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中華民國精算學會
The Actuarial Institute of The ROC
1
主題
精算簡介
精算師介紹
產、壽險差異比較
如何成為精算師
成功的精算師的條件
2
精算簡介
3
精算是甚麼?
運用數學、統計及財務理論分析 並量化未來不確定之風險
評估未來事件的不確定性
降低未來事件的不確定性
減少不確定性的影響
4
哪些機構需要精算?
保險公司
再保險公司
再保險經紀人公司
顧問公司
會計事務所
金融機構
政府單位
◦
保險局◦
健保局 相關機關
◦
產、壽險公會◦
保發中心 大專院校
5
6
精算人員分佈－ AIRC
行業類型 壽險 正會員
壽險 比率
產險 正會員
產險 比率 保險公司
產險公司 1 0.6% 35 79.5%
壽險公司 111 69.4% 1 2.3%
再保險公司 8 5.0% 1 2.3%
保險相關機構 2 1.3% 0 0.0%
學校 2 1.3% 0 0.0%
顧問公司 11 6.9% 1 2.3%
保經代 2 1.3% 0 0.0%
國外或其他 23 14.4% 6 13.6%
合計 160 100.0% 44 100.0%
資料來源：2017年1月中華民國精算學會之有效會員
7
精算人員分佈 - CAS
資料來源: CAS 2015 Annual Report
8
精算人員分佈 - SOA
資料來源: SOA 2015 Annual Report
精算主要工作領域
商品開發及費率釐訂
準備金提存
利潤及經營策略分析建議
風險管理及清償能力評估
資產負債管理及投資決策
公司評價
再保結構分析及訂價
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精算工作之薪資福利 ?
行政院勞委會 2014年職類別 薪資調查
◦ 受僱之精算師2014年7月平均經常 性薪資約為 $157,925元。
(取得正式資格者)
◦ 高居所有職業的第二位，僅次於 航空駕駛員
◦ 高於醫師、律師、會計師
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福利
考試報名費補助
考試用書補助
溫書假
精算津貼
升遷
精算工作之薪資福利 ?
11
資料來源: DW Simpson Salary Survey 2015
Unit : USD
精算工作之薪資福利 ?
資料來源: DW Simpson Salary Survey 2015 Unit : 1,000 USD 12
精算工作之薪資福利 ?
資料來源: DW Simpson Salary Survey 2015 Unit : 1,000 USD 13
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精算師介紹
精算師分類
產業面
◦ 壽險精算師
◦ 產險精算師
◦ 退休金精算師
法規面
◦ 簽證精算人員
◦ 商品簽署精算人員
[Note]
要成為主管機關認可之上述精算 人員，其中一個要件為需具認可 之國內精算學（協）會之正會員
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中華民國精算學會 AIRC
中華民國精算學會之精算師(正會員)資格：
◦
目前本會除部分科目外，不辦理精算考試◦
方法一：通過學會認可之國外精算學會部分考試科目抵免本會之 所有科目，並且最近從事本國精算工作滿一年者
◦
方法二：取得學會認可之國外精算學會正會員資格，並且 最近從事本國精算工作滿一年者；或
通過本學會所規定之相關考試
◦
[註]目前基本上本會僅認可英國、日本、美國及澳洲16
中華民國精算學會 AIRC (續)
壽險共353人
◦ 正會員共160人
◦ 副會員共193人
產險共65人
◦ 正會員共 44人
◦ 副會員共 21人
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資料來源：2017年1月中華民國精算學會之有效會員
年度 壽險 產險
正會員 副會員 合計 正會員 副會員 合計
2010 160 159 319 36 22 58 2011 169 164 333 42 20 62 2012 179 171 350 44 21 65 2013 175 183 358 42 22 64 2014 172 173 345 42 18 60 2015 170 185 355 43 20 63 2016 160 193 353 44 21 65
美國壽險及產險精算學會
美國壽險精算學會(Society of Actuaries, SOA)
◦ 正精算師(FSA)
2015年超過16,000人
◦ 副精算師(ASA)
2015年超過10,000人
美國產險精算學會(Casualty Actuarial Society, CAS)
◦ 正精算師(FCAS)
2013年超過4,200人
◦ 副精算師(ACAS)
2013年超過1,800人
◦ 2015年正/副精算師合計超過6,600人
資料來源： SOA 2015 Annual Report / CAS 2013 & 2015 Annual Report 18
19
會員人數 - CAS & SOA
• Global
資料來源: CAS / SOA Annual Report
Year CAS SOA
2010 5,391 21,845
2011 5,449 22,678
