個人投資理財的生涯規劃之個案研究

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(1)

崑 山 科 技 大 學

財務金融系

四年制大學部

專題製作報告

個人投資理財的生涯規劃之個案研究

組員: 4060S009 葉承毅

4060S027 呂昱億

指導老師:歐陽彥慧老師

中華民國 109 年 12 月

(2)
(3)

1

目 錄

壹、摘要 ...3

一、個案背景 ... 4

二、希望顧問協助解決的問題 ... 6

三、財富管理規劃書一覽表 ... 7

貳、財富現況分析 ...8

一、支出來源 ... 8

二、年度收支結餘 ... 8

三、玄哥壽險模擬需求 ... 9

四、秋月壽險需求 ... 10

五、109 年度收支狀況 ... 11

六、人生目標 ... 12

參、原方案與建議方案比較 ... 13

肆、協助解決問題財富診斷及建議 ... 14

一、問題一、三分析 ... 14

二、問題二分析 ... 14

三、問題四分析 ... 15

四、問題五分析 ... 15

伍、協助解決問題財富診斷及建議 ... 18

ㄧ、降低負擔方案 ... 18

二、開源節流方案 ... 19

三、安穩投資方案 ... 21

四、提供選擇之建議基金 ... 22

陸、投資屬性問卷 ... 23

柒、價值觀 ... 24

捌、基本數值假設 ... 25

玖、結論 ... 26

拾、資料來源 ... 27

(4)

2

拾壹、附件 ... 30

圖目錄

圖 1 活留存財富金三角 ...3

圖 2 保險雲世代 ... 16

圖 3 金融世代 ... 17

圖 4 四四三三法則 ... 22

圖 5 風險建議 ... 23

圖 6 保險順序 ... 24

圖 7 自由投資 ... 25

圖 8 投資風險屬性分析 ... 26

表目錄

表 1

玄哥家庭收支狀況

...5

表 2

資產狀況

...5

表 3

基本目標考量狀況

...5

表 4

現有保障

...6

表 5

相關參數

...6

表 6

財富管理規劃書一覽

...7

表 7

109 年度收支狀況

... 11

表 8

人生目標

... 12

表 9

原方案與建議方案比較

... 13

表 10

提供選擇之建議基金

... 22

表 11

價值觀

... 24

表 12

基本數值假設

... 26

(5)

3

壹、摘要

財富管理是在有限資源(資源、收入與時間),以客戶夢想需求為目標。在財富安全的情況下

追求財富寬裕以達到財務自由。

財富管理,並不是有錢人的專利,而是每個人都應具備的技能。

財富管理,就是管理個人的財富。把客戶想法透過存富(現金流管理)、保富 (風險管理包含

壽險和產險)、創富(投資管理及金融投資工具)、傳富(傳承規劃 包含信託、遺囑、保險)等四大

管理方法按部就班地完成。

雖然財富管理無法決定我們的人生,但可以檢視我們的人生,讓我們了解 到自己的人生有

無缺口,理財目標是否能完成。

此份財富管理規畫書是根據玄哥的家庭現況及未來目標,再以 KEYs 關鍵 理財網來進行檢

視,將玄哥個人財務狀況輸入系統,就可以知道自己的人生階段是否會產生出財務缺口,並透過

軟體來進行調整,進而可以提供更好的方案做參考。

玄哥夫婦已務農三十五年,此份夢想規劃書主要針對他們的退休、購房頭期款、旅遊、目前

資產等資料來進行調整,讓目標能夠順利達成,並建議玄哥每年都要做一次 檢核,以確保自己

生活品質及財富管理最終目標。

圖 1 活留存財富金三角

(6)

4

ㄧ、個案背景

玄哥現年 57 歲、配偶秋月 54 歲,夫妻倆於嘉義鄉下務農已逾 35 年;兩人育有一

女二男,皆已獨立在外地工作。大兒子已婚並育有一子,二兒子與女兒尚未結婚。秋月目

前在家幫忙帶大兒子所生年約一歲大的孫子,待孫子就讀幼稚園時,再回台北就讀。農事

部分大概都由玄哥獨力完成。

玄哥夫妻倆於子女就學階段,就曾利用農暇時在附近工廠打零工補貼家用,直到三

個小孩獨立在外工作。近幾年適逢種植的幾種作物皆符合產銷班推廣計畫,收入因此大

幅改善,也才有能力幫忙照顧大兒子的小孩。

由於長期的務農經驗,了解現有的溫室仍然易受劇烈氣候的影響,導致收成不佳;因

此,玄哥曾想過要建造一間耐用十年的抗颱溫室,解決氣候干擾收成的困境,只不過需要

一次性投入約 600 萬的資金,而且相關農作原料及人力成本也會增加約二成,但每年卻

可增加約四成的收入。龐大的資金需求、加上每年可預期會提高的成本,雖然也會因此

而提高收入,利害權衡間,仍讓想務農到 75 歲的玄哥夫妻倆,頗難抉擇。

此外,考量三個小孩未來會回家務農的機率不高,嘉義的房產應該只是夫婦兩人居

住;然而孩子們目前理想工作所在地的房價都較高,於是幫忙三個小孩準備購屋自備款

的想法,玄哥也覺得責無旁貸。

玄哥最近聽說可將房子抵押給銀行取得退休金的作法,因此,對於自己的退休金來

源,除了屆滿 65 歲可以開始領的老農津貼之外,若屆時錢不夠用,就會考慮採取這個方

法,來補貼不夠的部份。玄哥家庭財務狀況、目標與計劃彙總如下表 1~5:

(7)

5

表 1 玄哥家庭收支狀況

項目

金額(NT$)

各項生活費支出總計約(月)

40,000

照顧孫子相關支出(月)

8,000

相關農作原料及人力成本(月)

70,000

溫室成本(年)

600,000

農作物收入(年)

2,400,000

表 2 資產狀況

項目

持有者

預估水準(現

值)

備註

活存

本人

5,000,000

定存

本人

4,000,000

自住房產

本人

4,500,000

非農舍

自有八分農地

本人

10,000,000

自用汽車

本人

300,000

已使用 8 年

表 3 基本目標考量狀況

目標

預估水準(現值) 備註

夫妻倆同時在

玄哥 75 歲時退休

每人 2 萬/月

65 歲領取老農津貼

預估壽命 90 歲

換車預算(不貸款)

100 萬/輛

2 年後換車,每 10 年換一部,

共換兩部

每年國內旅遊預算

10 萬/次

預計至 80 歲

每年國外旅遊預算

12 萬/次

預計至 80 歲

(8)

