票據交換與票信管理

(1)

管理

1/19

票據交換意義

票據交換處理實務

票據交換之處理實務退票之處理票信管理制度

票據交換與票信管理

陳進原

崑山科技大學財務金融系

2012

年

³

月

(2)

管理

2/19

票據交換意義

內容提要

1

票據交換意義

2

票據交換處理實務

3

票據交換之處理實務

4

退票之處理

5

票信管理制度

(3)

管理

3/19

票據交換意義

為何需要票據交換制度

銀行客戶存入的票據中

本行客戶為發票人

(4)

管理

3/19

票據交換意義

為何需要票據交換制度

銀行客戶存入的票據中

本行客戶為發票人

聯行客戶為發票人

(5)

管理

3/19

票據交換意義

為何需要票據交換制度

銀行客戶存入的票據中

本行客戶為發票人聯行客戶為發票人他行客戶為發票人

銀行若要一一派員兌現

^,

非但手續繁瑣

^,

而且浪費時間及

人力。為了避免這種麻煩

^,

故產生『票據交換』制度。

(6)

管理

4/19

票據交換意義

票據交換

所謂『票據交換』係指同一地區或相近地區的各金融機構同業間

^,

約定在金融機構營業日裡的一定時間及一定場所

^,

各銀行派員將持有他行付款的票據

^,

相互交換

^,

並以應收或應付交換差額辦理劃撥結算之謂。其中

^,

集中辦理交換、清算的機構稱為票據交換所。

1

課本

^P^.116

(7)

管理

4/19

票據交換意義

票據交換

所謂『票據交換』係指同一地區或相近地區的各金融機構同業間

^,

約定在金融機構營業日裡的一定時間及一定場所

^,

各銀行派員將持有他行付款的票據

^,

相互交換

^,

並以應收或應付交換差額辦理劃撥結算之謂。其中

^,

集中辦理交換、清算的機構稱為票據交換所。

交換差額計算表

¹

1

課本

^P^.116

(8)

管理

5/19

票據交換意義

交換單位

凡經核准辦理支票存款業務之金融業者

^,

均得向票

據交換所申請參加票據交換

^,

成為交換單位

^;

交換

單位之分支單位應一律參加當地票據交換。但信用

合作社及農、漁會所收之票據

^,

由央行指定合作金

庫銀行股份有限公司或其他交換單位代理交換。未

依前項規定申請參加交換之金融業者

^,

得委託交換

單位代理票據交換

^,

受託金融業並應向票據交換所

申請

^,

經其同意後辦理之。

(9)

管理

6/19

票據交換意義

交換票據種類

匯票

⁽

包括銀行承兌匯票

⁾

(10)

管理

6/19

票據交換意義

交換票據種類

匯票

⁽

包括銀行承兌匯票

⁾

本票

⁽

包括銀行擔當付款本票

⁾

(11)

管理

6/19

票據交換意義

交換票據種類

匯票

⁽

包括銀行承兌匯票

⁾

本票

⁽

包括銀行擔當付款本票

⁾

支票

⁽

包括國

⁽

公

⁾

庫支票

⁾

(12)

管理

6/19

票據交換意義

交換票據種類

匯票

⁽

包括銀行承兌匯票

⁾

本票

⁽

包括銀行擔當付款本票

⁾

支票

⁽

包括國

⁽

公

⁾

庫支票

⁾

其他經本行核定可以交換之收、付款憑證

(13)

管理

7/19

票據交換意義

結算

交換單位應在央行或央行之代理銀行開立存款戶

^,

其應收、應付之差額在上述存款戶內分別收付之。

未在央行開立存款戶之交換單位

^,

其應收、應付之

差額有必要在央行收付者

^,

得先向票據交換所申請

委由其他交換單位在本行所開立之存款戶內代理

收付之

^,

並由票據交換所報本行備查。

(14)

管理

8/19

票據交換意義

票據交換作業

¹

提出交換

(15)

管理

8/19

票據交換意義

票據交換作業

¹

提出交換

提回交換

(16)

管理

8/19

票據交換意義

票據交換作業

¹

提出交換

提回交換

提出退票

(17)

管理

8/19

票據交換意義

票據交換作業

¹

提出交換

提回交換

提出退票

提回退票

(18)

管理

9/19

票據交換意義

票據交換作業

²

人工作業方式

(19)

管理

9/19

票據交換意義

票據交換作業

²

人工作業方式

MICR

票據交換

(20)

管理

10/19

票據交換意義

MICR

票據交換

磁性墨水字體是一種具有磁性

^,

可以經由電子機器辨認

處理的文字符號

^,

將這種磁性字體鍵印在票據上

^,

以往靠

人工辦理票據交換作業

^,

便可以改由電腦自動處理。

(21)

