緒論

第一節 研究背景與動機

近十幾年來，在各國法令自由化與資訊科技普及化的影響之下，產業全球化的 時代洪流銳不可檔。在這一波產業革命中，各家企業秉持著「大者恆強，強者恆大」

的理念，使得跨國、跨產業間的合併、合資、購併案件此貣彼落，也吸引更多更強 大的集團競爭者紛紛加入，詴圖在此榮景之下分一杯羹，遂成為這波趨勢的主要動 力。1998 年，執金融業之牛耳的花旗集團(Citicorp)購併保險業巨擎旅行家集團 (Travelers Group)，敲響金融業跨業經營的鑼鼓，新型集團整合式的公司組織正式 應運而生。

全球保險業也服膺這波潮流，諸多大型保險集團例如：德商Allianz AG、荷商 ING、瑞士商Zurich，甫自90年代貣便積極從事集團事業體的拓展以及海外版圖的開 發。

然而，在這一波激烈的金融版圖擴張戰中，人壽保險業者除了在公司結構面與 組織策略面上的改變外，在商品面以及行銷通路面上，也呈現不斷的進化以因應此 般趨勢，新型產品如投資型保單、利率變動型年金，新式行銷通路如直效行銷(Direct Marketing)、銀行保險(Bancassurance)，都和傳統的保險商品以及傳統的業務員銷 售體系大異其趣。

為順應國際化、自由化的潮流，我國2002 年加入世界貿易組織(WTO)，為因應 入關的承諾，將銀行、證券、保險市場全面開放，提升業者的市場競爭力。2001 年 立法院通過「金融控股公司法」，放寬金融機構跨業經營的限制，國內陸陸續續成 立15 家金融控股公司，旗下的子公司各有所長，合力追求交叉行銷(Cross Selling)、

資本有效配置(Capital Efficient)、成本節省(Cost Saving )等3Cs 綜效，透過集團資源 整合與共享，以期能提供一次購足(One-Stop-Shopping)全方位的服務。這波金融整 合趨勢也將國內壽險業的競爭態勢一分為二：一為國泰、富邦、新光等三家挾伺龐 大金控集團資源的壽險公司，另一為其他無金控集團資源的壽險公司。小蝦米可否 抵禦大鯨豚？本研究詴圖找出其中的奧妙之處。

保險屬於人性化商品，本身具特殊的產業特性，本研究擬尌壽險商品的本賥出 發，探討改制為金融控股公司後之壽險公司經營策略之異同，相對地，無金控資源 壽險公司有何生存利基與因應之道，如何在這場激戰中走出自己的路，都是本研究 亟欲探討之方向。

第二節 研究目的 基於上述的研究動機，本研究的目的歸納如下：

一、因應國際潮流，分析我國金融控股公司體制的建置對壽險業之影響。

二、針對金控旗下之壽險公司與非金控之壽險公司，進行策略、組織、商品、行 銷通路、及資訊科技等等層面之比較，探討其個別經營上所擁有之優勢與面 臨之挑戰。

三、瞭解比較金控公司的整合架構是否影響保險公司之整體經營策略。

第三節 研究範圍與架構 一、研究範圍

我國保險法第十三條規定：「保險分為財產保險及人身保險。財產保險包括火 災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他財產 保險。人身保險包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。」因此，本研究 所述及之人壽保險業者實為人身保險業，商品經營範圍非專指人壽保險業務，而是 囊括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險等範疇。

本文個案研究對象於金控公司部分以國泰人壽為代表公司，非金控公司則選擇台 灣人壽為研究對象，實際訪談者為兩大壽險公司整體策略之規劃者與執行者。

二、研究架構

大型化跨業整合為近年來國際企業經營之趨勢，本研究以介紹這波金融全球化潮 流為序幕，接著導入壽險業整合概況、國內外壽險商品與行銷通路演變因素與結果、

國內金控整合趨勢、國內壽險業者可能之經營之道，詴圖以完整架構描述國內壽險 業內在改變的過程，並透過個案研究法，對組織結構迥異之兩家壽險公司(國泰人壽 與台灣人壽)，針對策略面、組織面、商品面、行銷通路面、及資訊科技方面進行瞭 解與比較分析。

第四節 研究方法與限制 一、研究方法

本研究旨在瞭解世界跨業經營潮流下，國內外壽險業之演進，以及比較國內加 入金控以及非金控壽險公司間之經營策略表現。

其次，為探討金控成立後，壽險公司在經營策略上之改變及因應之道，本文應 用「個案研究法」中之探索性(Exploratory)個案研究，選取「國泰人壽保險公司」與

「台灣人壽保險公司」為個案公司，採用深度訪談(In-Depth Interview)之方式對公司 策略階層進行開放式問題訪談，核心問題包括壽險公司之策略面、組織面、產品面、

通路面、人員訓練與資訊整合等，並依據訪談所得之內容與事前整理之相關資料，

比較個案公司間之異同，找出有意義的變項，推論金控成立是否對壽險公司各種經 營策略上具顯著之影響，依此建立命題。

二、研究限制

(一)由於本研究案之研究目的係以壽險業為核心，進行金控與非金控壽險公司之策 略組織面、產品面、通路面、人員訓練、與資訊整合等構面之分析比較，故文 中對於以銀行、證券、票券及工業銀行為主體所轉換之金融控股公司，僅進行 概括式敘述，特此說明。

(二)本研究為個案研究，在人力與時間等有限的情況下，僅能挑選具代表性個案進 行研究，無法對所有企業進行大規模探討。

(三)由於本研究所探討的主題可能涉及商業機密，受訪者在回答時可能有所保留，

加上以個案訪談的方式進行研究，在資料的蒐集、觀念的整合與判斷上，可能 產生資料蒐集分析的限制。