6

表 4 現有保障

1.本人保單彙整

主附約

契約名稱

剩餘年期

保額

年繳保費

壽險

已滿期

100 萬

意外身故保險

至 75 歲

100 萬

1,390 元

住院醫療保險附約

至 75 歲

2,000/日

4,500 元

防癌終身保障附約

已滿期

2,000/日

初次罹患癌症

已滿期

60 萬

2.配偶保單彙整

主附約

契約名稱

剩餘年期

保額

年繳保費

壽險

已滿期

100 萬

意外身故保險

至 75 歲

100 萬

1,390 元

住院醫療保險附約

至 75 歲

2,000/日

5,100 元

防癌終身保障附約

已滿期

2,000/日

初次罹患癌症

已滿期

60 萬

表 5 相關參數

通貨膨脹率

1.5%

自由儲蓄投資報酬率

1%

計畫儲蓄投資報酬率

5%

緊急預備金準備量 6 個月

家計負擔比率

本人 100%

※其他沒有提及的條件,顧問可以自行做合理的假設※

二、希望顧問協助解決的問題

1. 玄哥希望今年能協助大兒子購屋,並為其支付頭期款 450 萬,後續的房貸本息將由

大兒子夫妻倆自行負擔。

2. 如果有改建抗颱溫室的計畫,預計何時起造較不會影響當時的現金流狀況?對於後續

各項財務規劃的影響又是如何?

3. 為了公平起見,預計於 60 歲給二兒子、63 歲給女兒各 450 萬的購屋頭期款,這樣

的規劃是否可行?

4. 請顧問協助分析:運用現有自住房子籌措退休金的方式(以房養老)是否可行?

(9)

7

5. 年紀漸長,覺得應該要加買保險,也請顧問規劃經濟實惠的保障。

三、財富管理規劃書一覽表:

項目

內容

規劃目的

1. 在玄哥 75 歲(秋月 72 歲)共同退休,兩人每月生活費 4

萬元。

2. 每年都能夫妻旅遊 2 次,至 80 歲。

3. 幫子女付購屋頭期款 450 萬。

4. 2 年後購車,每 10 年換一次。(共 2 次)

健檢指數

1. 投資風險屬性:低,5%~15%低承受度

2. 投資策略:保守型

3. 風險等級建議:RR1~RR2

個人財務

目標順序

1. 採目標並進法

2. 子女購屋頭期款

3. 購車

4. 夫妻旅遊

5. 退休

策略執行

要點

1. 資產重配置

2. 風險保障

3. 開源節流

金融商品

或資源運用

1.台灣人壽好心 180 照顧終生健康保險(18,700)

2.台灣人壽實支實付醫療健康保險(11,342)

表 6 財富管理規劃書一覽

(10)

8

貳、財富現況分析

ㄧ、支出來源

二、年度收支結餘

大兒子購屋頭期款

二兒子購屋頭期款

退休後缺口變大

女兒購屋頭期款

大兒子購屋頭期款

二兒子購屋頭期款

女兒購屋頭期款

退休後缺口變大

(11)

9

說明:玄哥給兒女的購屋頭期款,讓他在 57 歲時就花掉了大筆本金,60 歲開始出現缺

口,63 歲時的缺口更大,擁有的資產無法安穩退休。

三、玄哥壽險模擬需求圖

四、秋月壽險需求圖

說明:

玄哥 60 歲開始家庭可投資資產轉為負,可運用資金變少,會導致無法安穩退休。

家庭可投資資產轉為負(在 60 歲當年)

(12)

10

1. 住院保險

(13)

11

五、109 年度收支狀況

109 年度收支表

項目

玄哥(本人)年度總計

每月平均

佔收支入%

收入

薪資/工作收入

2,400,000

200,000

97.6%

理財收入

57,600

4,800

2.4%

小計

2,457,600

204,800

100.00%

支出

生活費-不含退休

480,000

40,000

7.1%

其他支出

1,440,000

120,000

21.3%

保險費支出

22,724

1,894

0.3%

子女教育費-孫子

96,000

8,000

1.4%

其他目標-大兒子頭期款

4,500,000

375,000

66.5%

其他目標-國內旅遊

100,000

8,333

1.5 %

其他目標-國外旅遊

120,000

10,000

1.8%

小計

6,758,724

563,227

100%

年度收支餘絀

4,301,124

358,427

46.7%

說明:

由年度收支表可以得知,您一家人的收支,勞動收入約佔總收為的 95%,而非工資所得,

約佔總收入的 2.4%,而非工資所得的部份,因為是由現金利息收入的。倘若爸爸長期持

表 7 109 年度收支狀況

(14)

12

有,賺取利息,算是相當穩定。由於您一家人的支出很高,所以以財務自由的角度而言

(總支出>非工資收入),約為 47%,扣除小孩的教育費等,若想要達成財務自由的情況,

就要找其他收入來平衡支出。

六、人 生 目 標

退休計畫

玄哥

秋月

預定退休年齡

75 歲

73 歲

退休月生活費-現值

20,000

20,000

預估壽命

90 歲

90 歲

退休後餘年

15 年

17 年

退休後生活費-終值

26,195

26,591

計算結果

預估退休總需求

5,020188

5,732,427

已準備退休金

0

0

退休時需求缺口

5,020,188

5,732,427

說明:

這張圖是我們幫玄哥跟秋月做的退休計畫,用這張圖可以告訴我們,如果玄哥跟秋月要

安穩的過退休生活,必須把缺口補上才能達到安穩退休。

表 8 人 生 目 標

(15)

13

參、原方案與建議方案比較

方案

原案想法

降低負擔

開源節流

安穩投資

退休

75 歲

75 歲

75 歲

75 歲

壽命

90 歲

90 歲

90 歲

90 歲

生活費

48 萬

48 萬

48 萬

48 萬

農作開銷

84 萬

84 萬

100.8 萬

84 萬

抗颱溫室升級費用

600 萬

0

600 萬

0

溫室成本

60 萬

60 萬

60 萬

60 萬

農作收入

240 萬

240 萬

336 萬

240 萬

大兒子

購屋

頭期款

450 萬

250 萬

350 萬

300 萬

年齡

57 歲

60 歲

58 歲

60 歲

二兒子

購屋

頭期款

450 萬

250 萬

350 萬

300 萬

年齡

57 歲

63 歲

61 歲

63 歲

女兒購

頭期款

450 萬

250 萬

350 萬

300 萬

年齡

57 歲

66 歲

64 歲

66 歲

換車

2 年後換車 10

年次共兩次

維持原案想法

國內旅

金額

10 萬

7.5 萬

9 萬

8 萬

次數

每年各一次

維持原案想法

年齡

57 歲~80 歲

維持原案想法

國外旅

金額

12 萬

12 萬

12 萬

10 萬

次數

每年各一次

維持原案想法

年齡

58 歲~80 歲

維持原案想法

投保率 自由儲蓄

1%

維持原案想法

計劃儲蓄

5%

維持原案想法

保單規劃

同一保單規劃(30,042)