2012 5,629 23,573
2013 6,047 24,413
2014 6,532 25,578
2015 6,681 26,515
20
會員人數 (續)- SOA
• Asia
資料來源: SOA 2015 Annual Report
Country Fellows Associates Total
Taiwan 121 311 432
China 447 326 773
Korea 27 92 119
Japan 44 25 69
Hong Kong 780 268 1048
Singapore 129 69 198
Total 1,548 1091 2,639
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產、壽險差異比較
22
產險與壽險差異比較 - 保費收入
產物保險
台灣市場保費收入
•2006年：NT$ 1,141億
•2016年：NT$ 1,460億
2015年其他市場保費收入
•美國：US$ 7,638億
•日本：US$ 1,059億
人身保險
台灣市場保費收入
•2006年：NT$ 15,637億
•2016年：NT$ 31,334億
2015年其他市場保費收入
•美國：US$ 5,525億
•日本：US$ 3,438億
資料來源：財團法人保險事業發展中心/保險業資訊公開/保險財務業務統計
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產險與壽險差異比較 — 險種
產物保險
險種
• 火災保險
• 海上保險
• 陸空保險
• 責任保險
• 保證保險
• 其他財產保險
• 傷害保險
• 健康保險
人身保險
險種
• 人壽保險
• 年金保險
• 健康保險
• 傷害保險
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產險與壽險差異比較 — 核保
產物保險
保險標的
• 人身、財產、責任、…
承保範圍
• 可依需要持續修訂
• 依險種而定
保險期間
• 一年期
核保重點
• 依險種而定
人身保險
保險標的
• 人身
承保範圍
• 長期一次約定
• 生老病死
保險期間
• 一年期、長年期、終身
核保重點
• 病史、理賠紀錄
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產險與壽險差異比較 — 再保
產物保險
巨災風險較高
• 火險、工程險、意外險
再保險依賴高
• 自留比率：
50% → 80% (?)
再保險影響
• 承保容量
• 出單費率
• 核保專業
人身保險
巨災風險較低
• 傷害險、旅平險
再保險依賴低
• 自留比率：98%
再保險影響
• 較低
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產險與壽險差異比較 — 投資
產物保險
可投資金額較少
投資期間短
• 一年期險種
• 短尾性險種
重視現金流動性
債券、股票
人身保險
可投資金額較多
投資期間長
• 長年期險種
重視資產負債配置
債券、股票、不動產
occurred
written reported settled
27
產險與壽險差異比較-產品行銷
產物保險
產品特性
• 規章產品（車險、火險）
• 價格導向
• Bargaining Power 較高
行銷通路
• Independent agencies
• Brokers
• Direct writers
人身保險
產品特性
• 差異化
• 客戶導向
• Bargaining Power 較低
行銷通路
• Direct writers
• Exclusive agencies
• Independent agencies
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產險與壽險差異比較 - 費率釐定
產物保險
風險單位：依險種而定
主要依據經驗資料及外部資料
可信度較低
巨災風險較高
危險分類：依險種而定
隨機風險較高
利率風險低
費率逐年調整
重視現有商品費率修訂
人身保險
風險單位：保額、每單 / 每人
主要依據生命表 (壽險)
可信度較高
巨災風險較低
危險分類：年齡、性別、職業
隨機風險較低
利率風險高
停售／非停售
重視新商品費率釐訂
29
產險與壽險差異比較
— 產險費率釐訂考量因素
Exposure Unit
Data
Organization of Data
Homogeneity
Credibility
Loss Development
Trends
Catastrophes
Policy Provisions
Mix of Business
Reinsurance
Operational Changes
Other Influences
Classification Plans
Individual Risk Rating
Risk
Investment Income
Actuarial Judgment
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產險與壽險差異比較
— 準備金提存
產物保險
損失發展較顯著
利率風險較低
重視IBNR
人身保險
損失發展較不顯著
利率風險較高
重視責任準備金
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如何成為精算師
