 過程中讓我了解到學問是在自我 不斷的學習中求得的，老師或是 同學雖然都是很好的咨詢對象，
但是仍需自己主動學習才能有所 收穫，因此不敢覺得自己有何失 敗的地方，而是覺得仍有很大的 成長空間留待自我努力。