備註:

1. 延後主要是將目標推遲,並降低開銷。

表 9 原方案與建議方案比較

(16)

14

2. 收入提升是將原有的抗颱溫室進行升級,以增加收入來達到目標。

3. 農地貸款 是將自有的農地抵押給銀行,在把所借貸的款項投入到金融商品

4. 在 3 個方案裡都採用台灣人壽的保單台灣人壽好心

肆、協助解決問題財富診斷及建議

一、問題一、三分析

玄哥希望今年能協助大兒子購屋,並為其支付頭期款 450 萬,後續的房貸本息將由

大兒子夫婦倆自行負擔。為了公平起見,預計於 60 歲給二兒子,63 歲給女兒各 450

萬的購屋頭期款,這樣的規劃是否可行?

回答:

如玄哥分別在 57 歲,60 歲,63 歲各給子女 450 萬購屋頭期款,將會使玄哥在 60 歲

就出現了資金缺口,

不僅無法完成照顧子女的心意、也讓自己無法安穩退休。

調整後

說明:

(17)

15

依上圖調整玄哥 60 歲給大兒子購屋頭期款、63 歲給二兒子購屋頭期款、66 歲給女兒購

屋頭期款,金額各為 200 萬,

此時不只整體資產增加,也可以安穩退休。

二、問題二分析

如果有改建抗颱溫室的計劃,預計何時起造較不會影響當時的現金流狀況?對於後

續各項財務規劃的影響又是如何?

1.未建抗颱溫室

回答:

不建造抗颱溫室雖然能減少一筆支出,但無法獲得抗颱溫室所

帶來的額外收入。

2.有改建抗颱溫室

回答:

建議 57 歲就能建造抗颱溫室,於 67 歲再次改建。抗颱溫室可提供額外的收入,這

些收入有利於提高目標達成率,此時不只收入增加,也可以安穩退休。

(18)

16

三、問題四分析

請顧問協助分析:運用現有自住房子籌措退休金的方式(以房養老)是否可行。

回答:

1. 以房養老房子最高只能貸款到房價的 7 成,與變賣房子的金額相比還有 3 成的資產

價值無法使用。

2. 最長貸款年限為 35 年,如果超過 35 年將會發生房子被銀行收走或無法領退休金(需

要支付未付完的利息)。

3. 因銀行利息將會在所發放金額內做扣除(領到金額=原有金額-需交利息),所以會

發生這個月領到金額比上個月領到金額少的問題。

圖二 保險雲世代

(19)

17

四、問題五分析

年紀漸長,覺得應該要加買保險,也請顧問規劃經濟實惠的保障

回答:

玄哥與秋月原本已經有購買了一些必要保險,目前只需要加強住院保險與長照保險

方面即可。

建議購買:

長照保險:台灣人壽好心 180 照顧終生健康保險(18,700)

住院保險:台灣人壽實支實付醫療健康保險(11,342)

圖 3 金融世代

(20)

18

伍、各方案比較及方案選擇

ㄧ、降低負擔方案

1. 支出來源分析

2. 年度收支結餘分析

調整分析說明:

在降低負擔方案中,我們把兒女頭期款各延後 3 年,金額降低至 250 萬/人,國內

大兒子購屋頭期款

購車

二兒子購屋頭期

女兒購屋頭期款 購車

安穩退休

資產正成

(21)

19

旅遊金額降低至 7.5 萬/年,雖然到 86 歲花到本金,但依然能負擔生活開銷,可以順利

的、安穩的退休。

二、開源節流方案

1.

支出來源圖

2.

年度收支結餘圖

調整分析說明:

在開源節流方案中,我們 57 歲改建抗颱溫室提高收入,一直投入資金直到 75 歲。

這些增加的收入,能夠更容易達到給予兒女購屋頭期款的目標,各延後 1 年,金額降低

改建抗颱溫室 大兒子購屋頭期款 二兒子購屋頭期款 女兒購屋頭期款

改建抗颱溫室

退休花到本金

退休花到本金

(22)

20

(23)

21

三、安穩投資方案

1. 支出來源

2.

年度收支結餘圖

調整分析說明:

在安穩投資方案中,我們投資了(月配息型基金配息),一年可以領到 7%的報酬率,

這 7%足夠負擔兒女購屋頭期款各延後 3 年,金額降低至 300 萬/人、國內、國外旅遊金

額分別降低至 8 萬、10 萬。

大兒子購屋頭期款 二兒子購屋頭期款 女兒購屋頭期款

退休花到本金

退休花到本金

(24)

22

四、提供選擇之建議基金

四四三三

法則

3 年或 5 年期以來,該基金績效排名在同類型基金的前四分之一

2 年期以來,該基金績效排名在同類型基金的前四分之一

1 年期以來,該基金績效排名在同類型基金的前三分之一

6 個月以來,該基金績效排名在同類型基金的前三分之一

晨星星等

評級

 並非用於預測基金未來績效,而是衡量同組別基金過往表現的

客觀指標。

 同類型基金比較、衡量長期績效、考量基金成本和投資人風險

趨避。

 同組別內得分最高的前 10%獲得 5 顆星評級;之後 22.5%為 4 顆

星;之後 35%為 3 顆星;之後 22.5%為 2 顆星;最後 10%則為 1

顆星。

EDCA

E

nhanced 限時:投資要在一定的時間內達成目的

D

ollar 限額:投資要嚴格管控資金成本

C

ost 加碼:投資要掌握契機加倍投入資源,壯大自己

A

veraging 停利:投資要有明確的獲利目標

由上表可知,篩選基金的方法有很多種,其中四四三三法則所做的評估較細微、淺顯易

懂且被廣為使用,因此我們建議您用四四三三法則作為篩選的依據。

表 10 提供選擇之建議基金

圖 4 四四三三法則

(25)

23

陸、投資屬性問卷

說明:

資風險

屬性分

析測驗

下圖結

果為中

高低風

險承受

者型,

所以現

階段建

議往平

衡保守

型方面

進行投

資理財,報酬率約 5%,風險建議書 RR1 到 RR2

圖 5 風險建議

(26)

24

柒、價值觀

玄哥

秋月

1

健康

健康

2

希望幫兒女出購屋頭期款

跟丈夫腳步一致

3.