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建議修習課程
基礎數學 (微積分、線性代數等)
統計學 (機率導論、數理統計、高等統計等) 經濟學 (總經、個經、計量經濟學等)
財務會計 (初會、財務管理、投資學等) 高等財務 (期貨選擇權、財務理論等) 壽險數學
程式設計 (資料結構、演算法、系統程式等) 外語
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美國壽險及產險精算基礎科目
SOA
基礎考試科目
Probability (Exam P/1)
Financial Mathematics (Exam FM/2)
Financial Economics (Exam MFE/3F)
Life Contingencies (Exam MLC)
Construction and Evaluation of Actuarial Models (Exam C/4)
認證科目
(Validation by Educational Experience,VEE)
Applied Statistical Methods
Corporate Finance
Economics
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美國壽險及產險精算基礎科目
CAS (2014年改制)
基礎考試科目
Probability (Exam P/1)
Financial Mathematics (Exam FM/2)
Financial Economics (Exam MFE/3F)
Life Contingencies (Exam S) (3L -> 2014 3LC and 3ST -> 2017 S)
Construction and Evaluation of Actuarial Models (Exam C/4)
認證科目
(Validation by Educational Experience,VEE)
Corporate Finance
Economics
美國精算考試的挑戰
語文
◦
英文考試，考驗考生英文能力 學校無教授進階科目
◦
學校大多有基礎科目相關課程◦
進階科目必須自己研讀 工作環境
◦
工作繁忙，無暇準備考試 考試歷程漫長
◦
全部完成一般平均約8年35
美國精算考試的挑戰 (續)
考試費用
◦
進保險公司工作,一般保險公司有考試辦法的補助 讀書的紀律
◦
自我要求每天有固定的讀書時間及進度 讀書計劃
◦
應儘早擬定讀書計劃並從學會網站吸取前輩考試經驗 累積工作經驗
◦
工作經驗的累積有助於考試,尤其是後面的科目36
37
成功的精算師條件
成功的精算師的條件
-知識及能力
數理知識如機率、統計
電腦程式知識如 Excel、Access、VBA
商業基本知識如財務、會計及經濟
邏輯分析能力
解決問題能力
創造力
自我學習能力
溝通能力
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成功的精算師的條件
-人格特質
誠實正直
主動積極
獨立思考
團隊合作
深思熟慮
解決問題
創造力
你適合當精算師嗎?
39
10個想當精算師的理由
10.多變且富有挑戰性的職業
- a career that is dynamic and challenging
9.不想去念研究所
- don’t want to go to graduate school
8.極佳穩定性的職業
- a career with superior job security
7.“專業”頭銜
- a professional title
6.跨領域能力的職業
- career with many opportunities
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10個想當精算師的理由 (續)
5.學習的同時也能獲取相對的報酬 - earn while you learn
4.升遷由你掌控的職業
- a career that you control as advancement is merit-based 3.極佳的工作機會
- choose among outstanding job offers 2.極佳的薪資架構
- competitive salary 最重要的是……
1.你是一個主動積極、目標導向且具有極佳的數學能力及溝通技巧 - You are self-motivated, goal oriented,
with superior math aptitude and communication skills
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心動了嗎?
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相關網站
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如何聯絡我們：
◦ TEL :(02)2758-0265
◦ 網址：www.airc.org.tw
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◦ 地址 : 台北市基隆路ㄧ段420號6樓
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