就上節所歸納結論，提供對業界的建議如下：
一、提高交叉行銷的策略穿透力並使其與該金控主體企業的核心能力相 搭配
高階主管雖已認同交叉行銷，除不斷深化本身對交叉行銷的全面 了解外，要形成真正的策略優勢，仍需將整個交叉行銷的策略發展貫
穿各階層，直到執行基層達第一線人員，如圖 5-1
高層 穿透
中階主管 穿透 基層人員
圖 5-1 交叉行銷策略穿透
且因各金控競爭主要能力、獲利來源多繫於其主體企業，因此 要做好交叉行銷應搭配其主體企業的核心能力與業務動能，融合出 交叉行銷的策略發展必要性與方針等概念，再將其完整傳遞並穿透 至各執行階層。其策略效應及長期效果方能真正顯現，達成“如臂 指使”的功效。
二、組織面的調整及橫向整合
有關交叉行銷推動目前多為專案性，而非全面性的原因，並非各金 控認知不足，而主因在金控初設，組織體其實多停留在原來各子公司
為主的架構中，金控中的組織合作其實許多尚在磨合中。
․策略發展必要性
․執行方針
․運作共識
核 心 能 力
我們建議交叉行銷要能有效達成必須從組織面重新檢視、調 整，確立“專責分工”及“橫向整合”才能建立交叉行銷的全面性策 略佈局。
三、建立雙向回應，長期運作機制與形成運作文化
交叉行銷策略要能成功，必不能忽略客戶及第一線行銷人員的因 素，所以除了由上而下的策略擬訂外，也應有下而上的回饋系統；鼓勵 基層創意，建立交叉行銷的“雙向回應”策略。
另外也應設立數據化、系統化的評量方式，相關權責明確，成效 得以評估，逐步建立起長期運作機制，進一步形成金控企業體內良善的 交叉行銷文化，如圖 5-2:
上層組織
基層組織人員
基層組織
圖 5-2 交叉行銷雙向回應系統 四、採用””””服務型行銷延伸策略服務型行銷延伸策略服務型行銷延伸策略服務型行銷延伸策略””” ”
如前段結論所述；消費者對進一步的交叉行銷難免有疑慮，而產 生防禦的心態，造成銷售上的困難、客戶的不快及行銷人員的挫折感。
如能以””””服務型行銷延伸策略服務型行銷延伸策略服務型行銷延伸策略服務型行銷延伸策略”””做起；即是先將各子公司之產品 ”
策略指令
回饋
數
據化、系統化評量 雙向回應系
統
合服務的好處，再往前端行銷延伸。如此有幾項優點：
一.客戶便利性提高，可逐步建立新消費習慣 二.客戶接受度較高，容易延伸交叉行銷 三.公司整合度可依階段逐次進行
四.服務人員較易訓練，且挫折失敗機率較低
五、風險管理策略
交叉行銷讓原本的單一行銷，營運風貌改觀，金控及客戶的風險 狀況也隨之改變。
所以有必要重新檢討全面的風險控管（Risk mamagement）建立
“防火牆”，進行損害防阻。
六、員工的 ERM 與客戶的 CRM 共同成長策略
交叉行銷必須借助良好的 CRM（客戶關係管理）系統是相當明確 的，也是目前各金控已在進行的方式，但 CRM 所分析出來的結果仍需 透過”人”即員工與客戶接觸方能達成效果。
所以我們建議尚需配合員工關係管理（Employee Relationship Management ）即為相關員工規劃其職涯可能發展方向，所需能力、課 程、職位……等。
讓員工與客戶這兩個主要因子，藉由 ERM 及 CRM 得到共同的成長，
即能改善金控原有的”””業務動能象限”業務動能象限業務動能象限”業務動能象限”””，，，，為客戶與公司建立長久、良 好的交叉行銷效益！
七、創新型產品策略
金控現有各產品同質性高且競爭激烈，市場過度競爭的結果往 往形成削價競爭與搶市佔率的惡性循環。
隨著財務工程（Financial engineering）的進步，我們建議政
府應放寬不必要的限制，業者也能在風險控管及合理自律的企業經 營原則下，開發新的產品，滿足客戶一次購足（one-stop shoping）
的需要，也讓企業本身朝向創新型交叉行銷類型發展，延伸出新的 利基區域，建立更強的核心競爭力！