積極

順從

人生風險保障順序

目標優先順序

投資考量因素

1

兒女購屋頭期款

照顧孫子

保守性

2

抗颱溫室

退休金

現金增加

3

買車、換車

旅遊費用

資產增加

表 11 價值觀

圖 6 保險順序

(27)

25

捌、基本數值假設

項目

說明

備註

1

通貨膨脹率

與玄哥討論過後,假設通貨膨脹率約

為 1.5%。

附錄

2

自由投資報酬率

設定為 1%

4

計畫儲蓄投資報酬率

設定為 5%

5

緊急預備金準備量

6 個月

附錄

6

家計負擔比率

本人 100% 配偶 0%

表 12 基本數值假設

圖 7 自由投資

(28)

26

玖、結論

ㄧ、玄哥的投資風險屬性分析測驗結果為低度風險承受者型,且習慣以基金方式增加資

產,因此建議多涉理財書籍和專業知識。

二、透過資料,我們可以發現,玄哥現金資產都放在存款,當未來有資金需求時,可以

更靈活的動用。

三、在 3 個方案中:

1. 降低負擔方案:幫子女的購屋頭期款降低或是延後,這樣玄哥的負擔能降低,往

後比較能達成設定的目標。

2. 開源節流方案: 在 57-75 歲時,選擇建造溫室抗颱往後能有更多收入,這樣能

有更多資金運用,也能幫助目標達成率。

3. 安穩投資方案: 57-93 歲時,選擇投資基金,每年都領取到 7%的利息,只要一

直穩定投資,退休後能安穩的生活。

四、安穩投資方案會比較符合需求,只要投資固定的錢就能領到滿高的報酬率,這樣能

比較容易達成其他的目標。

五、我們會和玄哥一家固定每年檢視一次,在我們所設定的時間內,所目標是否達成,

是否有其他變動因素產生,不論是大環境或是個別因素,都會立刻聯繫,是否需要調整

方案。

拾、資

圖 8 投資風險屬性分析

(29)

27

料來源

1.勞動部勞工保險局:

https://www.bli.gov.tw/0019439.html

2.行政院農委員會農糧署:

https://www.afa.gov.tw/cht/index.php?code=list&flag=detail&ids=1129&article

_id=46528

3.以房養老方案 13 家銀行比一比!

https://news.591.com.tw/news/2814

(30)

28

4.購車推薦(預算 100 萬)