管理

10/19

票據交換意義

MICR

票據交換

磁性墨水字體是一種具有磁性

^,

可以經由電子機器辨認處理的文字符號

^,

將這種磁性字體鍵印在票據上

^,

以往靠人工辦理票據交換作業

^,

便可以改由電腦自動處理。

磁性墨水字體辨認

^(Magneti ^Ink ^Chara
ter

(22)

管理

10/19

票據交換意義

MICR

票據交換

磁性墨水字體是一種具有磁性

^,

可以經由電子機器辨認處理的文字符號

^,

將這種磁性字體鍵印在票據上

^,

以往靠人工辦理票據交換作業

^,

便可以改由電腦自動處理。

磁性墨水字體辨認

^(Magneti ^Ink ^Chara
ter

Re ognition)

台北總所、台中市分所及高雄市分所

(23)

管理

11/19

票據交換意義

磁字區域

交換銀行代碼

2

參考課本

^P.158

(24)

管理

11/19

票據交換意義

磁字區域

交換銀行代碼票據號碼

2

參考課本

^P.158

(25)

管理

11/19

票據交換意義

磁字區域

交換銀行代碼票據號碼存戶帳號

2

參考課本

^P.158

(26)

管理

11/19

票據交換意義

磁字區域

交換銀行代碼票據號碼存戶帳號交易代碼

2

參考課本

^P.158

(27)

管理

11/19

票據交換意義

磁字區域

交換銀行代碼票據號碼存戶帳號交易代碼金額

²

2

參考課本

^P.158

(28)

管理

12/19

票據交換意義

票據交換作業時間

票據整理日

票據交換之處理實務

^:

參考課本

^P^.128

(29)

管理

12/19

票據交換意義

票據交換作業時間

票據整理日票據交換日

票據交換之處理實務

^:

參考課本

^P^.128

(30)

管理

12/19

票據交換意義

票據交換作業時間

票據整理日票據交換日票據交換作業時間

票據交換之處理實務

^:

參考課本

^P^.128

(31)

管理

13/19

票據交換意義

退票理由

存款不足

3

必須辦理清償註記的退票理由

^:

存款不足、發票人簽章不符、擅自指定金

融業者為本票之擔當付款人、本票提示期限經過前撤銷付款委託。

(32)

管理

13/19

票據交換意義

退票理由

存款不足其他理由退票

3

必須辦理清償註記的退票理由

^:

存款不足、發票人簽章不符、擅自指定金

融業者為本票之擔當付款人、本票提示期限經過前撤銷付款委託。

(33)

管理

13/19

票據交換意義

退票理由

存款不足其他理由退票

發票人簽章不符

3

必須辦理清償註記的退票理由

^:

存款不足、發票人簽章不符、擅自指定金

融業者為本票之擔當付款人、本票提示期限經過前撤銷付款委託。

(34)

管理

13/19

票據交換意義

退票理由

存款不足其他理由退票

發票人簽章不符非發票人簽章不符

³

3

必須辦理清償註記的退票理由

^:

存款不足、發票人簽章不符、擅自指定金

融業者為本票之擔當付款人、本票提示期限經過前撤銷付款委託。

(35)

管理

14/19

票據交換意義

票信管理內涵

由票據交換所將存戶的退票記錄等票據信用實況

^,

以多

種管道提供各方面查詢。

(36)

管理

15/19

票據交換意義

退票註記

支票存款戶如有退票紀錄、清償贖回或其他涉及票據信

用之事實時

^,

由票據交換所予以註記

^,

備供查詢。

(37)

管理

15/19

票據交換意義

退票註記

支票存款戶如有退票紀錄、清償贖回或其他涉及票據信用之事實時

^,

由票據交換所予以註記

^,

備供查詢。

退票記錄

^,

自退票後三年內清償贖回、提存備付或重提付

訖者

^,

均可由票據交換所「註記」其日期

^,

但不註銷其紀

錄。註記資料可供查詢。

(38)

管理

16/19

票據交換意義

辦理註記的方式

重提付訖

(39)

管理

16/19

票據交換意義

辦理註記的方式

重提付訖

清償贖回

(40)

管理

16/19

票據交換意義

辦理註記的方式

重提付訖

清償贖回

提存備付

(41)

管理

17/19

票據交換意義

拒絕往來

一年以內發生存款不足理由退票未經清償註記達三張者

(42)

管理

17/19

票據交換意義

拒絕往來

一年以內發生存款不足理由退票未經清償註記達三張者

一年以內發生發票人簽章不符理由退票未經清償註記達

三張者

(43)

