本研究分別利用國內產業別及行政地區縣市別之資料，藉以檢視國內銀行 業制度改變對整體產業及各縣市產業影響之差異。在考量產業別特性及各地區發 展差異下，本研究主要採用最小平方估計法及固定效果模型進行實證分析。研究 發現，國內自 1991 年銀行業自由化後，銀行業開放競爭對大型規模企業家數、
新創立企業資本額和國內生產毛額均有顯著影響，雖然對於整體企業家數、中小 型規模企業家數、新創立企業家數的影響效果在統計上並不顯著，但仍呈現正相 關。就各縣市產業別之商業活動而言，銀行業解除管制對商業登記家數和工廠登 記家數亦明顯增加。
本研究亦發現，當銀行業之市場集中度愈高，各產業之整體企業家數、中 小型規模企業家數以及各縣市之產業別商業登記家數和其資本額與工廠登記家 數則愈低。反之，在銀行業市場集中度愈低時，市場相對較競爭，企業家數將明 顯較多。然而，在研究中亦同時發現，本國銀行業市場集中度愈高，對大型規模 企業、新創立企業與其資本額均有顯著正相關。亦即，表示銀行業市場之獨占力 愈高，有利於大型規模企業以及新創立企業的成長。另外，本國銀行業平均資產 總額愈高時，對新創立企業家數和其資本額雖無顯著影響，對對大型規模企業家 數、中小型規模企業家數及各縣市產業別商業登記家數和其資本額與工廠登記家 數明顯愈多。
我們在研究中發現，不論在產業別或是縣市別的結果，製造業和批發零售及 住宿餐旅業之經濟活動相對於其他產業較為熱絡。當考量台灣地區各區域之差異 下，北部、中部和南部地區相對於東部地區之商業登記家數愈多且商業活動較為 繁忙，然而在相同之比較基礎下，南部地區相較於東部地區的商業登記資本額卻
呈現明顯較低。就各縣市的商業登記家數而言，本研究更深入發現台北縣、桃園 縣、台中縣、彰化縣、台南縣、高雄縣、台北市和高雄市之商業登記家數相對於 台東縣之商業登記家數較多。就各縣市的工廠登記家數而言，以台北縣、桃園縣、
台中縣、彰化縣及台南縣之工廠登記家數明顯比台東縣高出許多。本研究亦發 現，家庭經常性所得較高，意謂著家庭消費能力較強，商業活動相對較為頻繁。
但在其他情況不變下，人口愈多，商業登記家數相對較少，其原因為可能人口愈 多愈能吸引規模較大的企業進駐，因而總商業登記家數反而不高。
由於各縣市「統計要覽」之歷年資料無法提供足夠且適當可供用以解釋各 縣市產業發展之差異，致使本論文針對各地區及縣市別的分析受到明顯之限制。
例如，各縣市「統計要覽」及中央銀行「金融機構重要業務統計表」之歷年資料 並未提供所轄地區各銀行分支機構之存放款資料，因而我們無法從計算國內銀行 在各縣市行政區域內之市場集中度。另外，也無法從相關資料庫獲得各銀行對不 同產業之存放款資料，故銀行業針對不同產業別競爭差異也無法計算。關於相關 文獻探討銀行業市場集中度主要關注於本國銀行間之競爭，故本研究計算國內銀 行業之市場集中度，並不包括在台營運之外國銀行。未來研究若能突破上述之侷 限，並適度考慮國內經濟金融方面產生結構性變化（例如：第二次金融改革、高 鐵通車等）前後之差異，應是非常值得研究之議題。
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