https://www.toyota.com.tw/showroom/RAV4/?utm_source=google_search&utm_mediu

m=keywords&utm_campaign=201906_RAV4_sustain&gclid=CjwKCAjw4871BRAjEiwAbxXi2

7Za_A79AYqNQnMUi0AtZA6nZjNCP9RJ0l5C7zdZKz1tlMQ6YlFnAxoCcDkQAvD_BwE#/ TOYOTA

官網

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29

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拾壹、附件

1.現況

項目/西元年 2020年 2021年 2022年 2023年 2024年 2025年 2026年 2027年 2028年 2029年 2030年 2031年 2032年 2033年 2034年 2035年 2036年 2037年 2038年 2039年 2040年 2041年 2042年 2043年 2044年 2045年 2046年 2047年 2048年 2049年 2050年 2051年 2052年 2053年 2054年 2055年 2056年 規劃年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 年齡-玄哥 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 年齡-秋月 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 年齡-孫子 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 總收入 2,457,600 2,428,9892,430,3702,421,440 2,400,000 2,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,000 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,581,200 2,581,200 2,581,200 2,581,200 2,581,200 2,581,200 2,581,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 90,600 90,600 90,600 薪資/工作收入合計-玄哥 2,400,000 2,400,0002,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他收入合計-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 0 0 0 薪資/工作收入合計-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他收入合計-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 理財投資收入 57,600 28,989 30,370 21,440 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 保險滿期金、定期還本、投資型提領-合計 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 一次性退休金收入-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-一次金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 一次性退休金收入-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-一次金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時年金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-年金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時年金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-年金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 總支出 6,758,724 2,290,8243,323,4056,966,029 2,294,043 2,328,1117,283,187 2,397,792 2,433,417 2,469,579 2,506,282 2,543,534 3,581,347 2,619,726 2,658,682 2,698,220 2,738,353 2,779,087 2,809,372 935,355 949,288 956,941 971,294 985,865 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 生活費-不含退休 480,000 487,200 494,508 501,926 509,455 517,096 524,853 532,726 540,716 548,827 557,060 565,415 573,897 582,505 591,243 600,111 609,113 618,250 313,762 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 稅負支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 孝養金支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他支出 1,440,000 1,461,6001,483,5241,505,777 1,528,364 1,551,2891,574,558 1,598,177 1,622,149 1,646,482 1,671,179 1,696,246 1,721,690 1,747,516 1,773,728 1,800,334 1,827,339 1,854,749 1,882,571 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 保險費支出 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 11,662 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-本金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-利息-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-本金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-利息-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休生活費支出-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 313,762 318,468 323,245 328,094 333,015 338,011 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 0 0 0 退休時現值-支出-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 0 0 0 退休生活費支出-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 318,468 323,245 328,094 333,015 338,011 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 398,159 404,132 410,193 退休時現值-支出-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 置產-購車-費用 0 0 1,000,0000 0 0 0 0 0 0 0 0 1,000,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 置產-購車-生活支出調整額 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 子女教育費-孫子 96,000 96,000 96,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-二兒子頭期款 0 0 0 4,705,553 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-大兒子頭期款 4,500,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-女兒 0 0 0 0 0 0 4,920,495 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-國內旅遊 100,000 101,500 103,022 104,568 106,136 107,728 109,344 110,984 112,649 114,339 116,054 117,795 119,562 121,355 123,176 125,023 126,899 128,802 130,734 132,695 134,685 136,706 138,756 140,838 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-國外旅遊 120,000 121,800 123,627 125,481 127,364 129,274 131,213 133,181 135,179 137,207 139,265 141,354 143,474 145,626 147,811 150,028 152,278 154,562 156,881 159,234 161,623 164,047 166,508 169,005 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 自由儲蓄支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 計畫儲蓄-年支出總額 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 年度收支結餘 -4,301,124138,165 -893,035 -4,544,589105,957 71,889 -4,883,187 2,208 -33,417 21,021 -15,682 -52,934 -1,000,147 -38,526 -77,482 -117,020 -157,153 -197,887 -228,172 -754,155 -768,088 -775,741 -790,094 -804,665 -504,962 -515,254 -525,700 -536,304 -547,066 -557,990 -569,078 -580,332 -591,756 -603,350 -307,559 -313,532 -319,593 可投資資產總額 2,898,876 3,037,0412,144,006-2,400,583-2,294,626-2,222,737-7,105,924 -7,103,716 -7,137,133 -7,116,112 -7,131,794 -7,184,728-8,184,875 -8,223,401 -8,300,883 -8,417,903 -8,575,056 -8,772,943-9,001,115 -9,755,270 -10,523,358-11,299,099-12,089,193-12,893,858-13,398,820-13,914,074-14,439,774-14,976,078-15,523,144-16,081,134-16,650,212-17,230,544-17,822,300-18,425,650-18,733,209-19,046,741-19,366,334 可投資資產-計畫儲蓄 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 可投資資產-自由儲蓄 2,898,876 3,037,0412,144,006-2,400,583-2,294,626-2,222,737-7,105,924 -7,103,716 -7,137,133 -7,116,112 -7,131,794 -7,184,728-8,184,875 -8,223,401 -8,300,883 -8,417,903 -8,575,056 -8,772,943-9,001,115 -9,755,270 -10,523,358-11,299,099-12,089,193-12,893,858-13,398,820-13,914,074-14,439,774-14,976,078-15,523,144-16,081,134-16,650,212-17,230,544-17,822,300-18,425,650-18,733,209-19,046,741-19,366,334 負債餘額-期末 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 財務負擔(稅+保費+利息) 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 11,662 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 生活費總支出(含退休後生活費+利息) 480,000 487,200 494,508 501,926 509,455 517,096 524,853 532,726 540,716 548,827 557,060 565,415 573,897 582,505 591,243 600,111 609,113 618,250 627,524 636,936 646,490 656,188 666,030 676,022 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 負債攤還-本金-家庭總合計 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 支出來源圖參數 支出總額 6,758,724 2,290,8243,323,4056,966,029 2,294,043 2,328,1117,283,187 2,397,792 2,433,417 2,469,579 2,506,282 2,543,534 3,581,347 2,619,726 2,658,682 2,698,220 2,738,353 2,779,087 2,809,372 935,355 949,288 956,941 971,294 985,865 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 計畫儲蓄帳戶 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 薪資/工作收入 2,400,000 2,290,8242,400,0002,400,000 2,294,043 2,328,1112,400,000 2,397,792 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 勞退+理財收入(含保險金) 57,600 0 30,370 21,440 0 0 0 0 0 69,579 90,600 90,600 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 181,200 90,600 90,600 90,600 可投資資產-自由儲蓄 4,301,124 0 893,035 2,144,006 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 缺口(資產變現/降低需求) 0 0 0 2,400,583 0 0 4,883,187 0 33,417 0 15,682 52,934 1,000,147 38,526 77,482 117,020 157,153 197,887 228,172 754,155 768,088 775,741 790,094 804,665 504,962 515,254 525,700 536,304 547,066 557,990 569,078 580,332 591,756 603,350 307,559 313,532 319,593 壽險需求模擬參數-玄哥 年度總所得 2,457,600 3,581,98930,370 21,440 0 0 0 0 0 0 0 0 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 年度支出 6,758,724 2,290,8242,956,5064,240,944 1,916,245 1,944,7414,433,914 2,003,026 2,032,824 2,063,072 2,093,772 2,124,931 3,156,560 2,188,662 2,221,246 2,254,318 2,287,887 2,321,959 2,194,922 470,923 477,889 478,471 485,647 492,933 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 398,159 404,132 410,193 可投資資產-總額 2,898,876 4,219,0291,346,903-2,867,103-4,783,348-6,728,089-11,162,003-13,165,029-15,197,853-17,260,925-19,354,697-21,479,628-24,545,588-26,643,650-28,774,296-30,938,014-33,135,301-35,366,660-37,470,982-37,851,305-38,238,594-38,626,465-39,021,512-39,423,845-39,676,326-39,933,953-40,196,803-40,464,955-40,738,488-41,017,483-41,302,022-41,592,188-41,888,066-42,189,741-42,497,300-42,810,832-43,130,425 壽險需求模擬參數-秋月 年度總所得 2,457,600 3,581,9892,430,3702,421,440 2,400,000 2,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,000 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 2,490,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 0 0 0 年度支出 6,758,724 2,290,8242,955,9064,240,344 1,915,645 1,944,1414,433,314 2,002,426 2,032,224 2,062,472 2,093,172 2,124,331 3,155,960 2,188,062 2,220,646 2,253,718 2,287,287 2,321,359 2,501,763 464,433 471,399 478,471 485,647 492,933 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 0 0 0 可投資資產-總額 2,898,876 4,219,0293,747,5031,982,109 2,506,106 3,012,0871,039,014 1,457,368 1,854,291 2,319,504 2,763,322 3,184,857 2,583,194 2,937,395 3,266,096 3,568,299 3,842,977 4,089,077 4,159,695 3,869,055 3,565,637 3,249,078 2,919,012 2,575,059 2,374,079 2,163,933 1,944,361 1,715,096 1,475,864 1,226,386 966,374 695,535 413,567 120,163 122,566 125,017 127,517

2. 方案 A

(33)