管理

17/19

票據交換意義

拒絕往來

一年以內發生存款不足理由退票未經清償註記達三張者一年以內發生發票人簽章不符理由退票未經清償註記達三張者

一年以內發生擅自指定金融業者為本票之擔當付款人理

由退票未經清償註記達三張者

(44)

管理

17/19

票據交換意義

拒絕往來

一年以內發生存款不足理由退票未經清償註記達三張者一年以內發生發票人簽章不符理由退票未經清償註記達三張者

一年以內發生擅自指定金融業者為本票之擔當付款人理由退票未經清償註記達三張者

因使用票據涉及犯罪

^,

經判刑確定並通知票據交換所者

(45)

管理

18/19

票據交換意義

問題

什麼是拒絕往來

^?

(46)

管理

18/19

票據交換意義

問題

什麼是拒絕往來

^?

拒絕往來如何恢復往來

^?

(47)

管理

19/19

票據交換意義

The End

票據交換與票信管理

票據交換與票信管理

陳 進 原

崑 山科技大學 財務金融系

年

月

內容提要

票據交換意義

票據交換處理實務

票據交換之處理實務

退票之處理

票信管理制度

為何需要票據交換制度

銀行客戶存入的票據中

本行客戶為發票人

為何需要票據交換制度

銀行客戶存入的票據中

本行客戶為發票人

聯行客戶為發票人

為何需要票據交換制度

銀行客戶存入的票據中

本行客戶為發票人 聯行客戶為發票人 他行客戶為發票人

銀行若要一一派員兌現

非但手續繁瑣

而且浪費時間及

人力。 為了避免這種麻煩

故產生 『票據交換』 制度。

票據交換

所謂 『票據交換』 係指同一地區或相近地區的各金融機 構同業間

約定在金融機構營業日裡的一定時間及一定 場所

各銀行派員將持有他行付款的票據

相互交換

並 以應收或應付交換差額辦理劃撥結算之謂。 其中

集中辦 理交換、 清算的機構稱為票據交換所。

課本

票據交換

所謂 『票據交換』 係指同一地區或相近地區的各金融機 構同業間

約定在金融機構營業日裡的一定時間及一定 場所

各銀行派員將持有他行付款的票據

相互交換

並 以應收或應付交換差額辦理劃撥結算之謂。 其中

集中辦 理交換、 清算的機構稱為票據交換所。

交換差額計算表

課本

交換單位

凡經核准辦理支票存款業務之金融業者

均得向票

據交換所申請參加票據交換

成為交換單位

交換

單位之分支單位應一律參加當地票據交換。 但信用

合作社及農、 漁會所收之票據

由央行指定合作金

庫 銀行股份有限公司或其他交換單位代理交換。 未

依前項規定申請參加交換之金融業者

得委託交換

單位代理票據交換

受託金融業並應向票據交換所

申請

經其同意後辦理之。

交換票據種類

匯 票

包括銀行承兌匯票

交換票據種類

匯 票

包括銀行承兌匯票

本票

包括銀行擔當付款本票

交換票據種類

匯 票

包括銀行承兌匯票

本票

包括銀行擔當付款本票

支票

包括國

公

庫支票

交換票據種類

匯 票

包括銀行承兌匯票

陳進原

崑山科技大學財務金融系

本行客戶為發票人聯行客戶為發票人他行客戶為發票人

人力。為了避免這種麻煩

故產生『票據交換』制度。

所謂『票據交換』係指同一地區或相近地區的各金融機構同業間

約定在金融機構營業日裡的一定時間及一定場所

並以應收或應付交換差額辦理劃撥結算之謂。其中

集中辦理交換、清算的機構稱為票據交換所。

所謂『票據交換』係指同一地區或相近地區的各金融機構同業間

約定在金融機構營業日裡的一定時間及一定場所

並以應收或應付交換差額辦理劃撥結算之謂。其中

集中辦理交換、清算的機構稱為票據交換所。

單位之分支單位應一律參加當地票據交換。但信用

合作社及農、漁會所收之票據

庫銀行股份有限公司或其他交換單位代理交換。未

匯票

匯票

匯票

匯票

其他經本行核定可以交換之收、付款憑證

其應收、應付之差額在上述存款戶內分別收付之。

其應收、應付之

可以經由電子機器辨認處理的文字符號

以往靠人工辦理票據交換作業

可以經由電子機器辨認處理的文字符號

以往靠人工辦理票據交換作業

台北總所、台中市分所及高雄市分所

交換銀行代碼票據號碼

交換銀行代碼票據號碼存戶帳號

交換銀行代碼票據號碼存戶帳號交易代碼