31

項目/西元年 2020年 2021年 2022年 2023年 2024年 2025年 2026年 2027年 2028年 2029年 2030年 2031年 2032年 2033年 2034年 2035年 2036年 2037年 2038年 2039年 2040年 2041年 2042年 2043年 2044年 2045年 2046年 2047年 2048年 2049年 2050年 2051年 2052年 2053年 2054年 2055年 2056年 規劃年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 年齡-玄哥 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 年齡-秋月 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 年齡-孫子 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 總收入 2,425,6002,407,269 2,406,066 2,404,5592,403,701 2,403,832 2,403,659 2,403,175 2,403,670 2,494,451 2,494,915 2,496,055 2,587,471 2,588,863 2,589,924 2,590,646 2,591,021 2,591,040 2,590,693 193,220 195,087 196,973 198,943 200,932 202,942 204,971 207,021 209,091 211,182 212,474 207,207 201,776 196,179 190,411 93,870 90,827 90,600 薪資/工作收入合計-玄哥 2,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他收入合計-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 0 0 0 薪資/工作收入合計-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他收入合計-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 理財投資收入 25,600 7,269 6,066 4,559 3,701 3,832 3,659 3,175 3,670 3,851 4,315 5,455 6,271 7,663 8,724 9,446 9,821 9,840 9,493 12,020 13,887 15,773 17,743 19,732 21,742 23,771 25,821 27,891 29,982 31,274 26,007 20,576 14,979 9,211 3,270 227 0 保險滿期金、定期還本、投資型提領-合計 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 一次性退休金收入-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-一次金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 一次性退休金收入-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-一次金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時年金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-年金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時年金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-年金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 總支出 2,498,7242,527,524 2,556,756 2,490,4272,390,543 2,421,109 2,452,135 2,353,627 2,385,589 2,448,033 2,380,963 2,414,385 2,448,311 2,482,745 2,517,695 2,553,169 2,589,176 2,625,723 2,337,995 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 81,947 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 生活費-不含退休 480,000 487,200 494,508 501,926 509,455 517,096 524,853 532,726 540,716 548,827 557,060 565,415 573,897 582,505 591,243 600,111 609,113 618,250 313,762 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 稅負支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 孝養金支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他支出 1,440,0001,461,600 1,483,524 1,505,7771,528,364 1,551,289 1,574,558 1,598,177 1,622,149 1,646,482 1,671,179 1,696,246 1,721,690 1,747,516 1,773,728 1,800,334 1,827,339 1,854,749 1,882,571 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 保險費支出 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 11,662 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-本金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-利息-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-本金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-利息-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休生活費支出-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 313,762 318,468 323,245 328,094 333,015 338,011 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 0 0 0 退休時現值-支出-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 0 0 0 退休生活費支出-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 318,468 323,245 328,094 333,015 338,011 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 398,159 404,132 410,193 退休時現值-支出-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 置產-購車-費用 0 0 1,000,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,000,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 置產-購車-生活支出調整額 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 子女教育費-孫子 96,000 96,000 96,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-二兒子頭期款 0 0 0 0 0 0 2,733,608 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-大兒子頭期款 0 0 0 2,614,1960 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-女兒 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,858,475 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-國內旅遊 75,000 0 77,267 0 79,602 0 82,008 0 84,487 0 87,041 0 89,671 0 92,382 0 95,174 0 98,051 0 101,014 0 104,067 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-國外旅遊 0 121,800 0 125,481 0 129,274 0 133,181 0 137,207 0 141,354 0 145,626 0 150,028 0 154,562 0 159,234 0 164,047 0 169,005 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 自由儲蓄支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 計畫儲蓄-年支出總額 460,000 460,000 460,000 460,000 330,000 330,000 330,000 200,000 200,000 230,000 130,000 130,000 130,000 130,000 130,000 130,000 130,000 130,000 130,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 年度收支結餘 -73,124 -120,255 -150,690 -85,868 13,158 -17,277 -48,476 49,548 18,081 46,418 113,952 81,670 139,160 106,118 72,229 37,477 1,845 -34,683 252,698 186,730 188,597 196,973 198,943 200,932 202,942 204,971 207,021 209,091 129,235 -526,716 -543,071 -559,756 -576,777 -594,139 -304,289 -313,305 -319,593 可投資資產總額 9,531,12610,206,1939,887,351 7,879,3938,530,935 9,131,806 6,911,726 7,361,147 7,850,223 5,365,931 5,771,711 6,102,771 5,508,058 5,834,857 6,194,707 6,473,658 6,786,647 7,016,308 7,276,453 6,930,928 6,611,756 6,199,204 5,810,791 5,316,323 4,955,903 4,558,537 4,122,136 3,644,500 3,127,416 2,600,700 2,057,629 1,497,873 921,096 326,957 22,668 -290,637 -610,230 可投資資產-計畫儲蓄 8,804,2509,599,572 9,431,420 7,509,3308,147,714 8,765,862 6,594,258 6,994,131 7,465,126 4,934,416 5,226,244 5,475,634 4,741,761 4,962,442 5,250,063 5,491,537 5,802,681 6,067,025 6,074,472 5,542,217 5,034,448 4,424,923 3,837,567 3,142,167 2,578,805 1,976,468 1,333,046 646,319 0 0 0 0 0 0 0 0 0 可投資資產-自由儲蓄 726,876 606,621 455,931 370,063 383,221 365,944 317,468 367,016 385,097 431,515 545,467 627,137 766,297 872,415 944,644 982,121 983,966 949,283 1,201,981 1,388,711 1,577,308 1,774,281 1,973,224 2,174,156 2,377,098 2,582,069 2,789,090 2,998,181 3,127,416 2,600,700 2,057,629 1,497,873 921,096 326,957 22,668 -290,637 -610,230 負債餘額-期末 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 財務負擔(稅+保費+利息) 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 11,662 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 生活費總支出(含退休後生活費+利息) 480,000 487,200 494,508 501,926 509,455 517,096 524,853 532,726 540,716 548,827 557,060 565,415 573,897 582,505 591,243 600,111 609,113 618,250 627,524 636,936 646,490 656,188 666,030 676,022 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 負債攤還-本金-家庭總合計 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 支出來源圖參數 支出總額 2,573,7242,649,324 3,634,023 5,230,1042,470,145 2,550,383 5,267,751 2,486,808 2,470,076 5,443,715 2,468,004 2,555,739 3,537,982 2,628,371 2,610,077 2,703,197 2,684,350 2,780,285 2,749,808 802,660 753,994 820,235 770,097 845,027 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 計畫儲蓄帳戶 75,000 121,800 1,077,267 2,739,67779,602 129,274 2,815,616 133,181 84,487 2,995,682 87,041 141,354 1,089,671 145,626 92,382 150,028 95,174 154,562 411,813 796,170 747,504 820,235 770,097 845,027 686,162 696,454 706,900 717,504 646,319 0 0 0 0 0 0 0 0 薪資/工作收入 2,400,0002,400,000 2,400,000 2,400,0002,390,543 2,400,000 2,400,000 2,353,627 2,385,589 2,400,000 2,380,963 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,400,000 2,337,995 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 勞退+理財收入(含保險金) 25,600 7,269 6,066 4,559 0 3,832 3,659 0 0 48,033 0 14,385 48,311 82,745 117,695 153,169 189,176 191,040 0 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 81,947 212,474 207,207 201,776 196,179 190,411 93,870 90,827 90,600 可投資資產-自由儲蓄 73,124 120,255 150,690 85,868 0 17,277 48,476 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 34,683 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 526,716 543,071 559,756 576,777 594,139 304,289 22,668 0 缺口(資產變現/降低需求) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 290,637 319,593 壽險需求模擬參數-玄哥 年度總所得 2,425,6003,560,269 6,066 4,559 3,701 3,832 3,659 3,175 3,670 3,851 4,315 5,455 96,871 98,263 99,324 100,046 100,421 100,440 100,093 102,620 104,487 106,373 108,343 110,332 112,342 114,371 116,421 118,491 120,582 121,874 116,607 111,176 105,579 99,811 93,870 90,827 90,600 年度支出 2,498,7242,527,524 2,264,548 863,305 2,089,694 2,091,603 775,580 2,014,353 2,066,667 669,458 2,052,592 2,054,680 2,110,206 2,112,359 2,169,562 2,171,779 2,230,712 2,232,996 1,818,327 -391,595 -367,262 -410,117 -385,048 -422,513 -343,081 -348,227 -353,450 -358,752 -282,186 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 398,159 404,132 410,193 可投資資產-總額 726,876 1,766,889 -462,322 -1,325,627-3,415,321-5,506,924-6,282,504-8,296,857-10,363,524-11,032,982-13,085,574-15,140,254-17,159,860-19,181,619-21,260,581-23,341,760-25,481,872-27,624,268-29,351,995-28,869,800-28,411,938-27,911,221-27,435,573-26,922,460-26,488,779-26,049,952-25,605,902-25,156,550-24,783,764-25,062,759-25,347,298-25,637,464-25,933,342-26,235,017-26,542,576-26,856,108-27,175,701 壽險需求模擬參數-秋月 年度總所得 2,425,6003,560,269 2,406,066 2,404,5592,403,701 2,403,832 2,403,659 2,403,175 2,403,670 2,494,451 2,494,915 2,496,055 2,496,871 2,498,263 2,499,324 2,500,046 2,500,421 2,500,440 2,500,093 102,620 104,487 106,373 108,343 110,332 112,342 114,371 116,421 118,491 120,582 121,874 116,607 111,176 105,579 99,811 3,270 227 0 年度支出 2,498,7242,527,524 2,263,948 862,705 2,089,094 2,091,003 774,980 2,013,753 2,066,067 668,858 2,051,992 2,054,080 2,109,606 2,111,759 2,168,962 2,171,179 2,230,112 2,232,396 2,125,168 -398,085 -373,752 -410,117 -385,048 -422,513 -343,081 -348,227 -353,450 -358,752 -282,186 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 0 0 0 可投資資產-總額 726,876 1,766,889 1,938,278 3,514,3383,895,530 4,282,437 5,993,105 6,499,214 6,963,131 8,924,135 9,541,225 10,168,569 10,752,934 11,346,83311,895,407 12,452,736 12,962,278 13,479,727 14,114,753 14,885,733 15,647,799 16,461,471 17,266,348 18,124,78718,920,963 19,738,209 20,577,023 21,437,915 22,239,459 22,405,253 22,568,819 22,730,029 22,888,75123,044,851 23,505,748 23,975,862 24,455,379

3. 方案 B

項目/西元年 2020年 2021年 2022年 2023年 2024年 2025年 2026年 2027年 2028年 2029年 2030年 2031年 2032年 2033年 2034年 2035年 2036年 2037年 2038年 2039年 2040年 2041年 2042年 2043年 2044年 2045年 2046年 2047年 2048年 2049年 2050年 2051年 2052年 2053年 2054年 2055年 2056年 規劃年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 年齡-玄哥 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 年齡-秋月 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 年齡-孫子 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 總收入 6,389,6003,394,9293,387,305 3,373,603 3,370,100 3,366,560 3,366,342 3,366,120 3,365,233 3,458,936 6,462,293 3,474,050 3,573,453 3,573,248 3,582,317 3,591,475 3,599,978 3,608,563 3,616,466 264,557 259,176 254,025 248,363 242,938 236,917 232,425 227,784 222,993 218,048 212,946 207,683 202,257 196,665 190,902 94,365 91,327 90,600 薪資/工作收入合計-玄哥 3,360,0003,360,0003,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他收入合計-玄哥 3,000,0000 0 0 0 0 0 0 0 90,600 3,090,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 0 0 0 薪資/工作收入合計-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他收入合計-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 90,600 理財投資收入 29,600 34,929 27,305 13,603 10,100 6,560 6,342 6,120 5,233 8,336 11,693 23,450 32,253 32,048 41,117 50,275 58,778 67,363 75,266 83,357 77,976 72,825 67,163 61,738 55,717 51,225 46,584 41,793 36,848 31,746 26,483 21,057 15,465 9,702 3,765 727 0 保險滿期金、定期還本、投資型提領-合計 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 一次性退休金收入-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-一次金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 一次性退休金收入-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-一次金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時年金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-年金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時年金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休時現值-年金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 總支出 3,696,7244,157,3244,757,476 3,723,908 3,724,066 3,388,383 3,388,545 3,454,808 3,054,973 3,123,240 5,286,586 2,593,739 3,593,917 2,666,371 2,666,553 2,741,197 2,741,385 2,818,285 2,807,418 802,660 774,197 820,235 790,911 845,027 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 生活費-不含退休 480,000 487,200 494,508 501,926 509,455 517,096 524,853 532,726 540,716 548,827 557,060 565,415 573,897 582,505 591,243 600,111 609,113 618,250 313,762 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 稅負支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 孝養金支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他支出 1,608,0001,629,6001,651,524 1,673,777 1,696,364 1,719,289 1,742,558 1,766,177 1,790,149 1,814,482 1,839,179 1,864,246 1,889,690 1,915,516 1,941,728 1,968,334 1,995,339 2,022,749 2,050,571 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 保險費支出 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 11,662 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-本金-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-利息-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-本金-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 負債攤還-利息-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 退休生活費支出-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 313,762 318,468 323,245 328,094 333,015 338,011 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 0 0 0 退休時現值-支出-玄哥 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 313,762 0 0 0 退休生活費支出-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 318,468 323,245 328,094 333,015 338,011 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 398,159 404,132 410,193 退休時現值-支出-秋月 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 318,468 置產-購車-費用 0 0 1,000,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,000,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 置產-購車-生活支出調整額 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 子女教育費-孫子 96,000 96,000 96,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-二兒子頭期款 0 0 0 0 3,714,772 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-大兒子頭期款 0 3,552,5000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-女兒 0 0 0 0 0 0 0 3,884,457 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-國內旅遊 90,000 0 92,720 0 95,523 0 98,410 0 101,384 0 104,449 0 107,606 0 110,858 0 114,209 0 117,661 0 121,217 0 124,881 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-國外旅遊 0 121,800 0 125,481 0 129,274 0 133,181 0 137,207 0 141,354 0 145,626 0 150,028 0 154,562 0 159,234 0 164,047 0 169,005 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 其他目標-溫室升級 6,000,0000 0 0 0 0 0 0 0 0 6,963,245 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 自由儲蓄支出 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 計畫儲蓄-年支出總額 1,400,0001,800,0001,400,000 1,400,000 1,400,000 1,000,000 1,000,000 1,000,000 600,000 600,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 年度收支結餘 2,692,876-762,395 -1,370,171 -350,305 -353,966 -21,823 -22,203 -88,688 310,260 335,696 1,175,707 880,311 -20,464 906,877 915,764 850,278 858,593 790,278 809,048 -538,103 -515,021 -566,210 -542,548 -602,089 -449,245 -464,029 -479,116 -494,511 -510,218 -526,244 -542,595 -559,275 -576,291 -593,648 -303,794 -312,805 -319,593 可投資資產總額 7,062,8774,638,8574,834,105 6,127,490 3,598,888 4,774,207 6,009,003 3,161,485 4,233,653 5,369,352 2,344,988 3,225,299 3,204,835 4,111,712 5,027,476 5,877,754 6,736,347 7,526,625 8,335,673 7,797,570 7,282,549 6,716,339 6,173,791 5,571,702 5,122,457 4,658,428 4,179,312 3,684,801 3,174,583 2,648,339 2,105,744 1,546,469 970,178 376,530 72,736 -240,069 -559,662 可投資資產-計畫儲蓄 3,570,0011,908,3763,473,795 5,117,485 2,942,849 4,139,991 5,396,990 2,638,160 3,400,068 4,200,071 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 可投資資產-自由儲蓄 3,492,8762,730,4811,360,310 1,010,005 656,039 634,216 612,013 523,325 833,585 1,169,281 2,344,988 3,225,299 3,204,835 4,111,712 5,027,476 5,877,754 6,736,347 7,526,625 8,335,673 7,797,570 7,282,549 6,716,339 6,173,791 5,571,702 5,122,457 4,658,428 4,179,312 3,684,801 3,174,583 2,648,339 2,105,744 1,546,469 970,178 376,530 72,736 -240,069 -559,662 負債餘額-期末 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 財務負擔(稅+保費+利息) 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 22,724 11,662 6,490 6,490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 生活費總支出(含退休後生活費+利息) 480,000 487,200 494,508 501,926 509,455 517,096 524,853 532,726 540,716 548,827 557,060 565,415 573,897 582,505 591,243 600,111 609,113 618,250 627,524 636,936 646,490 656,188 666,030 676,022 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 負債攤還-本金-家庭總合計 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 支出來源圖參數 支出總額 9,696,7247,709,8244,757,476 3,723,908 7,438,838 3,388,383 3,388,545 7,339,265 3,054,973 3,123,240 9,486,657 2,593,739 3,593,917 2,666,371 2,666,553 2,741,197 2,741,385 2,818,285 2,807,418 802,660 774,197 820,235 790,911 845,027 686,162 696,454 706,900 717,504 728,266 739,190 750,278 761,532 772,956 784,550 398,159 404,132 410,193 計畫儲蓄帳戶 6,000,0003,552,5000 0 3,714,772 0 0 3,884,457 0 0 4,200,071 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 薪資/工作收入 3,360,0003,360,0003,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,360,000 3,054,973 3,123,240 3,360,000 2,593,739 3,360,000 2,666,371 2,666,553 2,741,197 2,741,385 2,818,285 2,807,418 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 勞退+理財收入(含保險金) 336,724 34,929 27,305 13,603 10,100 6,560 6,342 6,120 0 0 1,926,586 0 213,453 0 0 0 0 0 0 264,557 259,176 254,025 248,363 242,938 236,917 232,425 227,784 222,993 218,048 212,946 207,683 202,257 196,665 190,902 94,365 91,327 90,600 可投資資產-自由儲蓄 0 762,395 1,370,171 350,305 353,966 21,823 22,203 88,688 0 0 0 0 20,464 0 0 0 0 0 0 538,103 515,021 566,210 542,548 602,089 449,245 464,029 479,116 494,511 510,218 526,244 542,595 559,275 576,291 593,648 303,794 72,736 0 缺口(資產變現/降低需求) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 240,069 319,593 壽險需求模擬參數-玄哥 年度總所得 6,389,6004,547,92927,305 13,603 10,100 6,560 6,342 6,120 5,233 8,336 11,693 23,450 122,853 122,648 131,717 140,875 149,378 157,963 165,866 173,957 168,576 163,425 157,763 152,338 146,317 141,825 137,184 132,393 127,448 122,346 117,083 111,657 106,065 100,302 94,365 91,327 90,600 年度支出 3,696,7244,157,3244,457,541 3,403,884 1,557,870 3,058,877 3,070,593 1,173,305 2,727,602 2,773,902 1,467,888 2,234,034 3,246,845 2,295,985 2,309,182 2,359,807 2,373,403 2,425,558 2,277,945 404,575 390,344 410,118 395,456 422,514 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 398,159 404,132 410,193 可投資資產-總額 3,492,8763,918,409-460,764 -3,864,648 -5,422,518 -8,481,395 -11,551,988-12,725,293-15,452,895 -18,226,797-19,694,685-21,928,719-25,084,964-27,290,349 -29,508,931-31,778,138-34,060,941-36,395,899-38,583,244 -38,897,219-39,196,963-39,516,481-39,821,337-40,153,251 -40,405,732-40,663,359-40,926,209-41,194,361-41,467,894 -41,746,889-42,031,428-42,321,594-42,617,472 -42,919,147-43,226,706-43,540,238-43,859,831 壽險需求模擬參數-秋月 年度總所得 6,389,6004,547,9293,387,305 3,373,603 3,370,100 3,366,560 3,366,342 3,366,120 3,365,233 3,458,936 6,462,293 3,474,050 3,482,853 3,482,648 3,491,717 3,500,875 3,509,378 3,517,963 3,525,866 173,957 168,576 163,425 157,763 152,338 146,317 141,825 137,184 132,393 127,448 122,346 117,083 111,657 106,065 100,302 3,765 727 0 年度支出 3,696,7244,157,3244,456,941 3,403,284 1,557,270 3,058,277 3,069,993 1,172,705 2,727,002 2,773,302 1,467,288 2,233,434 3,246,245 2,295,385 2,308,582 2,359,207 2,372,803 2,424,958 2,584,786 398,085 383,854 410,118 395,456 422,514 343,081 348,227 353,450 358,752 364,133 369,595 375,139 380,766 386,478 392,275 0 0 0 可投資資產-總額 3,492,8763,918,4092,899,836 2,914,548 4,775,568 5,172,802 5,566,265 7,864,885 8,655,180 9,505,581 14,679,004 16,189,750 16,717,900 18,207,473 19,713,640 21,199,305 22,701,088 24,180,751 25,530,180 25,733,298 25,954,709 26,154,285 26,372,514 26,568,050 26,846,930 27,126,241 27,405,915 27,685,881 27,966,065 28,246,391 28,526,779 28,807,148 29,087,412 29,367,485 29,954,834 30,553,930 31,165,008

4. 方案 C

數據

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參考文獻